Dritt Coast Bancshares, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Third Coast Bank, SSB, die verschiedene kommerzielle Banklösungen für kleine und mittelständische Unternehmen sowie Fachleute anbietet.
Marktbereich
Das Unternehmen operiert hauptsächlich in drei verschiedenen, aber ergänzenden Metropolmärkten: dem Greater Houston-Markt, dem Dallas-Fort Worth-Markt und dem Austin-San Antonio-Markt. Das Unternehmen hat Niederlassungen im Greater Houston-Markt, einschließlich Niederlassung...
Dritt Coast Bancshares, Inc.
fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Third Coast Bank, SSB, die verschiedene kommerzielle Banklösungen für kleine und mittelständische Unternehmen sowie Fachleute anbietet.
Das Unternehmen operiert hauptsächlich in drei verschiedenen, aber ergänzenden Metropolmärkten: dem Greater Houston-Markt, dem Dallas-Fort Worth-Markt und dem Austin-San Antonio-Markt. Das Unternehmen hat Niederlassungen im Greater Houston-Markt, einschließlich Niederlassungen im Houston - The Woodlands - Sugar Land, Texas Metropolitan Statistical Area (MSA) und Niederlassungen im benachbarten Beaumont MSA. Das Unternehmen hat Niederlassungen im Dallas-Fort Worth-Markt, mit einem Standort im North Dallas-Gebiet, einem in Plano und einem in Fort Worth. Das Unternehmen hat auch Niederlassungen im Austin-San Antonio-Markt, mit einem Standort in Georgetown, einem in La Vernia, einem in Nixon und einem in San Antonio. Darüber hinaus hat das Unternehmen eine Niederlassung in Detroit, Texas, etwa 120 Meilen nordöstlich von Dallas, Texas.
Das Unternehmen ist in der Lage, Beteiligungen an seinen größeren Krediten an andere Finanzinstitute zu verkaufen, was es ihm ermöglicht, das mit diesen Krediten verbundene Risiko zu managen und den Kreditbedarf seiner Kunden zu decken, die Kreditverlängerungen über diese Grenzen hinaus benötigen. Die Haupteinnahmequelle des Unternehmens stammt aus den Zinsen, die es auf Kredite an kleine und mittelständische Unternehmen, Handelsunternehmen, Fachleute und Einzelpersonen in seinen Hauptmarktgebieten verdient. Ein erheblicher Teil des Kreditportfolios des Unternehmens besteht aus gewerblichen und industriellen Krediten sowie aus Immobilienkrediten, die durch gewerbliche Immobilien in seinen Hauptmarktgebieten besichert sind.
Gewerbliche Immobilienkredite:
Gewerbliche Immobilienkredite werden hauptsächlich auf der Grundlage des Cashflows des Kreditnehmers und sekundär des Werts der zugrunde liegenden Sicherheiten unterzeichnet. Die die Portfolio besichernden Immobilien befinden sich hauptsächlich in den Märkten des Unternehmens und sind in Bezug auf den Typ im Allgemeinen vielfältig.
Gewerbliche Immobilienkredite für Eigennutzer sind ein wesentlicher Bestandteil der Kreditstrategie des Unternehmens für inhabergeführte Unternehmen und machen einen großen Prozentsatz der gesamten gewerblichen Immobilienkredite des Unternehmens aus.
Gewerbliche Immobilienkredite für Nicht-Eigennutzer sind Kredite für ertragsbringende Immobilien und beziehen sich im Allgemeinen auf Einzelhandelszentren, Bürogebäude, Self-Storage-Einrichtungen sowie Büro- und Lagergebäude mit mehreren und einzelnen Mietern, alle innerhalb der Märkte des Unternehmens.
Wohnimmobilienkredite:
Wohnimmobilienkredite umfassen 1-4 Familienwohnkredite und Mehrfamilienwohnkredite. Das Portfolio der 1-4 Familienwohnkredite des Unternehmens umfasst eigengenutzte und von Investoren gehaltene Kredite, die durch 1-4 Familienhäuser besichert sind. Das Portfolio der Mehrfamilienwohnkredite des Unternehmens umfasst Kredite, die durch als Mehrfamilienhäuser eingestufte Immobilien besichert sind, einschließlich Apartmentgebäuden.
Bau-, Entwicklungs- und andere Kredite:
Bau- und Entwicklungskredite umfassen Kredite zur Finanzierung von Bauvorhaben, Grundstückserwerb und -entwicklung. Die die Portfolio besichernden Immobilien befinden sich hauptsächlich in den Märkten des Unternehmens in Texas und sind in Bezug auf den Typ im Allgemeinen vielfältig. Die Baufinanzierungsgruppe des Unternehmens bietet traditionelle Baulinien für Bauherren, die durch Grundstücke und Einfamilienhäuser besichert sind, sowie Grundstückserwerbs- und -entwicklungskredite. Diese Gruppe finanziert auch Anleihenantizipationsnoten und Kreditlinien für große nationale institutionelle Tier-One-Fonds, die Eigenkapital in verschiedene Immobilienwerte investieren.
