United Security Bancshares fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die United Security Bank, die eine breite Palette von kommerziellen Bankdienstleistungen anbietet.
Die Bank betreibt Zweigstellen (einschließlich ihres Hauptsitzes), ein Baukreditbüro und ein gewerbliches Kreditbüro in Fresno, Kalifornien, sowie jeweils eine Zweigstelle in Oakhurst, Caruthers, San Joaquin, Firebaugh, Coalinga, Bakersfield, Taft, Campbell und Mendota, Kalifornien. Die Bank verfügt über interaktive Geldautoma...
United Security Bancshares fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die United Security Bank, die eine breite Palette von kommerziellen Bankdienstleistungen anbietet.
Die Bank betreibt Zweigstellen (einschließlich ihres Hauptsitzes), ein Baukreditbüro und ein gewerbliches Kreditbüro in Fresno, Kalifornien, sowie jeweils eine Zweigstelle in Oakhurst, Caruthers, San Joaquin, Firebaugh, Coalinga, Bakersfield, Taft, Campbell und Mendota, Kalifornien. Die Bank verfügt über interaktive Geldautomaten (ITMs) an allen Zweigstellen und außerhalb der Zweigstellen an anderen Standorten.
Bankdienstleistungen
Die Bank bietet ihre Dienstleistungen hauptsächlich für die Geschäfts- und Berufsgemeinschaft sowie Einzelpersonen in den Bezirken Fresno, Madera, Kern und Santa Clara an, einschließlich einer Vielzahl von Einlageninstrumenten wie persönliche und geschäftliche Girokonten und Sparkonten, verzinsliche abhebbare Einlagen (NOW-Konten), Geldmarktkonten und Festgeldzertifikate. Die meisten Einlagen stammen von Einzelpersonen sowie von kleinen und mittelständischen Unternehmen.
Die Bank bietet auch eine vollständige Palette von Kreditprodukten an, darunter Immobilienkredite, Immobilienbaudarlehen, gewerbliche und industrielle Kredite, landwirtschaftliche Kredite und Ratenkredite.
Immobilienhypothekendarlehen sind in erster Linie durch Grundschulden auf Gewerbeimmobilien gesichert. Die Rückzahlung von Immobilienhypothekendarlehen erfolgt in der Regel aus dem Cashflow des Kreditnehmers. Gewerbliche und industrielle Kredite sind nach Branchen diversifiziert. Kredite können im Marktgebiet der Bank vergeben, gekauft oder mit anderen Finanzinstituten außerhalb des Marktgebiets beteiligt werden. Ein erheblicher Teil der gewerblichen und industriellen Kredite ist durch Forderungen, Lagerbestände, Leasingverträge oder andere Sicherheiten besichert. Der Rest ist unbesichert. Die Kreditvergabe erfolgt jedoch auf der Grundlage der finanziellen Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers. Die Rückzahlung von gewerblichen Krediten erfolgt in der Regel aus dem Cashflow des Kreditnehmers. Immobilienbaudarlehen bestehen aus Darlehen an Wohn- und Gewerbebauunternehmen, die durch Einfamilienhäuser oder Mehrfamilienhäuser besichert sind. Alle Immobilienkredite haben festgelegte Eigenkapitalanforderungen. Die Rückzahlung von Immobilienbaudarlehen erfolgt in der Regel aus langfristigen Hypotheken bei anderen Kreditinstituten. Landwirtschaftliche Kredite sind in der Regel durch Grundstücke, Ausrüstung, Lagerbestände und Forderungen besichert. Die Rückzahlung von landwirtschaftlichen Krediten erfolgt in der Regel aus dem erwarteten Cashflow des Kreditnehmers.
Obwohl die Bank einen hohen Anteil an gewerblichen Immobilienkrediten hat, ist sie nicht im Geschäftsbereich der Vergabe von Hypothekendarlehen an Privatpersonen tätig. Das Portfolio an Hypothekendarlehen für Privatpersonen besteht hauptsächlich aus erworbenen festverzinslichen 30-jährigen Hypothekenpools. Das Unternehmen vergibt zinslose Darlehen, die in der Regel revolvierende Kreditlinien für gewerbliche und landwirtschaftliche Unternehmen oder für Immobilienentwicklungen sind, bei denen das Geschäft der Kreditnehmer saisonal sein kann oder die Cashflows eingeschränkt sein können, bis das Projekt abgeschlossen ist.
