Northfield Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Northfield Bank (die Bank), die eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet, um den Bedürfnissen der von ihr bedienten Gemeinden gerecht zu werden.
Marktbereich
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, um den Bedürfnissen der von ihm bedienten Gemeinden gerecht zu werden. Das kommerzielle und Einzelhandelsbankennetz des Unternehmens besteht aus mehreren Vertriebs...
Northfield Bancorp, Inc.
fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Northfield Bank (die Bank), die eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet, um den Bedürfnissen der von ihr bedienten Gemeinden gerecht zu werden.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, um den Bedürfnissen der von ihm bedienten Gemeinden gerecht zu werden. Das kommerzielle und Einzelhandelsbankennetz des Unternehmens besteht aus mehreren Vertriebskanälen, darunter Vollservice-Bankfilialen, Geldautomaten sowie Telefon- und Internetbanking-Funktionen, mobiles Banking und Remote-Einzahlungserfassung. Darüber hinaus bietet die Bank ACH- und Überweisungen, Cash-Management, Positive Pay und Remote-Einzahlungserfassungsdienste für ihre gewerblichen Kunden an.
Die Marktgebiete des Unternehmens weisen eine hohe Konzentration von Finanzinstituten auf, darunter große Geldzentren und regionale Banken, Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. Die Einlagenquellen des Unternehmens konzentrieren sich hauptsächlich auf die Gemeinden rund um seine Filialen in den New Yorker Bezirken Richmond (Staten Island) und Kings (Brooklyn) sowie in den Bezirken Hunterdon, Mercer, Middlesex und Union in New Jersey.
Die Hauptkreditaktivität des Unternehmens besteht in der Vergabe von Mehrfamilienimmobilienkrediten und in geringerem Maße von Gewerbeimmobilienkrediten. Das Unternehmen vergibt auch Ein- bis Vierfamilienimmobilienkredite, Bau- und Grundstückskredite, gewerbliche und industrielle Kredite sowie Eigenheimkredite und Kreditlinien. Das Unternehmen bietet Kredite zur Finanzierung von Prämien für Versicherungspolicen an, einschließlich gewerblicher Sach- und Haftpflichtversicherungen sowie Berufshaftpflichtversicherungen.
Mehrfamilienimmobilienkredite
: Das Unternehmen umfasst in dieser Kategorie gemischt genutzte Immobilien mit mehr als vier Wohneinheiten und einem oder mehreren Geschäften, bei denen der Großteil des Raums für Wohnzwecke genutzt wird. Die Mehrfamilienimmobilienkredite des Unternehmens werden in der Regel über 20 bis 30 Jahre abgeschrieben, wobei die Zinssätze nach einer anfänglichen Fünf- oder Zehnjahresperiode und alle fünf Jahre danach angepasst werden. Das Unternehmen vergibt auch in geringerem Maße 10- bis 15-jährige Festzinsdarlehen, die vollständig amortisiert sind. Im Allgemeinen haben die Mehrfamilienimmobilienkredite des Unternehmens Zinsobergrenzen, die dem Zinssatz am Tag der Kreditvergabe entsprechen, und Vorfälligkeitsstrafen, wenn der Kredit in den ersten fünf Jahren vorzeitig zurückgezahlt wird.
Gewerbeimmobilienkredite
: Nahezu alle Gewerbeimmobilienkredite des Unternehmens sind durch Immobilien in seinen Hauptmarktgebieten besichert.
Die Gewerbeimmobilienkredite des Unternehmens werden in der Regel über 20 bis 25 Jahre abgeschrieben, wobei die Zinssätze nach einer anfänglichen Fünf- oder Zehnjahresperiode und alle fünf Jahre danach angepasst werden. Bei der Kreditvergabe für Gewerbeimmobilien vergibt das Unternehmen in der Regel bis zu 75% des geschätzten Werts oder Kaufpreises der Immobilie. Bestimmte Immobilientypen mit nur einer Nutzung haben niedrigere Kredit-zu-Schätzwert-Verhältnisse.
Bau- und Grundstückskredite
: Die Bau- und Grundstückskredite des Unternehmens sind in der Regel Zinszahlungskredite. Im Allgemeinen haben die Bau- und Grundstückskredite des Unternehmens Zinsobergrenzen, die dem Zinssatz am Tag der Kreditvergabe entsprechen, und es werden in der Regel keine Vorfälligkeitsstrafen erhoben.
Das Unternehmen vergibt Bau- und Grundstückskredite an erfahrene Entwickler für den Bau von Einfamilienhäusern, einschließlich Eigentumswohnungen, und Gewerbeimmobilien. Bau- und Grundstückskredite werden auch an Privatpersonen für den Bau ihrer eigenen Wohnhäuser vergeben. Das Unternehmen bietet in der Regel die dauerhafte Hypothekenfinanzierung für seine Baukredite für ertragsbringende Immobilien an.
