Bancorp 34, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für Bank 34, die eine Vielzahl von Bankdienstleistungen für Einzelpersonen und Unternehmen über ihre Full-Service-Filiale in Scottsdale, Arizona, sowie Filialen in Alamogordo und Las Cruces, New Mexico, anbietet.
Geschäftsstrategie
Das Geschäft des Unternehmens konzentriert sich darauf, spezialisierte kommerzielle und private Bankdienstleistungen für die Kunden des Unternehmens anzubieten, wobei der Schwerpunkt auf Schlüsselwachstumsmärkten...
Bancorp 34, Inc.
fungiert als Bankholdinggesellschaft für Bank 34, die eine Vielzahl von Bankdienstleistungen für Einzelpersonen und Unternehmen über ihre Full-Service-Filiale in Scottsdale, Arizona, sowie Filialen in Alamogordo und Las Cruces, New Mexico, anbietet.
Das Geschäft des Unternehmens konzentriert sich darauf, spezialisierte kommerzielle und private Bankdienstleistungen für die Kunden des Unternehmens anzubieten, wobei der Schwerpunkt auf Schlüsselwachstumsmärkten liegt.
Die Strategien des Unternehmens zielen darauf ab, die Beziehungen und Servicefähigkeiten des Unternehmens zu nutzen, um organisches Wachstum zu fördern; das Kerngeschäft des Unternehmens auszubauen; die Expansion des Unternehmens in den südlichen Regionen von Arizona und New Mexico fortzusetzen; sowie sich an opportunistischen Fusionen und Übernahmen zu beteiligen.
Die Bankdienstleistungen des Unternehmens waren und sind der Eckpfeiler des Geschäftsbetriebs des Unternehmens, durch die das Unternehmen eine breite Palette von Einlagen- und Kreditprodukten anbietet. Das Unternehmen widmet sich der Erfüllung der Bankbedürfnisse von Unternehmen, Fachleuten und Einzelpersonen in den Märkten des Unternehmens durch seinen Ansatz des personalisierten, beziehungsorientierten Service. Das Unternehmen strebt danach, vertrauenswürdige Berater seiner Kunden zu werden und langfristige Beziehungen aufzubauen. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bankprodukten und -dienstleistungen an, die darauf abzielen, die Bedürfnisse seiner Kunden in seinem geografischen Einzugsgebiet zu erfüllen.
Das Unternehmen bietet eine Reihe von Kreditdienstleistungen an, darunter gewerbliche und industrielle Kredite, gewerbliche und private Immobilienkredite, Immobilienbaudarlehen und Verbraucherkredite. Die Kunden des Unternehmens sind in der Regel gewerbliche Unternehmen, Dienstleistungsunternehmen und Einzelhandelskunden innerhalb der Marktgebiete des Unternehmens.
*Gewerbliche und industrielle Kredite*
Die gewerblichen und industriellen Kredite des Unternehmens werden in der Regel an kleine und mittelständische Fertigungs-, Dienstleistungs-, Großhandels- und Einzelhandelsunternehmen für Betriebskapital- und Betriebsbedarfskredite sowie Geschäftserweiterungen vergeben, einschließlich des Kaufs von Investitionsgütern. Gewerbliche und industrielle Kredite umfassen die spezialisierten Kreditbereiche des Unternehmens wie öffentliche Finanzierungsangebote für die Kunden des Unternehmens, die Schulen und Gemeinden betreffen, besicherte Kredite und strukturierte Finanzprodukte. Gewerbliche und industrielle Kredite umfassen auch die Gesundheitswesen-, SBA- und andere Kleinunternehmenskreditprodukte des Unternehmens. Gewerbliche und industrielle Kredite umfassen in der Regel Kreditlinien und Darlehen mit Laufzeiten von fünf Jahren oder weniger. Da das Unternehmen eine Bank mit langjährigen Beziehungen zu den Unternehmen und Fachleuten in seinem geografischen Einzugsgebiet ist, kann das Unternehmen seine gewerblichen und industriellen Kreditprogramme an die Bedürfnisse seiner Kunden anpassen.
