HealthEquity, Inc. bietet technologiegestützte Dienstleistungen an, die Verbraucher dazu befähigen, Entscheidungen über Gesundheitsspar- und -ausgaben zu treffen. Der einzige geografische Markt des Unternehmens ist die USA.
Das Unternehmen nutzt seine innovative Technologie, um die steuerbegünstigten Gesundheitssparkonten (HSAs) und andere verbrauchergerichtete Leistungen (CDBs) zu verwalten, die von Arbeitgebern angeboten werden, einschließlich flexibler Ausgabenkonten und Gesundheitserstattun...
HealthEquity, Inc. bietet technologiegestützte Dienstleistungen an, die Verbraucher dazu befähigen, Entscheidungen über Gesundheitsspar- und -ausgaben zu treffen. Der einzige geografische Markt des Unternehmens ist die USA.
Das Unternehmen nutzt seine innovative Technologie, um die steuerbegünstigten Gesundheitssparkonten (HSAs) und andere verbrauchergerichtete Leistungen (CDBs) zu verwalten, die von Arbeitgebern angeboten werden, einschließlich flexibler Ausgabenkonten und Gesundheitserstattungsvereinbarungen (FSAs und HRAs), sowie zur Verwaltung des Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), Pendler- und anderer Leistungen. Im Rahmen seiner Dienstleistungen bietet das Unternehmen Verbrauchern Zahlungsabwicklungsdienste, personalisierte Leistungsinformationen, die Möglichkeit, Wellness-Anreize zu verdienen, und Anlageberatung, um ihre steuerbegünstigten Gesundheitssparungen zu steigern.
Der Kern des Angebots des Unternehmens ist das HSA, ein Finanzkonto, über das Verbraucher langfristig steuerbegünstigt für Gesundheitsausgaben sparen und ausgeben können. Bis zum 31. Januar 2024 verwaltete das Unternehmen 8,7 Millionen HSAs, die es als HSA-Vermögenswerte bezeichnet, sowie 7,0 Millionen ergänzende CDBs. Das Unternehmen bezieht sich auf die Gesamtzahl der verwalteten HSAs und anderer CDBs als Gesamtkonten, von denen es bis zum 31. Januar 2024 15,7 Millionen hatte.
Das Unternehmen erreicht Verbraucher hauptsächlich über Beziehungen zu ihren Arbeitgebern, die es als Kunden bezeichnet. Das Unternehmen erreicht Kunden hauptsächlich über Beziehungen zu Leistungsmaklern und -beratern, integrierte Partnerschaften mit einem Netzwerk von Krankenversicherungen, Leistungsverwaltern, Leistungsmaklern und -beratern sowie Rentenplanverwaltern, die es als Netzwerkpartner bezeichnet, und einen Vertrieb, der direkt Kunden anspricht. Bis zum 31. Januar 2024 waren die Plattformen des Unternehmens mit mehr als 200 Netzwerkpartnern integriert.
Die Fähigkeit des Unternehmens, Verbrauchern zu helfen, wird durch seine Kapazität zur sicheren Datenfreigabe in beide Richtungen mit anderen in den Gesundheits-, Leistungs- und Rentenökosystemen verbessert. Das Pendlerleistungsangebot des Unternehmens nutzt auch die Konnektivität zu einem Ökosystem von Massentransit, Fahrdiensten und Parkanbietern. Das Unternehmen erzielt hauptsächlich Verwahreinnahmen aus HSA-Bargeld, das von seinen bundesversicherten Bank- und Kreditgenossenschaftspartnern gehalten wird, das es gemeinsam als seine Verwahrepartner bezeichnet, HSA-Bargeld, das von seinen Versicherungspartnern gehalten wird, und Kunden gehaltene Gelder, die bei seinen Verwahrepartnern hinterlegt sind.
Produkte und Dienstleistungen
Gesundheitssparkonten
: Der Medicare Modernization Act von 2003 schuf HSAs, ein steuerfreies Treuhand- oder Verwahrkonto, das von einem Verwahrer verwaltet wird, der eine Bank, eine Versicherungsgesellschaft oder ein nichtbankliches Verwahrinstitut ist, das vom Internal Revenue Service oder IRS ausdrücklich als den bestimmten Eigentums-, Kapitalisierungs-, Fach- und Governance-Anforderungen genügend anerkannt ist. Das Unternehmen ist ein vom IRS genehmigter nichtbanklicher Verwahrer der HSAs seiner Mitglieder, der dazu bestimmt ist, sowohl als passiver als auch als nicht passiver nichtbanklicher Verwahrer von HSAs zu dienen.