Im normalen Geschäftsverlauf trifft die Bank verschiedene Kreditzusagen, darunter die Gewährung von besicherten und unbesicherten Kreditlinien an Kunden, und geht bestimmte Eventualverbindlichkeiten ein.
Neben den Kredit- und Einlagendienstleistungen bietet die Bank eine Vielzahl spezialisierter Dienstleistungen an, die darauf abzielen, die Bedürfnisse von Geschäftskunden und Kontoinhabern anzusprechen und zu bedienen. Diese Dienstleistungen umfassen Online-Banking, Mobile Banking, Schließfächer, Überweisungen, ITM-Dienste, Gehaltsabrechnung per Direkteinzahlung, Verrechnungsschecks und Cash-Management-Services.
Investitionswertpapiere
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Investitionswertpapiere des Unternehmens aus US-Regierungsbehörden; von der US-Regierung gesponserten Einrichtungen und Agenturen, die durch Hypothekenverpflichtungen besichert sind; Unternehmensanleihen; Kommunalanleihen; und US-Schatzanleihen.
Aufsicht und Regulierung
Das Unternehmen ist bei der Board of Governors of the Federal Reserve System (FRB) als Bankholdinggesellschaft gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956, in der geänderten Fassung (BHCA), registriert.
Das Unternehmen unterliegt der Regulierung durch die Securities and Exchange Commission (SEC) sowie den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933, in der geänderten Fassung (Securities Act), und des Securities Exchange Act von 1934, in der geänderten Fassung (Exchange Act).
Das Unternehmen und etwaige Tochtergesellschaften, die es erwerben oder gründen kann, gelten als verbundene Unternehmen der Bank im Sinne der Abschnitte 23A und 23B des Federal Reserve Act sowie der Verordnung W der FRB. Gemäß den Abschnitten 23A und 23B und der Verordnung W sind Kredite der Bank an verbundene Unternehmen, Investitionen in Aktien von verbundenen Unternehmen und die Verwendung von Aktien verbundener Unternehmen als Sicherheit für Kredite an jeden Kreditnehmer auf 10 % des Eigenkapitals der Bank begrenzt und auf 20 % des Eigenkapitals der Bank für alle verbundenen Unternehmen begrenzt.
Als kalifornische Bank mit staatlicher Charta und Mitglied der FRB unterliegt die Bank der Regulierung, Aufsicht und regelmäßigen Prüfung durch die FRB und das California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI).
Die Bank unterliegt kalifornischen Gesetzen, soweit sie nicht durch bundesstaatliches Bankrecht aufgehoben werden. Einlagen der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die FDIC in Höhe von bis zu 250.000 US-Dollar pro Kunde versichert, und als solche unterliegt die Bank den entsprechenden Bestimmungen des Federal Deposit Insurance Act und den Vorschriften der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Die Bank ist Mitglied der Federal Home Loan Bank of San Francisco (FHLB-SF). Das Unternehmen unterliegt einer Reihe von Bundes- und Landesgesetzen zum Verbraucherschutz, die die Beziehungen zu Kunden umfassend regeln. Diese Gesetze umfassen den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Truth in Lending Act, den Truth in Savings Act, den Electronic Fund Transfer Act, den Expedited Funds Availability Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Fair Housing Act, den Real Estate Settlement Procedures Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Service Members Civil Relief Act sowie die entsprechenden Landesgesetze zu diesen Gesetzen, sowie Landesgesetze zu Wucherzinsen und Gesetze zu unlauteren und irreführenden Handlungen und Praktiken.
Der PATRIOT Act, wie von verschiedenen Bundesregulierungsbehörden umgesetzt, erfordert, dass das Unternehmen und die Bank Richtlinien und Verfahren in Bezug auf unter anderem Geldwäsche, Compliance, Verdachtsmeldungen und Meldungen von Währungstransaktionen sowie Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden und potenziellen Kunden festlegen und umsetzen.
Die Bank bewertet regelmäßig und verbessert weiterhin die Systeme und Verfahren zur Einhaltung des PATRIOT Act und anderer Initiativen zur Bekämpfung von Geldwäsche.
Das Community Reinvestment Act (CRA) verlangt im Allgemeinen, dass die Bank die von ihr bedienten Gemeinden identifiziert und Kredite und Investitionen vergibt, Produkte anbietet, Spenden tätigt und Dienstleistungen erbringt, die darauf abzielen, die Kreditbedürfnisse dieser Gemeinden zu erfüllen.
Geschichte
United Security Bancshares wurde 1987 gegründet. Das Unternehmen wurde 2001 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
