RBB Bancorp fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die Royal Business Bank, die Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen für die asiatisch-amerikanischen Gemeinden in den Bezirken Los Angeles, Orange und Ventura in Kalifornien, in den Metropolregionen Las Vegas, Nevada und New York City, Chicago (Illinois), Edison (New Jersey) und Honolulu (Hawaii) bereitstellt.
Der strategische Plan des Unternehmens konzentriert sich darauf, kommerzielle und Verbraucherbankdienstleistungen für asiatis...
RBB Bancorp fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die Royal Business Bank, die Geschäftsbankprodukte und -dienstleistungen für die asiatisch-amerikanischen Gemeinden in den Bezirken Los Angeles, Orange und Ventura in Kalifornien, in den Metropolregionen Las Vegas, Nevada und New York City, Chicago (Illinois), Edison (New Jersey) und Honolulu (Hawaii) bereitstellt.
Der strategische Plan des Unternehmens konzentriert sich darauf, kommerzielle und Verbraucherbankdienstleistungen für asiatisch-amerikanische Gemeinden anzubieten. Das Unternehmen hat seine Kredit- und Einlageprodukte darauf zugeschnitten, den chinesisch-amerikanischen, koreanisch-amerikanischen und anderen asiatisch-amerikanischen Märkten zu dienen. Das Unternehmen konzentriert sich sowohl auf bestehende Unternehmen und Einzelpersonen, die bereits in seinem lokalen Marktgebiet etabliert sind, als auch auf asiatische Einwanderer, die ihre eigenen Unternehmen gründen, ein Zuhause kaufen oder ihre Kinder in den Vereinigten Staaten ausbilden möchten. Die Größe und Infrastruktur des Unternehmens ermöglichen es ihm, Kunden zu bedienen, die höhere Kreditlimits benötigen als normalerweise bei anderen kleineren, lokalen Bankinstituten üblich, die die asiatisch-amerikanischen Gemeinden bedienen, in denen es tätig ist. Der strategische Plan des Unternehmens zielt darauf ab, einen hochwertigen, überlegenen Kundenservice, maßgeschneiderte Lösungen sowie schnelle und lokale Entscheidungsfindung in Bezug auf Kreditvergaben und -service bereitzustellen.
Das Unternehmen besitzt die First Asian Bank (FAB) mit Sitz in Las Vegas, Nevada, die Ventura County Business Bank (VCBB) mit Sitz in Oxnard, Kalifornien, die Los Angeles National Bank (LANB) mit Sitz in Kalifornien, die TFC Holding Company (TFC) mit Sitz in Kalifornien und ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft TomatoBank, die First American International Corp. (FAIC) mit Sitz in New York und ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft First American International Bank (FAIB) sowie die PGB Holdings, Inc. (PGBH) mit Sitz in Chicago und ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft Pacific Global Bank (PGB).
Im Jahr 2022 erwarb das Unternehmen die Filiale der Bank of the Orient (BOTO) in Honolulu, Hawaii (die Hawaii-Filiale).
Das Unternehmen beabsichtigt, weiterhin organische Wachstumschancen zu verfolgen und, sobald es die in seiner Einwilligungsvereinbarung enthaltenen Angelegenheiten vollständig gelöst hat, durch Akquisitionen zu wachsen, die seinen Kriterien entsprechen.
Das Unternehmen fungiert als Minderheiten-Depositeninstitut, das von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) als bundesversichertes Depositeninstitut (IDI) definiert wird, bei dem 51 % oder mehr der Stimmrechtsaktien von Minderheitenpersonen gehalten werden. Ein Minderheiten-Depositeninstitut ist berechtigt, von der FDIC und anderen bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden Schulungen, technische Unterstützung und Überprüfung sowie Unterstützung in Bezug auf die Umsetzung vorgeschlagener neuer Einlagen- und Kreditprogramme zu erhalten, sowie hinsichtlich der Annahme von entsprechenden Richtlinien und Verfahren zur Regelung solcher Programme. Das Unternehmen beabsichtigt, seine Bezeichnung als Minderheiten-Depositeninstitut aufrechtzuerhalten, da erwartet wird, dass mindestens 51 % seiner ausgegebenen und ausstehenden Kapitalanteile im Besitz von Minderheitenpersonen bleiben. Die Bezeichnung als Minderheiten-Depositeninstitut war historisch gesehen vorteilhaft für das Unternehmen, da die FDIC die Umsetzung seiner Einlagen- und Kreditprogramme überprüft und unterstützt hat und das Unternehmen das Programm weiterhin für technische Unterstützung nutzt.