Um zu einem HSA beitragen zu können, muss eine Person unter einem hochverzichtbaren Krankenversicherungsplan (HDHP) versichert sein, keine zusätzliche Krankenversicherung haben, nicht in Medicare eingeschrieben sein und nicht als abhängig von der Steuererklärung einer anderen Person gelten. HSAs haben mehrere steuerbegünstigte Vorteile, die das Unternehmen als dreifache Steuerersparnis bezeichnet: Personen können eine Steuerabzugsfähigkeit für Beiträge geltend machen, die sie zu ihren HSAs leisten, und Beiträge, die ihre Arbeitgeber zu ihren HSAs leisten, können von ihrem Bruttoeinkommen für Bundes- und die meisten Landessteuern und Sozialversicherungsbeiträge ausgenommen werden; die Zinsen oder Erträge auf den Vermögenswerten im Konto, einschließlich Reinvestition, können ohne Steuerabzug anfallen; und Auszahlungen können steuerfrei sein, wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden. Es ist nicht erforderlich, dem Unternehmen Belege vorzulegen, um HSA-Auszahlungen an Mitglieder zu belegen, unabhängig davon, ob sie über ihre Zahlungskarte oder direkt über ihre Online-HSA-Plattform erfolgen.
Investitionsplattform und Beratungsdienste
: Das Unternehmen bietet eine Investitionsplattform und Zugang zu einem rein webbasierten automatisierten Anlageberatungsdienst für alle Mitglieder an, deren Kontostände einen festgelegten Schwellenwert überschreiten. Diese Dienste sind für das Mitglied vollständig optional. Der Beratungsdienst wird über ein webbasiertes Tool, Advisor, bereitgestellt und verwaltet, das von HealthEquity Advisors, LLC, der SEC-registrierten Tochtergesellschaft des Unternehmens, angeboten wird. HealthEquity Advisors, LLC bietet ausschließlich über das Advisor-Tool auf einer interaktiven Website Anlageberatung für ihre Kunden an.
Advisor bietet Anlageerziehungsberatung und -management, einschließlich der Aufrechterhaltung von HSA-Bargeld (Liquidität) in vom Mitglied festgelegten Beträgen, der Ausrichtung auf eine risikogerechte Portfolio-Diversifizierung und der Auswahl von Investmentfonds.
Das Unternehmen bietet Anlegern Zugang zu drei Serviceebenen:
Selbstgesteuert: Für Mitglieder, die nicht für Advisor abonniert sind, bietet das Unternehmen eine Investitionsplattform zur Anlage von HSA-Guthaben. Weder das Unternehmen noch Advisor bietet den Mitgliedern Beratung in Bezug auf Investitionen in Fonds auf der Plattform;
GPS powered by HealthEquity Advisors, LLC: Advisor bietet Anleitung und Beratung, aber das Mitglied trifft die endgültigen Anlageentscheidungen und setzt Portfolioallokation und Anlageberatung über die HealthEquity-Plattform um; und
AutoPilot powered by HealthEquity Advisors, LLC: Advisor verwaltet das Konto und setzt Portfolioallokation und Anlageberatung automatisch für das Mitglied um.
Gesundheitsflexible Ausgabenkonten
: Gesundheits-FSAs sind von Arbeitgebern gesponserte CDBs, die es Mitarbeitern ermöglichen, steuerfreie Dollar für berechtigte Gesundheitsausgaben zurückzulegen. Gesundheits-FSAs können von Arbeitgebern angepasst werden, sodass sie die Freiheit haben zu bestimmen, welche berechtigten Ausgaben unter diesen Vereinbarungen erstattet werden können. Die Arbeitgeberkunden des Unternehmens realisieren auch Lohnsteuerersparnisse (d. h. FICA und Medicare) auf die steuerfreien Beiträge, die ihre Mitarbeiter leisten.
Die IRS legt eine Obergrenze fest, die an die Inflation angepasst ist, für die steuerfreien Dollarbeiträge von Mitarbeitern zu Gesundheits-FSAs. Die IRS erlaubt auch eine Übertragung von bis zu 20% der indexierten Beitragsobergrenze, die nicht gegen die indexierte Gehaltskürzungsobergrenze für jedes Planjahr zählt oder diese beeinflusst. Arbeitgeber können zusätzliche Beträge über diese gesetzliche Grenze hinaus beisteuern und können dies tun, um den Einfluss steigender Gesundheitskosten auf ihre Mitarbeiter zu mildern.
Abhängige Betreuungsflexible Ausgabenkonten
: Wir verwalten auch FSA-Programme für Betreuungspläne für Angehörige.