Gewerbliche und industrielle Kredite
: Die gewerblichen und industriellen Kredite des Unternehmens werden in der Regel über 10 Jahre abgeschrieben, wobei die Zinssätze an einen Prime Rate-Index gebunden sind. Das Unternehmen vergibt auch in geringerem Maße 10-jährige Festzinsdarlehen, die vollständig amortisiert sind. Im Allgemeinen haben die gewerblichen und industriellen Kredite des Unternehmens Zinsobergrenzen, die dem Zinssatz am Tag der Kreditvergabe entsprechen, und Vorfälligkeitsstrafen.
Das Unternehmen vergibt verschiedene Arten von gesicherten und ungesicherten gewerblichen und industriellen Krediten an Kunden in seinem Marktgebiet für Betriebskapital und andere allgemeine Geschäftszwecke. Die Laufzeiten dieser Kredite reichen in der Regel von weniger als einem Jahr bis maximal 15 Jahren. Die Kredite werden entweder auf Basis fester Zinssätze verhandelt oder tragen variable Zinssätze, die an einen Marktzinsindex gebunden sind.
Eigenheimkredite und Kreditlinien
: Das Unternehmen bietet Eigenheimkredite und Kreditlinien an, die durch die Hauptwohnung oder das Zweitheim des Kreditnehmers besichert sind. Die Eigenheimkredite des Unternehmens werden in der Regel vollständig amortisiert und haben feste Laufzeiten von bis zu 20 Jahren. Eigenheimkredite und Kreditlinien werden im Allgemeinen mit denselben Kriterien geprüft, die das Unternehmen für die Prüfung von Festzinsdarlehen für Ein- bis Vierfamilienimmobilien verwendet. Eigenheimkredite und Kreditlinien können mit einem Beleihungsgrad von 80% unter Berücksichtigung des Restkapitalbetrags des bestehenden Hypothekendarlehens geprüft werden. Das Unternehmen schätzt (oder erhält ein automatisiertes Bewertungsmodell für) die Immobilie, die das Darlehen sichert, zum Zeitpunkt der Kreditanfrage, um den Wert der Immobilie zu bestimmen.
Die Anlagepolitik des Unternehmens erlaubt Investitionen in hypothekenbesicherte Wertpapiere, einschließlich durchlaufender Wertpapiere und Immobilienhypotheken-Investmentgesellschaften (REMICs). Die Anlagepolitik erlaubt auch, unter bestimmten Einschränkungen, Investitionen in von der US-Regierung ausgegebene Schuldverschreibungen, Agenturen der US-Regierung oder von der US-Regierung unterstützte Unternehmen (GSEs), forderungsbesicherte Wertpapiere, kommunale Verpflichtungen (einschließlich Anleihen, Steuervorauszahlungsnotizen und Anleihevorauszahlungsnotizen), Geldmarktfonds, Bundesfonds, erstklassige Unternehmensanleihen, nachrangige Schulden, Rückkaufvereinbarungen und Festgeldanlagen.
Das Unternehmen kauft hauptsächlich durch Fannie Mae, Freddie Mac oder Ginnie Mae versicherte oder garantierte hypothekenbesicherte Wertpapiere und in geringerem Maße Wertpapiere, die von privaten Unternehmen (Private Label) ausgegeben werden. Das Unternehmen investiert in hypothekenbesicherte Wertpapiere, um positive Zinsspannen mit minimalen Verwaltungskosten zu erzielen und sein Kreditrisiko aufgrund der Garantien von Fannie Mae, Freddie Mac oder Ginnie Mae zu verringern sowie um dem Unternehmen Liquidität zur Finanzierung von Kreditvergaben und Einlagenabflüssen zu verschaffen.
Das Unternehmen akzeptiert Einlagen hauptsächlich aus den Gebieten, in denen sich seine Filialen befinden. Das Unternehmen verlässt sich auf seine günstigen Standorte, den Kundenservice und wettbewerbsfähige Produkte und Preise, um Einlagen anzuziehen und zu halten. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Einlagenkonten mit einer Reihe von Zinssätzen und Laufzeiten an. Die Einlagenkonten des Unternehmens bestehen aus Transaktionskonten (NOW- und nicht verzinslichen Girokonten), Sparkonten (Geldmarkt-, Spar- und Tagesgeldkonten) sowie Festgeldern, einschließlich individueller Altersvorsorgekonten.
Das Unternehmen unterliegt einer umfassenden Regulierung und Prüfung durch den Board of Governors der Federal Reserve System (FRB). Das Unternehmen unterliegt auch den Regeln und Vorschriften der Securities and Exchange Commission (SEC) gemäß den bundesstaatlichen Wertpapiergesetzen.