*SBA-Darlehen*
Das Unternehmen beteiligt sich am SBA 7(a)-Programm, um den Bedürfnissen der Kleinunternehmen des Unternehmens gerecht zu werden.
*Gewerbliche und private Immobilienkredite*
*Gewerbliche Immobilienkredite*
Die gewerblichen Immobilienkredite des Unternehmens umfassen sowohl selbstgenutzte als auch nicht selbstgenutzte gewerbliche Immobilienkredite. Die Immobilien, die die bestehenden gewerblichen Immobilienkredite des Unternehmens sichern, umfassen eine Vielzahl von Immobilientypen wie Büros, Lagerhäuser, Produktionsstätten, Gesundheitseinrichtungen, Hotels, gemischt genutzte Wohn-/Gewerbegebäude, Einkaufszentren, Altenpflegeeinrichtungen und Self-Storage-Einrichtungen.
*Mehrfamilienkredite*
Mehrfamilienkredite sind Immobilien mit fünf oder mehr Einheiten, deren Kreditnehmer hauptsächlich gewerbliche Unternehmen sind. Die Bank finanziert Kredite in verschiedenen Arten von Mehrfamilienhäusern, hat jedoch keine Konzentration auf einen bestimmten Typ und führt in diesem Bereich keine spezialisierten Kreditvergaben durch. Wie bei gewerblichen Immobilienkrediten könnten ungünstige Entwicklungen in diesem Wirtschaftssektor das Kreditrisiko bei Mehrfamilienkrediten erhöhen. Diese Kredite werden hauptsächlich in den Marktgebieten des Unternehmens vergeben.
*Private Immobilienkredite*
Wie bei den gewerblichen Immobilienkrediten des Unternehmens sind die privaten Immobilienkredite des Unternehmens durch Immobilien besichert, deren Wert aufgrund der Marktbedingungen in der Region, in der sich die Immobilie befindet, erheblich schwanken kann. Das Unternehmen vergibt seine privaten Immobilienkredite hauptsächlich an qualifizierte Einzelpersonen und Investoren gemäß den Immobilienkreditrichtlinien des Unternehmens, die maximale Beleihungsausläufe und Laufzeiten festlegen.
*Baudarlehen*
Die Baudarlehen des Unternehmens umfassen gewerbliche Bauprojekte, Grundstückserwerb und -entwicklung sowie Einzelhaus-Übergangsdarlehen an kleine und mittelständische Unternehmen und Einzelpersonen. Das Unternehmen zielt darauf ab, erfahrene lokale Entwickler als Kreditnehmer zu gewinnen.
Das Unternehmen erhält den Großteil seiner Einlagen von kleinen und mittelständischen Unternehmen sowie Einzelpersonen in den Märkten des Unternehmens. Das Unternehmen wirbt um Einlagen über sein beziehungsorientiertes Team von engagierten und zugänglichen Bankern sowie über eine auf die Gemeinschaft ausgerichtete Vermarktung. Das Unternehmen legt Wert darauf, Einlagenbeziehungen bei der Kreditvergabe zu gewinnen. Das Unternehmen bietet seinen Einlegern einen hohen Kundenservice. Das Unternehmen hat in Personal, Geschäfts- und Compliance-Prozesse sowie Technologie investiert, die es dem Unternehmen ermöglichen, eine breite Palette von Geschäftseinlagenkonten zu erwerben und effizient und effektiv zu bedienen, während es weiterhin den Kundenservice bietet, für den das Unternehmen bekannt ist. Das Unternehmen bietet eine umfassende Palette von Geschäftseinlagenprodukten und -dienstleistungen an, um bei den Bankbedürfnissen der Geschäftskunden des Unternehmens zu helfen, einschließlich einer Vielzahl von Fernabsatz- und Cash-Management-Produkten sowie Geschäftstransaktionskonten.