Gewerbliche und industrielle Kredite:
Gewerbliche und industrielle Kredite werden nach Prüfung und Verständnis der Fähigkeit des Kreditnehmers, profitabel und effektiv zu agieren, unterzeichnet. Die meisten gewerblichen und industriellen Kredite sind durch die finanzierten Vermögenswerte oder andere Unternehmensvermögenswerte wie Forderungen oder Lagerbestände besichert und beinhalten in der Regel persönliche Garantien. Das Portfolio der gewerblichen und industriellen Kredite des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Krediten hauptsächlich an Einzelhandel, Dienstleistungs- und Fertigungsunternehmen in seinen Marktgebieten.
Darüber hinaus umfasst die Kategorie der gewerblichen und industriellen Kredite fakturierte Forderungen. Third Coast Commercial Capital, Inc. (TCCC) bietet Working-Capital-Lösungen für kleine und mittelständische Unternehmen in den gesamten Vereinigten Staaten. TCCC bietet Working-Capital-Finanzierung durch den Kauf von Forderungen. Das Portfolio der fakturierten Forderungen des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Kunden in den Bereichen Transport, Energiedienstleistungen und Dienstleistungen.
Andere Kreditkategorien:
Andere Kategorien von Krediten, die im Kreditportfolio des Unternehmens enthalten sind, umfassen Landwirtschaftskredite, Leasingfinanzierungen, Bond Anticipation Notes (BANs), Verbraucherkredite und landwirtschaftliche Kredite, die an Landwirte und Rancher im Zusammenhang mit ihren Betrieben vergeben werden.
Die Kernanlagen des Unternehmens umfassen Girokonten, Geldmarktkonten, Sparkonten, verschiedene Festgelder und individuelle Ruhestandskonten. Um Einlagen anzuziehen, setzt das Unternehmen in seinen Hauptservicebereichen auf einen beziehungsorientierten Marketingansatz und bietet eine breite Produktpalette und wettbewerbsfähige Angebote. Viele der Einleger des Unternehmens sind Bewohner und Unternehmen, die sich in den von ihm bedienten Märkten befinden.
Das Unternehmen setzt auch auf eine nationale Großeinlagenstrategie, um große, relativ kostengünstige stabile Einlagen durch eine Reihe von Kern-, Treuhand- und institutionellen Einlagenprogrammen anzuziehen und zu halten. Neben traditionellen Bankprodukten und -dienstleistungen umfasst die Einlagenstrategie die Nutzung von digitalen Lösungen für Kunden, um die Reichweite der Kundenbasis des Unternehmens zu erweitern.
Andere Bankdienstleistungen
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, die einfach zu bedienen und zu verstehen sind. Die Kunden des Unternehmens profitieren von traditionellen Bankprodukten wie Giro-, Sparkonten, Geldmarktkonten und Festgeldkonten sowie einer breiten Palette wettbewerbsfähiger Bankdienstleistungen, darunter Einzelhandels- und kommerzielle Online-Banking-Plattformen, mobile Banking-Apps, Debitkarten, Kreditkarten, eine Reihe von Treasury-Management-Lösungen, Händlerkartendienste und Kunden-Digitallösungen.
Zum 31. Dezember 2023 bestand das Anlageportfolio des Unternehmens aus staatlichen und kommunalen Wertpapieren, hypothekenbesicherten Wertpapieren, Agentur-Collateralized Mortgage Obligations, US-Schatzanleihen und Unternehmensanleihen, die als verfügbar zum Verkauf klassifiziert sind.
Das Unternehmen unterliegt umfangreichen Regulierungen nach US-Bundes- und Landesrecht. Daher können Wachstum und Ertragsleistung nicht nur durch Managemententscheidungen und allgemeine wirtschaftliche Bedingungen beeinflusst werden, sondern auch durch Bundes- und Landesgesetze sowie durch die Vorschriften und Richtlinien verschiedener Bankenaufsichtsbehörden, einschließlich des Texas Department of Savings and Mortgage Lending (TDSML), der Federal Reserve, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Darüber hinaus beeinflussen Steuergesetze, die vom Internal Revenue Service oder IRS und von staatlichen Steuerbehörden verwaltet werden, Rechnungslegungsregeln, die vom Financial Accounting Standards Board oder FASB entwickelt wurden, Wertpapiergesetze, die von der Securities and Exchange Commission (SEC) und von staatlichen Wertpapierbehörden verwaltet werden, sowie Geldwäschegesetze, die vom US-Finanzministerium oder Treasury durchgesetzt werden, das Geschäft des Unternehmens.
Als registrierte Bankholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Regulierung und Aufsicht durch die Federal Reserve gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956 in der geänderten Fassung oder BHCA. Gemäß dem BHCA unterliegt das Unternehmen der regelmäßigen Prüfung durch die Federal Reserve. Das Unternehmen ist verpflichtet, der Federal Reserve regelmäßige Berichte über seine Geschäftstätigkeit und zusätzliche Informationen vorzulegen, die die Federal Reserve anfordern kann.