Im Jahr 2016 wurde das Unternehmen zu einer Community-Entwicklungs-Finanzinstitution (CDFI), die eine primäre Mission der Gemeindeentwicklung hat, einen Zielmarkt bedient, eine Finanzierungseinheit ist, Entwicklungsdienste bereitstellt, der Gemeinde gegenüber rechenschaftspflichtig bleibt und eine nichtstaatliche Einrichtung ist. CDFIs werden vom CDFI-Fonds im US-Finanzministerium zertifiziert, der den CDFIs über verschiedene Programme Mittel bereitstellt. Das Unternehmen hat ein CDFI-Beratungsgremium eingerichtet, um der Bank bei der Suche nach Organisationen zu helfen, die Dienstleistungen für einkommensschwache bis mittlere Personen anbieten. Das Unternehmen hat alle diese Mittel genutzt, um zwei Darlehen zu vergeben, die bezahlbaren Wohnraum für unterversorgte Gemeinden bieten.
Das Unternehmen betreibt 24 Filialen in zwei separaten Regionen: der Westregion mit Filialen in den Bezirken Los Angeles, Orange und Ventura in Kalifornien; Clark County, Nevada; und Honolulu, Hawaii; und der Ostregion mit Filialen in Manhattan, Brooklyn und Queens, New York; Chicago, Illinois und Edison, New Jersey.
Kreditaktivitäten
Das Unternehmen strebt danach, der führende Anbieter von Kreditprodukten und -dienstleistungen in seinen Marktgebieten zu sein und die Kreditbedürfnisse hochwertiger Geschäfts- und Privatkunden in den Gemeinden zu bedienen, die es bedient. Die Kreditstrategie des Unternehmens besteht darin, ein breit diversifiziertes Kreditportfolio auf der Grundlage des Kundentyps (z. B. Unternehmen gegenüber Einzelpersonen), des Kreditprodukts (z. B. gewerblich genutzte Immobilien, gewerbliche Kredite usw.), des geografischen Standorts und der Branchen aufrechtzuerhalten, in denen sich seine Geschäftskunden engagieren. Das Unternehmen konzentriert sich hauptsächlich auf Kredite, die es von Kreditnehmern in seinen Marktgebieten vergibt.
Das Unternehmen hat fünf Hauptkreditbereiche:
Gewerbliche und industrielle Kredite: Das Unternehmen verfügt über erhebliche Expertise im Bereich der C&I-Kredite für kleine bis mittlere Unternehmen. Der Erfolg des Unternehmens ist das Ergebnis seiner Produkt- und Marktexpertise. Das Unternehmen konzentriert sich darauf, seinen Kunden einen hochwertigen, maßgeschneiderten und schnellen Service zu bieten, während es ein angemessenes Gleichgewicht zwischen einer sorgfältigen und disziplinierten Kreditprüfung und Flexibilität sowie Reaktionsfähigkeit gegenüber seinen Kunden aufrechterhält. Die Handelsfinanzierungseinheit des Unternehmens bietet internationalen Akkreditive, SWIFT, Exportberatung, Handelsfinanzierungsrabatte und Devisengeschäfte für viele seiner C&I-Kreditkunden.
Gewerbliche Immobilienkredite: Das Unternehmen bietet Immobilienkredite für gewerblich genutzte und nicht gewerblich genutzte gewerbliche Immobilien an, einschließlich Kredite, die durch Einfamilienhäuser für geschäftliche Zwecke, Mehrfamilienwohnimmobilien sowie Bau- und Grundstückskredite besichert sind. Die Immobilien, die die bestehenden CRE-Kredite des Unternehmens sichern, umfassen eine Vielzahl von Immobilientypen wie Mehrfamilienhäuser, gemischt genutzte Wohn- und Geschäftshäuser, Mobilheimparks, Hotels, Büros, Wohnungen, Lagerhäuser und Einkaufszentren.
Bau- und Grundstückskredite: Die C&D-Kredite des Unternehmens umfassen Wohnbau, Gewerbebau sowie Grundstücksakquisition und -entwicklung. Zinsreserven werden in der Regel bei Immobilienbaudarlehen eingerichtet.