Überwachung und Regulierung
Das Unternehmen gilt als Bankholdinggesellschaft, die nach dem Bundesbank Holding Company Act von 1956 (dem „BHC Act“) registriert ist. Als Ergebnis unterliegt das Unternehmen hauptsächlich der Aufsicht, Prüfung und Berichterstattung durch die Federal Reserve gemäß dem BHC Act und den darauf erlassenen Vorschriften.
Das Sarbanes-Oxley-Gesetz von 2002, das vom Unternehmen als „Sarbanes-Oxley“ bezeichnet wird, hat eine breite Palette von Maßnahmen zur Unternehmensführung, Rechnungslegung und Berichterstattung für Unternehmen implementiert, die Wertpapiere registriert haben, die dem Exchange Act unterliegen.
Als bundesweit versicherter Sparkassenverband unterliegt Bank 34 der Regulierung und Aufsicht hauptsächlich durch die OCC und sekundär durch die Federal Reserve, die FDIC und den CFPB.
Als versichertes Kreditinstitut muss das Unternehmen die nach dem Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act von 1991 („FDICIA“) erlassenen Kapitalanforderungen einhalten.
Bank 34 erhielt von der OCC in seiner letzten Prüfung eine „zufriedenstellende“ CRA (Community Reinvestment Act) Bewertung.
Das Unternehmen unterliegt bestimmten Anforderungen an faire Kreditvergabe und Berichterstattung im Zusammenhang mit Kreditgeschäften. Eine Reihe von Gesetzen und Vorschriften legen diese Anforderungen an faire Kreditvergabe und Berichterstattung fest, einschließlich auf Bundesebene des Equal Credit Opportunity Act oder „ECOA“, wie durch den Dodd-Frank Act geändert, und der Verordnung B sowie des Fair Housing Act oder „FHA“ und der Implementierungsverordnungen des FHA.
Die Kreditgeschäfte des Unternehmens unterliegen auch bundesstaatlichen Gesetzen, die auf Kredittransaktionen anwendbar sind, wie:
- Der Truth-In-Lending Act oder „TILA“ und die Verordnung Z, die die Offenlegung von Kredit- und Servicebedingungen für Verbraucherkreditnehmer regeln und erhebliche Anforderungen für Hypothekenkredite und -dienstleistungen vorschreiben, wie vom Dodd-Frank Act vorgeschrieben;
- Der Home Mortgage Disclosure Act und die Verordnung C, die Finanzinstitute verpflichten, Informationen bereitzustellen, um der Öffentlichkeit und den Behörden die Überprüfung zu ermöglichen, ob ein Finanzinstitut seiner Verpflichtung nachkommt, den Wohnbedarf der von ihm bedienten Gemeinden zu erfüllen;
- ECOA und Verordnung B, die Diskriminierung aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion oder anderen verbotenen Faktoren in jedem Aspekt einer Kredittransaktion verbieten;
- Der Fair Credit Reporting Act, wie durch den Fair and Accurate Credit Transactions Act geändert, und die Verordnung V sowie die Regeln und Vorschriften der FDIC zur Verwendung von Verbraucherberichten, zur Bereitstellung von Informationen an Kreditauskunfteien, bestimmten Identitätsdiebstahlschutzmaßnahmen und bestimmten Kredit- und anderen Offenlegungen;
- Der Fair Debt Collection Practices Act und die Verordnung F, die die Art und Weise regeln, wie Verbraucherschulden von Inkassounternehmen eingetrieben werden dürfen und darauf abzielen, missbräuchliche, irreführende und unfaire Inkassopraktiken zu beseitigen;
- Der Real Estate Settlement Procedures Act oder „RESPA“ und die Verordnung X, die verschiedene Aspekte von Wohnimmobilienkrediten regeln, einschließlich des Abwicklungs- und Servicierungsprozesses, bestimmte Offenlegungen für Verbraucher vorschreiben und andere Anforderungen in Bezug auf die Vergütung von Dienstleistern, Versicherungstreuhandkonten und Verlustminderungsverfahren festlegen;
