Riverview Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Riverview Community Bank, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbietet.
Die Tochtergesellschaft der Bank, die Riverview Trust Company (die „Trust Company“), ist ein Treuhand- und Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in der Innenstadt von Vancouver, Washington, das Vollservice-Brokerage-Aktivitäten, Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen anbietet.
Als fortschrittliches, auf die Gemeinschaft ausgerichtete...
Riverview Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Riverview Community Bank, die eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbietet.
Die Tochtergesellschaft der Bank, die Riverview Trust Company (die „Trust Company“), ist ein Treuhand- und Finanzdienstleistungsunternehmen mit Sitz in der Innenstadt von Vancouver, Washington, das Vollservice-Brokerage-Aktivitäten, Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen anbietet.
Als fortschrittliches, auf die Gemeinschaft ausgerichtetes Finanzdienstleistungsunternehmen legt die Firma Wert auf lokale, persönliche Dienstleistungen für Bewohner ihres Hauptmarktgebiets. Das Unternehmen betrachtet die Countys Clark, Klickitat und Skamania in Washington sowie Multnomah, Washington und Marion in Oregon als sein Hauptmarktgebiet. Das Unternehmen engagiert sich hauptsächlich in der Einwerbung von Einlagen von der Allgemeinheit und verwendet diese Gelder in seinem Hauptmarktgebiet zur Vergabe von gewerblichen Krediten, gewerblichen Immobilienkrediten, Mehrfamilienimmobilienkrediten, Grundstückskrediten, Immobilienbaudarlehen, Wohnimmobilienkrediten und anderen Verbraucherkrediten.
Der strategische Plan des Unternehmens umfasst die Ausrichtung auf die Kundenbasis des gewerblichen Bankwesens in seinem Hauptmarktgebiet für Kreditvergaben und Einlagenwachstum, insbesondere kleine und mittelständische Unternehmen, Fachleute und vermögende Einzelpersonen.
Der strategische Plan des Unternehmens betont auch eine verstärkte Betonung von Nicht-Zins-Einkommen, einschließlich erhöhter Gebühren für die Vermögensverwaltung durch die Trust Company und Einlagenkontogebühren. Der strategische Plan zielt darauf ab, Gewinne zu steigern, das Zinsänderungsrisiko zu reduzieren und eine umfassendere Palette von Finanzdienstleistungen für Kunden und die lokalen Gemeinschaften, die das Unternehmen bedient, bereitzustellen.
Marktgebiet
Das Unternehmen führt seine Geschäfte von seinem Hauptsitz in Vancouver, Washington, und siebzehn Filialen in Camas, Washougal, Stevenson, White Salmon, Battle Ground, Goldendale, Ridgefield und Vancouver, Washington (sechs Filialen) sowie Portland, Gresham, Tualatin und Aumsville, Oregon. Die Trust Company hat zwei Standorte, einen in der Innenstadt von Vancouver, Washington, und einen in Lake Oswego, Oregon, und bietet Vollservice-Brokerage-Aktivitäten, Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Riverview Mortgage, eine Hypothekenmaklerabteilung der Bank, vergibt Hypothekendarlehen für verschiedene Hypothekenunternehmen hauptsächlich in den Metropolregionen Vancouver/Portland sowie für die Bank. Die Geschäfts- und Berufsbankabteilung der Bank, mit zwei Kreditbüros in Vancouver und einem in Portland, bietet gewerbliche und Geschäftsbankdienstleistungen an.
Kreditgeschäfte
Die Hauptkreditaktivität des Unternehmens besteht in der Vergabe von Krediten, die durch gewerbliche Immobilien und gewerbliche Unternehmenskredite besichert sind. Ein erheblicher Teil des Kreditportfolios des Unternehmens ist durch Immobilien besichert, entweder als primäre oder sekundäre Sicherheit, die sich in seinem Hauptmarktgebiet befindet. Die üblichen Quellen für Kreditvergaben sind Immobilienmakler, Kunden, Empfehlungen und bestehende Kunden. Die Bank nutzt auch beauftragte Kreditvermittler und Printwerbung, um ihre Produkte und Dienstleistungen zu vermarkten.