SBA-Kredite: Das Unternehmen ist als bevorzugter Kreditgeber im Rahmen des SBA Preferred Lender Programms ausgewiesen. Das Unternehmen bietet hauptsächlich SBA 7(a) variabel verzinsliche Kredite an. Das Unternehmen vergibt alle Kredite zur Anlage und verschiebt Kredite zur Verfügung zum Verkauf, je nachdem, welche Kredite verkauft werden sollen. Das Unternehmen verkauft in der Regel den garantierten Teil der von ihm vergebenen SBA-Kredite. Die SBA-Kredite des Unternehmens werden in der Regel an kleine Fertigungs-, Großhandels-, Einzelhandels-, Hotel-/Motel- und Dienstleistungsunternehmen für den Kapitalbedarf oder die Geschäftserweiterungen vergeben. SBA-Kredite können eine Laufzeit von bis zu 25 Jahren haben. In der Regel laufen nicht durch Immobilien besicherte Kredite in weniger als 10 Jahren aus. Als Sicherheit können Bestände, Forderungen und Ausrüstung sowie persönliche Garantien dienen. Das Unternehmen vergibt gelegentlich auch SBA 504-Kredite.
SFR-Kredite: Das Unternehmen vergibt qualifizierte Hypothekendarlehen für Einfamilienhäuser (SFR) und nicht qualifizierte, alternative Dokumentations-SFR-Hypothekendarlehen über Korrespondenzbeziehungen und Einzelhandelskanäle, einschließlich seines Filialnetzwerks, um den Bedürfnissen des asiatisch-amerikanischen Marktes gerecht zu werden. Die qualifizierten SFR-Hypothekendarlehen sind 15-jährige und 30-jährige konforme Hypotheken, die in der Regel über das Filialnetzwerk des Unternehmens vergeben werden und direkt an die Federal National Mortgage Association (FNMA) und die Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC) verkauft werden können.
Das Unternehmen vergibt nicht qualifizierte SFR-Hypothekendarlehen in der Regel zur Anlage. Die über das Einzelhandelsfilialnetz des Unternehmens generierten Kredite sind für seine Kunden bestimmt, von denen viele eine Einlagenbeziehung mit ihm aufbauen.
Das Unternehmen hat nicht qualifizierte SFR-Hypothekendarlehen an andere asiatisch-amerikanische Banken und andere Investoren verkauft. Im Jahr 2023 hat das Unternehmen Kreditverkäufe an eine verbundene Bank getätigt und arbeitet daran, sein Netzwerk von Einrichtungen zu erweitern, die sein SFR-Kreditprodukt erwerben werden. Zur Veräußerung gehaltene Kredite bestehen hauptsächlich aus erstklassigen Grundpfandrechtshypotheken auf SFR-Immobilien in Kalifornien, New York und New Jersey. Zur Veräußerung gehaltene SFR-Hypothekendarlehen werden in der Regel mit den verbleibenden Servicerechten verkauft.
Einlagen
Das Unternehmen bietet traditionelle Einlagenprodukte wie Girokonten, Sparkonten, Tagesgeldkonten und Festgelder für Einzelpersonen, Unternehmen, Gemeinden und andere Einrichtungen über sein Filialnetz an. Einlagen bei der Bank sind bis zu gesetzlichen Grenzen durch die FDIC versichert.
Investitionsportfolio
Das Investitionsportfolio des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Wertpapieren der US-Regierungsbehörden, Unternehmensnotenwertschriften, hypothekenbesicherten Wertpapieren, die von staatlich geförderten Einrichtungen unterstützt werden, sowie steuerpflichtigen und steuerbefreiten Kommunalwertpapieren.
Strategie
Die Strategie des Unternehmens besteht darin, kommerzielle Bankdienstleistungen und -produkte hauptsächlich für Unternehmen und deren Eigentümer in den asiatisch-amerikanischen Gemeinden bereitzustellen. Die Strategie des Unternehmens besteht darin, sich auf einen Zielmarkt zu konzentrieren, der aus Unternehmen besteht, die sich in Südkalifornien, der San Francisco Bay Area, der Metropolregion Chicago, der Metropolregion New York (einschließlich Nord-New Jersey), Nevada und Hawaii befinden; Waren oder Dienstleistungen mit oder von asiatischen Ländern, hauptsächlich chinesischsprachigen Regionen wie China, Hongkong, Macau, Taiwan, bereitstellen oder erhalten; und darauf zu achten, Banker mit fundierten Marktkenntnissen einzusetzen, die sich darauf konzentrieren, die lokalen Märkte, in denen sie tätig sind, zu bedienen.