Gesundheitserstattungsvereinbarungen
: Unter HRAs stellen Arbeitgeber ihren Mitarbeitern einen festgelegten Betrag an Erstattungsfonds zur Verfügung, die zur Unterstützung der Mitarbeiter bei ihren eigenen Gesundheitsausgaben, wie Selbstbehalten, Eigenanteilen und Zuzahlungen, zur Verfügung stehen. HRAs können nur von Arbeitgebern finanziert werden, und es gibt keine Begrenzung, wie viel Arbeitgeber beitragen dürfen; jedoch müssen Arbeitgeber, ähnlich wie bei anderen mit steuerfreien Dollar finanzierten CDBs, die Programme so einrichten, dass eine Benachteiligung zugunsten hochbezahlter Mitarbeiter vermieden wird. HRAs müssen entweder als eine ausgenommene Leistung betrachtet werden (z. B. eine nur für Zahnmedizin oder nur für Sehvermögen vorgesehene HRA) oder mit einem anderen Gruppenkrankenversicherungsplan integriert sein. HRAs können von Arbeitgebern angepasst werden, sodass Arbeitgeber die Freiheit haben zu bestimmen, welche Ausgaben unter diesen Vereinbarungen erstattungsfähig sind. Am Ende des Planjahres haben Arbeitgeber die Möglichkeit, alle oder einen Teil der nicht verwendeten Mittel zu übertragen und von Jahr zu Jahr anzusammeln, wenn sie nicht ausgegeben werden. Alle von Arbeitgebern in HRAs gezahlten Beträge sind steuerlich absetzbar und für den Arbeitnehmer steuerfrei.
COBRA
: Das Unternehmen bietet Bundes-COBRA- und staatliche Fortsetzungsdienste für Arbeitgeberkunden an, um die Verpflichtung des Arbeitgebers zu erfüllen, die Fortsetzung der Deckung für Teilnehmer sicherzustellen, die nicht mehr für die vom Arbeitgeber abgedeckten COBRA-Leistungen berechtigt sind, zu denen medizinische, zahnärztliche, Seh- und HRAs sowie bestimmte Gesundheits-FSAs gehören. COBRA verlangt von Arbeitgebern, dass sie die Krankenversicherung für qualifizierte Begünstigte für einen Zeitraum von bis zu 36 Monaten nach Beendigung der Beschäftigung zur Verfügung stellen. Im Rahmen seines COBRA-Programms bietet das Unternehmen einen Direktabrechnungsservice an, bei dem ehemalige Mitarbeiter die Beiträge direkt an das Unternehmen zahlen, anstatt an ihre Arbeitgeber für die von ihnen gewählte Fortsetzung der Deckung. Das Unternehmen übernimmt die Buchhaltung und den Kundenservice für solche beendeten Mitarbeiter sowie die Schnittstelle mit dem Versicherer bezüglich der Berechtigung der Mitarbeiter zur Teilnahme am COBRA-Programm.
Pendlerprogramme
: Das Unternehmen verwaltet Vorsteuer-Pendlerleistungsprogramme. Arbeitgebern ist es gestattet, Mitarbeitern Pendlerleistungen wie qualifizierten Transit (einschließlich Fahrgemeinschaften) und Parkplätze zur Verfügung zu stellen. Der maximale monatliche bundesweite (und manchmal staatliche) steuerfreie Ausschluss wird an die Inflation angepasst.
Die Luum-Technologieplattform des Unternehmens bietet Arbeitgebern verschiedene Pendlerdienste, einschließlich des Zugangs zu Echtzeit-Pendeldaten, um ihnen bei der Gestaltung und Umsetzung flexibler Rückkehr-ins-Büro- und Hybrid-Arbeitsplatzstrategien und -vorteile zu helfen.
Einige direkte Wettbewerber des Unternehmens (einschließlich Gesundheitsdienstleistungsunternehmen wie UnitedHealth Group's Optum, Webster Bank und bekannte Einzelhandelsinvestmentunternehmen wie Fidelity Investments) sind in der Lage, mehr Ressourcen für die Entwicklung, den Verkauf und die Unterstützung ihrer Produkte und Dienstleistungen aufzuwenden als das Unternehmen.