Vergabe von gewerblichen Unternehmenskrediten
Gewerbliche Unternehmenskredite sind in der Regel durch Geschäftsausstattung, Forderungen, Lagerbestände oder andere Vermögenswerte besichert. Die gewerblichen Unternehmenskredite des Unternehmens können als Terminkredite oder als Kreditlinien strukturiert sein. Gewerbliche Terminkredite werden in der Regel zur Finanzierung von Vermögenswerten vergeben und haben in der Regel eine Laufzeit von fünf Jahren oder weniger. Gewerbliche Kreditlinien werden in der Regel zur Bereitstellung von Betriebskapital vergeben und haben in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger.
Sonstige Immobilienhypothekenkredite
Das Unternehmen vergibt sonstige Immobilienhypothekenkredite, die durch Bürogebäude, Lager-/Industriegebäude, Einzelhandelsflächen, Seniorenwohnanlagen und Einrichtungen mit speziellem Zweck (zusammen „gewerbliche Immobilienkredite“ oder „CRE“) sowie durch Grundstücke und Mehrfamilienhäuser hauptsächlich in seinem Marktgebiet besichert sind.
Grundstücksakquisitions- und -entwicklungskredite sind im Portfolio der sonstigen Immobilienhypothekenkredite enthalten und stellen Kredite dar, die an Entwickler vergeben werden, um Rohland zu erwerben und/oder für die anschließende Entwicklung und den Verkauf von Wohnbaugrundstücken. Solche Kredite finanzieren in der Regel den Erwerb von Grundstücken und die Entwicklung von Immobilien (z. B. Straßen, Versorgungsunternehmen usw.) mit dem Ziel, verbesserte Grundstücke für den anschließenden Verkauf an Verbraucher oder Bauherren zur letztendlichen Errichtung von Wohneinheiten bereitzustellen.
Immobilienbau
Das Unternehmen vergibt drei Arten von Wohnbaukrediten: spekulative Baukredite, individuelle/vorverkaufte Baukredite und Bau-/Dauerhaftkredite. Das Unternehmen vergibt auch Baukredite für die Entwicklung von Geschäftsimmobilien und Mehrfamilienhäusern. Alle Immobilienbaukredite des Unternehmens wurden für Immobilien in Washington und Oregon vergeben.
Das Unternehmen bietet Baukredite für gewerbliche Immobilien und Mehrfamilienhäuser an. Diese Kredite sind durch Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, Minilageranlagen, Seniorenwohnanlagen und Mehrfamilienhäuser in der Marktregion des Unternehmens besichert.
Verbraucherkredite
Ein- bis Vierfamilienhäuser in der primären Marktregion des Unternehmens sichern den Großteil der Wohnkredite. Alle diese Kredite waren durch Immobilien in Oregon und Washington besichert. Das Unternehmen vergibt keine Ein- bis Vierfamilienhypothekendarlehen mehr.
Das Unternehmen vergibt auch eine Vielzahl von Ratenkrediten, einschließlich Kredite zur Schuldenkonsolidierung und für andere Zwecke, Autokredite, Bootsfinanzierungen und Sparkontokredite.
Ratenverbraucherkredite bergen im Allgemeinen ein höheres Risiko als Hypothekendarlehen, insbesondere bei Verbraucherkrediten, die unbesichert sind oder durch Vermögenswerte besichert sind, die schnell an Wert verlieren, wie Mobilheime, Autos, Boote und Freizeitfahrzeuge.
Hypothekenvermittlung
Das Unternehmen beschäftigt beauftragte Makler, die Hypothekendarlehen (einschließlich Baukredite) für verschiedene Hypothekenunternehmen vermitteln. Ab 2021 hat das Unternehmen auf ein Modell umgestellt, bei dem es keine Hypothekendarlehen mehr an die Federal Home Loan Mortgage Company (FHLMC) vergibt, sondern alle Hypothekendarlehensvergaben an verschiedene Drittanbieter-Hypothekenunternehmen vermittelt.
Hypothekenkreditabwicklung
Das Unternehmen ist ein qualifizierter Abwickler für die FHLMC.