Die Bank ist eine staatliche Sparkasse von Texas und ein staatliches Mitglied der Federal Reserve. Als solche unterliegt die Bank der Prüfung, Aufsicht und Regulierung durch das TDSML und die Federal Reserve und wird nach Abschluss der Umwandlung der Prüfung, Aufsicht und Regulierung durch das Texas Department of Banking (TDB) und die Federal Reserve unterliegen. Das TDSML, das die Gründungsbefugnis für staatliche Sparkassen von Texas ist, überwacht und reguliert alle Bereiche des Bankbetriebs, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Kreditvergabe, die Ausgabe von Wertpapieren, die Geschäftsführung der Bank, die Erfüllung der Kapitaladäquanzanforderungen, die Zahlung von Dividenden und die Errichtung oder Schließung von Bankfilialen. Die Federal Reserve, als primäre Bundesaufsichtsbehörde der Bank, überwacht und reguliert ebenfalls den Bankbetrieb und prüft regelmäßig die betriebliche Sicherheit und Solidität der Bank sowie die Einhaltung des Bundesrechts. Das TDSML und die Federal Reserve haben die Befugnis, die Einhaltung der geltenden Bankgesetze und -vorschriften durchzusetzen. Die Einlagenkonten der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die FDIC versichert. Dies gibt der FDIC zusätzliche Durchsetzungsbefugnisse über die Bank, wie z.B. die Möglichkeit, die Einlagensicherung der Bank unter bestimmten Umständen zu beenden.
Als staatliche Sparkasse von Texas ist die Bank verpflichtet, einen Qualified Thrift Lender-Test zu bestehen, um bestimmte Beschränkungen für ihre Aktivitäten zu vermeiden. Konkret müssen staatliche Sparkassen von Texas mindestens 50% ihrer Portfoliowerte in qualifizierten Sparkasseninvestitionen gemäß 12 U.S.C. § 1467a(m)(4)(C) und anderen Vermögenswerten, die vom Kommissar des TDSML unter von der Finanzkommission erlassenen Regeln als im Wesentlichen gleichwertig zu qualifizierten Sparkasseninvestitionen oder die die Wohnungsbaufinanzierung oder die Gemeindeentwicklung weiter vorantreiben, aufrechterhalten.
Die Bank unterliegt den Abschnitten 23A und 23B des Federal Reserve Act oder dem Affiliates Act und der Umsetzungsverordnung W des Federal Reserve. Ein Tochterunternehmen einer Bank ist jedes Unternehmen oder jede Einrichtung, das die Bank kontrolliert, von der Bank kontrolliert wird oder unter gemeinsamer Kontrolle mit der Bank steht. Dementsprechend unterliegen Transaktionen zwischen dem Unternehmen, der Bank und allen Nichtbank-Tochterunternehmen einer Reihe von Einschränkungen. Der Affiliates Act legt Beschränkungen und Einschränkungen für die Bank fest, die sich auf die Gewährung von Krediten an das Unternehmen oder andere verbundene Unternehmen, die Ausstellung einer Garantie oder eines Akkreditivs für das Unternehmen oder andere verbundene Unternehmen, den Erwerb oder die Investition in Aktien oder andere Wertpapiere davon, die Verwendung solcher Wertpapiere als Sicherheit für Kredite und den Erwerb von Vermögenswerten des Unternehmens oder anderer verbundener Unternehmen beziehen. Solche Beschränkungen und Einschränkungen verhindern, dass das Unternehmen oder andere verbundene Unternehmen von der Bank leihen, es sei denn, die Kredite sind durch handelbare Verpflichtungen in bestimmten Beträgen gesichert.
Die Einlagenbankstellen der Bank müssen von der Federal Reserve und dem TDSML genehmigt werden, die eine Reihe von Faktoren berücksichtigen, darunter die finanzielle Geschichte, die Kapitaladäquanz, die Ertragsaussichten, den Charakter des Managements, die Bedürfnisse der Gemeinschaft und die Übereinstimmung mit der Unternehmensmacht.
Die Bank unterliegt zahlreichen Bundesgesetzen und -vorschriften, die den Verbrauchern bei Transaktionen mit der Bank Schutz bieten sollen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf den Electronic Fund Transfer Act, den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Housing Act, den Expedited Funds Availability Act, den Fair Credit Reporting Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Military Lending Act, den Real Estate Procedures Act von 1974, den S.A.F.E. Mortgage Licensing Act von 2008, den Servicemembers Civil Relief Act, den Truth in Lending Act, den Truth in Savings Act und Gesetze, die unfaires, betrügerisches oder missbräuchliches Verhalten im Zusammenhang mit Verbraucherfinanzprodukten und -dienstleistungen verbieten.
Dritt Coast Bancshares, Inc. wurde 2008 gegründet. Das Unternehmen wurde 2013 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