Die Schlüsselelemente der Strategie des Unternehmens sind die Konzentration auf Innovation und differenzierte Fähigkeiten; das Streben nach bemerkenswerten Erfahrungen für seine Mitglieder, Kunden und Netzwerkpartner durch das, was es seinen Purple-Service nennt; die Anpassung des Inhalts seiner Technologieplattformen und die Beratung seiner Experten, um für jedes Mitglied zeitnah, persönlich und relevant zu sein; die direkte Zusammenarbeit mit seinen Netzwerkpartnern, Kunden und Mitgliedern, um Verbraucher zu erreichen, sie über die Vorteile seiner HSAs und anderer Produkte aufzuklären und eine personalisierte Beratung zu bieten; gebündelte Lösung für HSAs und ergänzende CDBs; einen Wettbewerbsvorteil zu schaffen, indem es effizient einen wachsenden Verbrauchermarkt erreicht; eine vollständige Lösung für die Verwaltung von Verbrauchergesundheitssparen und -ausgaben; technologiegestützt; eine einzigartige Lösung für jeden seiner Netzwerkpartner zu schaffen; die Selbstbedienungsfähigkeiten von Mitgliedern und Kunden zu erhöhen, APIs zu entwickeln, elektronische Kommunikation anstelle von Papier zu fördern, die Durchlaufzeiten zu verkürzen, sowohl traditionelle Roboterprozessautomatisierung als auch zunehmend künstliche Intelligenz (KI)-Tools zu nutzen, gestapelte Karten und mobile Geldbörsen zu nutzen; das Modell ist skalierbar, da seine Dienste hauptsächlich über seine Cloud-basierten Technologieplattformen abgerufen werden; mit großen, hoch bewerteten Versicherungspartnern zusammenzuarbeiten, um HSA-Bargeld über Gruppenrentenverträge oder ähnliche Vereinbarungen zu halten; und diese Wachstumsstrategie fortzusetzen, einschließlich des Erwerbs des BenefitWallet HSA-Portfolios, und regelmäßig verschiedene Möglichkeiten zu prüfen.
Die Technologielösung des Unternehmens ermöglicht es ihm, Daten aus verschiedenen Quellen zu integrieren, was es ihm ermöglicht, persönliche Gesundheitsinformationen und individuell maßgeschneiderte Strategien nahtlos in das Verbrauchererlebnis zu integrieren.
Technologieplattformen
: Das Unternehmen bietet mehrere Cloud-basierte Plattformen an, auf die seine Mitglieder online über einen Desktop oder ein mobiles Gerät zugreifen können, über die sie Gesundheitsspar- und -ausgabenentscheidungen treffen, Gesundheitsrechnungen bezahlen, personalisierte Leistungsinformationen erhalten, Wellness-Anreize verdienen, ihre Ersparnisse steigern und Anlageentscheidungen treffen können. Die Plattformen bieten den Benutzern Zugang zu den Diensten, die das Unternehmen anbietet, sowie zu Diensten, die von Dritten ausgewählt wurden, entweder von ihm oder von seinen Netzwerkpartnern. Das Bereitstellungsmodell des Unternehmens für diese Plattformen eliminiert die Notwendigkeit für seine Kunden, Hardware und Software zu installieren und zu warten, um HSA- und andere CDB-Programme zu unterstützen, und ermöglicht es ihm, Produktverbesserungen schnell über seine gesamte Benutzerbasis zu implementieren.
Unter anderem umfasst die HSA-Plattform des Unternehmens die Möglichkeit, Benutzern medizinische Rechnungen nach der Abrechnung durch eine Krankenversicherung vorzulegen, einschließlich Details wie dem von der Versicherung gezahlten Betrag, der spezifischen Art der erbrachten medizinischen Leistung und dem Diagnosecode. Benutzer der HSA-Plattform können diese Rechnungen von einem Konto des Unternehmens oder von einem beliebigen Bankkonto aus bezahlen, online, über ein mobiles Gerät oder mit seiner Zahlungskarte. Alle Benutzer der HSA-Plattform des Unternehmens haben rund um die Uhr Zugang zu seinen Gesundheitsverbraucherspezialisten über eine gebührenfreie Telefonnummer oder E-Mail. Die Spezialisten des Unternehmens können Benutzern bei Aufgaben wie der Optimierung der Nutzung von steuerbegünstigten Konten zur Reduzierung von medizinischen Ausgaben oder der Auswahl aus den von einem Arbeitgeber oder einer Krankenversicherung angebotenen medizinischen Plänen helfen.
Die Pendlerplattform des Unternehmens bietet Kunden verschiedene Pendlerdienste, einschließlich des Zugangs zu Echtzeit-Pendeldaten, um Kunden bei der Gestaltung und Umsetzung flexibler Rückkehr-ins-Büro- und Hybrid-Arbeitsplatzstrategien und -vorteile zu unterstützen.
Das Unternehmen arbeitet daran, eine Technologieplattform, die es im Rahmen der Further-Akquisition erworben hat, auszuphasen, was es erfordert, die zugehörigen Kunden auf eine seiner anderen Technologieplattformen zu migrieren.
Cloud-basierte Lösung
: Die proprietäre Technologie des Unternehmens wird als Cloud-basierte Lösung bereitgestellt, die Kunden online und über seine mobile App zugänglich ist. Das Unternehmen nutzt eine Mand
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