- Der Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act, der „SAFE Act“, der ein landesweites Lizenzierungs- und Registrierungssystem für Wohnimmobilienkreditgeber vorschreibt. Der SAFE Act verbietet es auch Personen, ohne vorherige und jährliche Registrierung als bundes- oder staatslizenzierte Wohnimmobilienkreditgeber tätig zu werden;
- Der Homeowners Protection Act oder das PMI Cancellation Act enthält Anforderungen in Bezug auf private Hypothekenversicherung bei Wohnhypotheken, einschließlich der Stornierung und Beendigung von PMI, Offenlegungs- und Benachrichtigungsanforderungen sowie der Verpflichtung zur Rückgabe nicht verdienter Prämien;
- Der Fair Housing Act verbietet Diskriminierung in allen Aspekten von Transaktionen im Zusammenhang mit Wohnimmobilien aufgrund von Rasse oder Hautfarbe, nationaler Herkunft, Religion, Geschlecht und anderen verbotenen Faktoren;
- Der Servicemembers Civil Relief Act und der Military Lending Act bieten bestimmte Schutzmaßnahmen für Soldaten, Militärangehörige und deren Ehepartner, Angehörige und andere;
- Abschnitt 106(c)(5) des Housing and Urban Development Act verpflichtet zur Bereitstellung von Wohneigentum für berechtigte Hausbesitzer.
Die Einlagenoperationen von Bank 34 unterliegen auch bundesstaatlichen Gesetzen wie:
- Dem Federal Deposit Insurance Act, das unter anderem die Höhe der Einlagensicherung pro versichertem Einlegerkategorie auf 250.000 US-Dollar begrenzt und andere Beschränkungen für die Einlagenaufnahme vorschreibt;
- Dem Right to Financial Privacy Act, das die Vertraulichkeit von Verbraucherfinanzdaten vorschreibt und Verfahren für die Einhaltung von Verwaltungsvorladungen von Finanzdaten festlegt;
- Dem Electronic Funds Transfer Act und der Verordnung E, die die Rechte, Haftungen und Verantwortlichkeiten von Verbrauchern und Finanzinstituten bei der Nutzung von elektronischen Geldtransferdiensten regeln und im Allgemeinen Offenlegungsanforderungen vorschreiben, Haftungsbeschränkungen für Verbraucher für unbefugte elektronische Geldtransfers festlegen, bestimmte Fehlerbehebungsprozesse vorschreiben und andere Anforderungen in Bezug auf automatische Einzahlungen und Abhebungen von Einlagenkonten festlegen;
- Dem Expedited Funds Availability Act und der Verordnung CC, die Anforderungen festlegen, um Einlagen in Transaktionskonten gemäß festgelegten Zeitplänen verfügbar zu machen, Kunden über die Einlagenverfügbarkeitsrichtlinien zu informieren und in Bezug auf die Einziehung und Rückgabe von Schecks und elektronischen Schecks, einschließlich der Regeln zur Erstellung oder zum Erhalt von Ersatzschecks, gelten;
- Dem Truth in Savings Act und der Verordnung DD, die von Kreditinstituten die Bereitstellung von Offenlegungen verlangen, damit Verbraucher sinnvolle Vergleiche zwischen Kreditinstituten und Konten anstellen können.
Gemäß den Datenschutzbestimmungen des Gramm-Leach-Bliley Act von 1999 und den entsprechenden Vorschriften ist das Unternehmen in seiner Fähigkeit beschränkt, nicht öffentliche Informationen über Verbraucher an nicht verbundene Dritte weiterzugeben.
Die Einlagen von Bank 34 sind durch den Einlagensicherungsfonds („DIF“) der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar versichert, dem gesetzlich zulässigen Höchstbetrag.
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Wertpapiere des Unternehmens aus hypothekenbesicherten Wertpapieren; US-Schatzanleihen; US-Regierungsagenturen; Kommunalverbindlichkeiten; und Unternehmensschuldverschreibungen.
Bancorp 34, Inc. wurde 1934 gegründet. Das Unternehmen wurde 2016 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