Die Strategie des Unternehmens besteht darin, fünf Hauptkreditprodukte anzubieten, wie gewerbliche Immobilien (CRE) Kredite, die gewerblich genutzte und nicht gewerblich genutzte gewerbliche Immobilien umfassen, einschließlich Kredite, die durch Einfamilienhäuser für geschäftliche Zwecke und Mehrfamilienwohnimmobilien besichert sind; Bau- und Grundstückskredite, die Wohnbau, Gewerbebau sowie Grundstücksakquisition und -entwicklung umfassen; gewerbliche und industrielle (C&I) Kredite, die den Handel finanzieren, Betriebskreditlinien und Betriebskapitalkredite betonen, die durch Bestände, Forderungen, Sachanlagen und Immobilien besichert sind; Hypothekendarlehen für Einfamilienhäuser (SFR), die hauptsächlich an asiatisch-amerikanische Kunden vergeben werden, die bereit sind, höhere Anzahlungen zu leisten und höhere Gebühren und Zinssätze zu zahlen, um reduzierte Dokumentationsanforderungen zu erhalten; und Small Business Administration (SBA) Kredite, die hauptsächlich aus 7(a) Krediten bestehen, aufgrund seines Status als bevorzugter SBA-Kreditgeber.
Die Strategie des Unternehmens besteht auch darin, neue Märkte, Produkte und Dienstleistungen zu prüfen; in neue Technologien oder Produkte zu investieren, wo dies zur Verbesserung der Effizienz, Steigerung der Erträge, Gewinnung neuer Bankkunden oder Vertiefung der Beziehungen zu bestehenden Kunden angemessen ist; digitale Bankinitiativen für Verbraucher und Unternehmen zu erkunden, um Bequemlichkeit, Geschwindigkeit und Benutzererfahrung zu verbessern; und neue Nischenmärkte zu erkunden, um einen Wettbewerbsvorteil zu erlangen.
Vorschriften
Das Unternehmen unterliegt den Rechnungslegungs- und Corporate-Governance-Anforderungen des Sarbanes-Oxley Act von 2002, einschließlich unter anderem der erforderlichen Exekutivzertifizierung von Finanzpräsentationen, Anforderungen für Vorstands-Auditkomitees und deren Mitglieder sowie Offenlegung von Kontrollen und Verfahren sowie interne Kontrolle über die Finanzberichterstattung.
Die Bank muss zahlreiche bundesstaatliche und staatliche Gesetze zur Geldwäschebekämpfung und Verbraucherschutzgesetze sowie die entsprechenden Durchführungsverordnungen einhalten, darunter der Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act von 2001 (USA Patriot Act), der Bank Secrecy Act, der Foreign Account Tax Compliance Act, der CRA, der Fair Credit Reporting Act, wie durch den Fair and Accurate Credit Transactions Act geändert, der Equal Credit Opportunity Act, der Truth in Lending Act, der Fair Housing Act, der Home Mortgage Disclosure Act, der Real Estate Settlement Procedures Act, der National Flood Insurance Act, der California Homeowner Bill of Rights und verschiedene bundesstaatliche und staatliche Datenschutzgesetze, einschließlich, aber nicht beschränkt auf den California Consumer Privacy Act von 2018 (CCPA).
Die Bank und das Unternehmen unterliegen auch bundesstaatlichen und staatlichen Gesetzen, die unfair oder betrügerische Geschäftspraktiken, unrichtige oder irreführende Werbung und unlauteren Wettbewerb verbieten. Einige dieser Gesetze sind der Equal Credit Opportunity Act, der im Allgemeinen Diskriminierung in jeder Kredittransaktion, ob für Verbraucher oder geschäftliche Zwecke, aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand, Alter, Bezug von Einkommen aus öffentlichen Unterstützungsprogrammen oder gutgläubiger Ausübung von Rechten nach dem Consumer Credit Protection Act verbietet; der Truth in Lending Act, der sicherstellen soll, dass Kreditbedingungen auf eine aussagekräftige Weise offengelegt werden, damit Verbraucher Kreditbedingungen leichter und sachkundiger vergleichen können; der Fair Housing Act, der viele Praktiken regelt, einschließlich der Unzulässigkeit jeglicher Diskriminierung bei wohnungsbezogenen Kreditaktivitäten gegenüber einer Person aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Behinderung oder Familienstatus; der Home Mortgage Disclosure Act; und der Real Estate Settlement Procedures Act. Die Bank ist Mitglied der Federal Home Loan Bank von San Francisco. Das Unternehmen unterliegt den Offenlegungs- und Regulierungsanforderungen des Securities Act von 1933 in der geänderten Fassung und des Securities Exchange Act von
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