Investitionstätigkeiten
Zum 31. März 2022 umfasste das Anlageportfolio des Unternehmens kommunale Wertpapiere, Agenturwertpapiere, REMICs (Real Estate Mortgage Investment Conduits), Wohn-MBS (hypothekenbesicherte Wertpapiere) und andere MBS.
Einlagenkonten
Das Unternehmen zieht Einlagen aus seinem Hauptmarktgebiet an, indem es eine breite Auswahl an Einlageninstrumenten anbietet, darunter Sichteinlagen, verhandelbare Abhebungsauftragskonten (NOW), Geldmarktkonten, Sparkonten, Festgelder und Rentensparpläne. Das Unternehmen hat sich darauf konzentriert, Kundenbeziehungseinlagen aufzubauen, die sowohl Geschäfts- als auch Privatkunden umfassen.
Regulierung
Als kommerzielle Bank mit staatlicher Charta aus Washington unterliegt die Bank der Washington State Department of Financial Institutions (WDFI) und der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dem Versicherer ihrer Einlagen. Die Einlagen der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die FDIC versichert. Der Board of Governors des Federal Reserve System (Federal Reserve) bleibt der Hauptregulierer des Unternehmens auf Bundesebene.
Die Bank ist auch Mitglied der Federal Home Loan Bank of Des Moines (FHLB), die eine der 11 regionalen Banken im Federal Home Loan Bank System (FHLB System) ist.
Die Einlagen der Bank sind durch den Deposit Insurance Fund (DIF) der FDIC bis zu 250.000 US-Dollar pro separat versichertem Einlagenbesitzrecht oder Kategorie versichert. Die Bank unterliegt den Bestimmungen des Community Reinvestment Act von 1977.
Die Bank unterliegt den Verbraucherschutzvorschriften, die von der Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erlassen wurden, aber als Finanzinstitut mit einem Vermögen von weniger als 10 Milliarden US-Dollar unterliegt die Bank im Allgemeinen der Aufsicht und Durchsetzung durch die FDIC in Bezug auf die Einhaltung bundesstaatlicher Verbraucherschutzgesetze und CFPB-Vorschriften.
Die Bank unterliegt einer breiten Palette von bundesstaatlichen und staatlichen Verbraucherschutzgesetzen und -vorschriften, die fast jeden Aspekt ihrer Geschäftsbeziehungen mit Verbrauchern regeln. Diese Gesetze und Vorschriften umfassen, sind jedoch nicht beschränkt auf, den Truth-in-Lending Act, den Truth in Savings Act, den Electronic Fund Transfer Act, den Expedited Funds Availability Act, den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Housing Act, den Real Estate Settlement Procedures Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Fair Credit Reporting Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Right to Financial Privacy Act, den Home Ownership and Equity Protection Act, den Consumer Leasing Act, den Fair Credit Billing Act, den Homeowners Protection Act, den Check Clearing for the 21st Century Act, Gesetze zur Hochwasserversicherung, Gesetze zum Verbraucherschutz im Zusammenhang mit dem Verkauf von Versicherungen, bundesstaatliche und staatliche Gesetze, die unlautere und irreführende Geschäftspraktiken verbieten, sowie verschiedene Vorschriften, die einige oder alle der vorstehenden Punkte umsetzen.
Das Unternehmen, als alleiniger Aktionär der Bank, ist eine bei der Federal Reserve registrierte Bankholdinggesellschaft. Gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956, wie geändert (BHCA), unterliegt das Unternehmen der Aufsicht durch die Federal Reserve.
Das Unternehmen ist auch verpflichtet, bestimmte Berichte bei der U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) einzureichen und die Regeln und Vorschriften der SEC einzuhalten.
Die Stammaktien des Unternehmens sind gemäß Abschnitt 12(b) des Securities Exchange Act von 1934, wie geändert (Exchange Act), bei der SEC registriert. Das Unternehmen unterliegt den Informations-, Proxy-Solicitation-, Insiderhandelsbeschränkungen und anderen Anforderungen des Exchange Act.
Geschichte
Riverview Bancorp, Inc. wurde 1923 gegründet. Das Unternehmen wurde 1997 eingetragen.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
