Hawthorn Bancshares, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Hawthorn Bank, die im Bank- und Trustgeschäft tätig ist.
Für die Community-Banking-Strategie des Unternehmens ist das Wachstum seiner Dienstleistungen im Bereich des Geschäftsbankwesens, der Einzelhandelshypothekenvergabe und der Einzelbankdienstleistungen von entscheidender Bedeutung.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von gewerblichen und persönlichen Bankdienstleistungen an. Die Spezialgebiete der Bank umfassen d...
Hawthorn Bancshares, Inc.
fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Hawthorn Bank, die im Bank- und Trustgeschäft tätig ist.
Für die Community-Banking-Strategie des Unternehmens ist das Wachstum seiner Dienstleistungen im Bereich des Geschäftsbankwesens, der Einzelhandelshypothekenvergabe und der Einzelbankdienstleistungen von entscheidender Bedeutung.
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von gewerblichen und persönlichen Bankdienstleistungen an. Die Spezialgebiete der Bank umfassen das Geschäftsbanking für kleine und mittelständische Unternehmen, einschließlich Ausrüstungs-, Betriebs-, gewerbliche Immobilien-, Small Business Administration (SBA)-Darlehen, sowie persönliche Bankdienstleistungen wie Immobilienhypothekenvergabe, Raten- und Verbraucherdarlehen, Festgelder, individuelle Ruhestands- und andere Termineinlagenkonten, Girokonten, Sparkonten und Tagesgeldkonten. Zu den weiteren Finanzdienstleistungen, die das Unternehmen anbietet, gehören Trustdienstleistungen wie Nachlassplanung, Anlage- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen sowie eine umfassende Palette von Cash-Management-Dienstleistungen. Die geografischen Gebiete, in denen das Unternehmen Produkte und Dienstleistungen anbietet, umfassen die Missouri-Gemeinden in und um Jefferson City, Columbia, Clinton, Warsaw, Springfield und die Metropolregion Greater Kansas City. Ein Großteil des Geschäfts des Unternehmens besteht aus gewerblichen, gewerblichen Immobilienentwicklungs- und Wohnimmobilienkreditvergaben. Das Einkommen des Unternehmens aus Hypothekenmakleraktivitäten hängt direkt von den Hypothekenzinsen und dem Niveau der Hauskäufe und Refinanzierungsaktivitäten ab. Die Tochterbank des Unternehmens ist eine Vollbank, die das allgemeine Bankgeschäft betreibt und ihren Kunden Giro- und Sparkonten, Debitkarten, Festgelder, Schließfächer sowie eine breite Palette von Kreditdienstleistungen anbietet, einschließlich gewerblicher und industrieller Kredite, Wohnimmobilienkredite, Einmalzahlungs-Privatkredite, Ratenkredite und Kreditkartenkonten. Darüber hinaus bietet die Bank Trust- und Brokerdienstleistungen an.
Die Bank ist eine Vollbank, die ein allgemeines Bank- und Trustgeschäft betreibt und ihren Kunden Giro- und Sparkonten, Online-Banking, Debitkarten, Festgelder, Trustdienstleistungen, Brokerdienstleistungen, Schließfächer sowie eine breite Palette von Kreditdienstleistungen anbietet, einschließlich gewerblicher und industrieller Kredite, Einmalzahlungs-Privatkredite, Ratenkredite und gewerblicher und Wohnimmobilienkredite.
Die Einlagenkonten der Bank sind bis zu dem gesetzlich vorgesehenen Umfang durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. Die Bankgeschäfte unterliegen der Aufsicht und Regulierung durch die FDIC und die Missouri Division of Finance. Periodische Prüfungen der Bank werden von Vertretern der FDIC und der Missouri Division of Finance durchgeführt.
Hawthorn Real Estate, LLC: Hawthorn Real Estate, LLC, eine Nichtbank-Tochtergesellschaft des Unternehmens, wurde gegründet, um verschiedene notleidende Vermögenswerte der Bank zu erwerben und zu halten.
HB Realty, LLC: HB Realty, LLC, eine Missouri Limited Liability Company (HB Realty), soll als Immobilieninvestmentgesellschaft gemäß dem Internal Revenue Code von 1986, wie geändert (IRC), qualifizieren. HB Realty wurde gegründet, um bestimmte Hypothekendarlehen und Beteiligungen, die von der Bank beigesteuert wurden, zu halten. Durch den Besitz von JCIHC ist die Bank indirekt das kontrollierende Mitglied von HB Realty und berechtigt, die Ernennung von Managern von HB Realty zu kontrollieren.
Kreditaktivitäten
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Kreditportfolio des Unternehmens gewerbliche, finanzielle und landwirtschaftliche Kredite; Immobilienbau – Wohnimmobilien; Immobilienbau – Gewerbeimmobilien; Immobilienhypotheken – Wohnimmobilien; Immobilienhypotheken – Gewerbeimmobilien; sowie Raten- und andere Verbraucherkredite.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzwechsel; US-Regierungs- und Bundesagenturverpflichtungen; von US-Regierungsgesellschaften gesponserte Verpflichtungen; Verpflichtungen von Bundesstaaten und politischen Untergliederungen; hypothekenbesicherte Wertpapiere; andere Schuldverschreibungen; und von Banken ausgegebene Vertrauensvorzugsaktien.