Die Bank ist eine bundesweit zugelassene Sparkasse, die von der Office of the Comptroller of the Currency (OCC) reguliert, geprüft und beaufsichtigt wird. Die Bank unterliegt in geringerem Maße der Regulierung durch die FRB, die Reserven für Einlagen und andere Angelegenheiten vorschreibt. Die Bank ist auch Mitglied der FHLBNY und hält Aktien an dieser, die eine der 11 regionalen Banken im Federal Home Loan Bank System ist.
Die Bank ist Mitglied des Federal Home Loan Bank Systems, das aus 12 regionalen Federal Home Loan Banks besteht. Das Federal Home Loan Bank System stellt eine zentrale Kreditfazilität hauptsächlich für Mitgliedsinstitute bereit. Als Mitglied der Federal Home Loan Bank of New York ist die Bank verpflichtet, Aktien des Stammkapitals der Federal Home Loan Bank of New York zu erwerben und zu halten.
Die Geschäftstätigkeit der Bank unterliegt auch bundesstaatlichen Gesetzen, die auf Kredittransaktionen anwendbar sind, wie dem Truth-In-Lending Act, der Offenlegungen von Kreditbedingungen für Verbraucherkreditnehmer vorschreibt; dem Real Estate Settlement Procedures Act, der verlangt, dass Kreditnehmer für Hypothekendarlehen für Ein- bis Vierfamilienimmobilien verschiedene Offenlegungen erhalten, einschließlich gutgläubiger Schätzungen der Abwicklungskosten, Kreditgeberdienste und Treuhandkontopraktiken sowie die Verhinderung bestimmter Praktiken, die die Kosten von Abwicklungsdienstleistungen erhöhen; dem Home Mortgage Disclosure Act, der Finanzinstitute verpflichtet, Informationen bereitzustellen, um der Öffentlichkeit und öffentlichen Stellen zu ermöglichen, festzustellen, ob ein Finanzinstitut seiner Verpflichtung nachkommt, den Wohnbedarf der von ihm bedienten Gemeinde zu decken; dem Equal Credit Opportunity Act, der Diskriminierung aufgrund von Rasse, Glauben oder anderen verbotenen Faktoren bei der Kreditvergabe verbietet; dem Fair Credit Reporting Act, der die Verwendung und Bereitstellung von Informationen an Kreditauskunfteien regelt; dem Fair Debt Collection Act, der die Art und Weise regelt, wie Verbraucherschulden von Inkassobüros eingetrieben werden dürfen; sowie den Regeln und Vorschriften der verschiedenen Bundesbehörden, die für die Umsetzung solcher Bundesgesetze verantwortlich sind.
Die Geschäftstätigkeit der Bank unterliegt auch dem Truth in Savings Act und der Regulation DD, die Verbrauchern Offenlegungen von Einlagenbedingungen vorschreiben; der Regulation CC, die sich auf die Verfügbarkeit von Einlagenfonds für Verbraucher bezieht; dem Right to Financial Privacy Act, der die Vertraulichkeit von Verbraucherfinanzdaten vorschreibt und Verfahren für die Einhaltung von Verwaltungsunterlagen von Finanzdaten vorschreibt; dem Electronic Funds Transfer Act, der automatische Einlagen und Abhebungen von Einlagenkonten und die Rechte und Haftungen von Kunden im Zusammenhang mit der Nutzung von Geldautomaten und anderen elektronischen Bankdiensten regelt; dem Bank Secrecy Act und dem USA PATRIOT Act, die Sparkassen unter anderem verpflichten, Programme zur Einhaltung von Anti-Geldwäsche, Kundenidentifikationsprogramme und Richtlinien und Kontrollen zur Kundenprüfung und -prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu etablieren; den Vorschriften des Office of Foreign Assets Control, die wirtschaftliche und Handelssanktionen gegen gezielte ausländische Länder und Regime, Einzelpersonen und Organisationen durchsetzen; und dem Gramm-Leach-Bliley Act, der Beschränkungen für die Weitergabe von Verbraucherfinanzinformationen durch Finanzinstitute an unabhängige Dritte vorschreibt und verlangt, dass alle Finanzinstitute, die Produkte oder Dienstleistungen für Privatkunden anbieten, diesen Kunden die Datenschutzrichtlinie des Finanzinstituts zur Verfügung stellen und diesen Kunden die Möglichkeit geben, der Weitergabe bestimmter persönlicher Finanzinformationen an unabhängige Dritte zu widersprechen.
Die Stammaktien des Unternehmens sind bei der Securities and Exchange Commission (SEC) gemäß dem Securities Exchange Act von 1934, in der geänderten Fassung (Exchange Act), registriert. Das Unternehmen unterliegt den Informations-, Proxy-Solicitation-, Insiderhandelsbeschränkungen und anderen Anforderungen gemäß dem Securities Exchange Act von 1934.
Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) wurde 1887 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