Auf Bankholdinggesellschaften anwendbare Regulierung
Als registrierte Bankholdinggesellschaft und Finanzholdinggesellschaft nach dem Bank Holding Company Act und dem Gramm-Leach-Bliley Act unterliegt das Unternehmen der Aufsicht und Prüfung durch den Board of Governors der Federal Reserve System (FRB). Das Unternehmen unterliegt auch einer Reihe von Beschränkungen und Anforderungen, die durch das Sarbanes-Oxley-Gesetz von 2002 in Bezug auf die interne Kontrolle über die Finanzberichterstattung, Offenlegungskontrollen und -verfahren, Darlehen an Direktoren oder leitende Angestellte des Unternehmens und seiner Tochtergesellschaften, die Erstellung und Zertifizierung der konsolidierten Finanzabschlüsse des Unternehmens, die Pflichten seines Prüfungsausschusses, Beziehungen zu und Funktionen, die von der unabhängigen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft des Unternehmens durchgeführt werden, sowie verschiedene Rechnungslegungs- und Corporate-Governance-Angelegenheiten auferlegt werden.
Die Bank, eine nicht beigetretene deponierende Treuhandgesellschaft des Staates Missouri, unterliegt der Regulierung durch die Missouri Division of Finance und die FDIC. Die FDIC ist befugt, gegen die Bank Untersagungs- und Unterlassungsanordnungen zu erlassen, wenn sie feststellt, dass die Aktivitäten der Bank unsichere und unsounde Bankpraktiken oder Gesetzesverstöße darstellen. Darüber hinaus hat die FDIC die Befugnis, Geldbußen für Verstöße gegen Bankgesetze und -vorschriften zu verhängen. Die Regulierung durch diese Behörden zielt darauf ab, die Einleger der Bank zu schützen, nicht die Aktionäre des Unternehmens.
Die Bank unterliegt dem Community Reinvestment Act und den umsetzenden Vorschriften. Diese Vorschriften legen den Rahmen und die Kriterien fest, anhand derer die Bankenaufsichtsbehörden die Leistung einer Institution bei der Erfüllung der Kreditbedürfnisse ihrer Gemeinde, einschließlich der Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen, bewerten. Die Bewertungen nach dem Community Reinvestment Act werden von den Aufsichtsbehörden bei der Prüfung bestimmter Anträge des Unternehmens und der Bank berücksichtigt. Am 24. Oktober 2023 haben die Bundesbankenaufsichtsbehörden eine gemeinsame Mitteilung zur endgültigen Regelung herausgegeben, um den Community Reinvestment Act-Regulierungsrahmen zu modernisieren. Die endgültige Regelung soll unter anderem an Veränderungen in der Bankenbranche, einschließlich der erweiterten Rolle des mobilen und Online-Bankings, angepasst werden und die Leistungsstandards an die Unterschiede in der Bankengröße und den Geschäftsmodellen anpassen. Die endgültige Regelung passt die Bewertungen nach dem Community Reinvestment Act an die Bankengröße und den Typ an, wobei viele der Änderungen nur für Banken mit mehr als 2 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten gelten und einige nur für Banken mit mehr als 10 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten gelten.
Das Unternehmen und seine Nichtbank-Tochtergesellschaften sind im Sinne des Federal Reserve Act verbundene Unternehmen. Die Höhe der Kredite oder Kreditverlängerungen, die die Bank an Nichtbank-Tochtergesellschaften oder an Dritte, die durch Wertpapiere oder Verpflichtungen der Nichtbank-Tochtergesellschaften besichert sind, vergeben kann, unterliegt erheblichen Beschränkungen gemäß dem Federal Reserve Act und dem FDIA. Diese Gesetze beschränken weiter den Bereich der zulässigen Transaktionen zwischen einer Bank und einem verbundenen Unternehmen. Eine Bank und ihre Tochtergesellschaften können bestimmte Transaktionen, einschließlich Kredite und Anlagen, mit einem verbundenen Unternehmen nur dann durchführen, wenn die Bedingungen der Transaktion, einschließlich der Kreditstandards, im Wesentlichen dieselben sind wie die, die zum Zeitpunkt für vergleichbare Transaktionen mit nicht verbundenen Unternehmen gelten, oder zumindest genauso vorteilhaft für die Bank sind wie die, die zu diesem Zeitpunkt für vergleichbare Transaktionen mit nicht verbundenen Unternehmen angeboten würden. Das Unternehmen ist eine nach dem Bank Holding Company Act registrierte Bankholdinggesellschaft, die sich dazu entschieden hat, eine Finanzholdinggesellschaft zu werden.
Die Investitionen und Aktivitäten der Bank unterliegen auch der Regulierung durch Bundes- und Landesbankenaufsichtsbehörden in Bezug auf unter anderem Investitionen in Tochtergesellschaften, Investitionen für das eigene Konto (einschließlich Beschränkungen für Investitionen in Ramschanleihen und Aktien), Kredite an leitende Angestellte, Direktoren und ihre verbundenen Unternehmen, Sicherheitsanforderungen, Anti-Koppelungsbeschränkungen, Geldwäschebekämpfung, finanzielle Privatsphäre und Kundenidentitätsprüfungsanforderungen, Wahrheit im Kreditwesen, die Arten von verzinslichen Einlagenkonten, die angeboten werden können, Betrieb der Treuhandabteilung, vermittelte Einlagen, Prüfanforderungen, Ausgabe von Wertpapieren, Filialnetz und Fusionen und Übernahmen.
Geschichte
Das Unternehmen wurde 1865 gegründet. Das Unternehmen wurde 1992 nach den Gesetzen des Bundesstaates Missouri gegründet. Das Unternehmen hieß früher Exchange National Bancshares, Inc. und änderte seinen Namen 2007 in Hawthorn Bancshares, Inc.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
