Die BOK Financial Corporation (BOK Financial) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die BOKF, NA (die Bank), die verschiedene Finanzprodukte und -dienstleistungen anbietet.
BOK Financial bietet Full-Service-Banking in Oklahoma, Texas, New Mexico, Nordwest-Arkansas, Colorado, Arizona und Kansas/Missouri an.
Die BOKF, NA ist eine hundertprozentige Tochterbank von BOK Financial. Die BOKF, NA betreibt TransFund und Cavanal Hill Investment Management. Die BOKF, NA betreibt Bankabteilungen in ach...
Die BOK Financial Corporation (BOK Financial) fungiert als Bankholdinggesellschaft für die BOKF, NA (die Bank), die verschiedene Finanzprodukte und -dienstleistungen anbietet.
BOK Financial bietet Full-Service-Banking in Oklahoma, Texas, New Mexico, Nordwest-Arkansas, Colorado, Arizona und Kansas/Missouri an.
Die BOKF, NA ist eine hundertprozentige Tochterbank von BOK Financial. Die BOKF, NA betreibt TransFund und Cavanal Hill Investment Management. Die BOKF, NA betreibt Bankabteilungen in acht Bundesstaaten: Bank of Albuquerque, Bank of Oklahoma, Bank of Texas und BOK Financial in Arizona, Arkansas, Colorado, Kansas und Missouri, sowie begrenzte Zweigstellen in Nebraska, Wisconsin, Connecticut und Tennessee. Zu den weiteren hundertprozentigen Tochtergesellschaften von BOK Financial gehören BOK Financial Securities, Inc., ein Broker/Dealer, der hauptsächlich im Einzelhandel und institutionellen Wertpapierhandel sowie in der Kommunalanleihenemission tätig ist; und BOK Financial Private Wealth, Inc., ein Anlageberater für vermögende Kunden. Im vierten Quartal 2023 verkaufte BOK Financial seine hundertprozentige Tochtergesellschaft BOKF Insurance, einen Versicherungsmakler.
Das Unternehmen ist hauptsächlich in den Metropolregionen von Tulsa und Oklahoma City, Oklahoma; Dallas, Fort Worth, Houston und San Antonio, Texas; Albuquerque, New Mexico; Denver, Colorado; Phoenix, Arizona; und Kansas City, Kansas/Missouri tätig.
Der Schwerpunkt des Unternehmens liegt darauf, eine umfassende Palette national wettbewerbsfähiger Finanzprodukte und -dienstleistungen in persönlicher und reaktionsschneller Weise anzubieten. Zu den Produkten und Dienstleistungen gehören Kredite und Einlagen, Cash-Management-Dienstleistungen, Treuhanddienste, Hypothekenbankgeschäfte sowie Brokerage- und Handelsdienstleistungen für mittelständische Unternehmen, Finanzinstitute und Verbraucher. Das Firmenkundengeschäft ist ein wesentlicher Teil des Unternehmens. Die Kreditkultur des Unternehmens betont den Aufbau von Beziehungen durch die Vergabe von qualitativ hochwertigen Krediten und die Bereitstellung einer breiten Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen für die Kunden des Unternehmens. Das Unternehmen bietet auch Produkte an, die auf seinem Fachwissen im Bereich Energiefinanzierung basieren und es dem Unternehmen ermöglichen, Rohstoffderivate anzubieten, die Kunden zur Risikosteuerung nutzen können. Die diversifizierte Einnahmequellenbasis des Unternehmens ist darauf ausgelegt, Renditen in verschiedenen wirtschaftlichen Situationen zu erzielen. Auch das Wealth Management bleibt ein strategischer Schwerpunkt. Das Unternehmen stellt Liquidität für die Hypothekenmärkte durch den Handel mit von der US-Regierung ausgegebenen hypothekenbesicherten Wertpapieren und damit verbundenen Derivatverträgen bereit und verwaltet oder betreut etwa 100 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten.
Betriebssegmente
BOK Financial betreibt drei Hauptgeschäftsbereiche: Firmenkundengeschäft, Privatkundengeschäft und Wealth Management.
Das Firmenkundengeschäft umfasst Kredite, Schatz- und Cash-Management-Dienstleistungen sowie Kundenrisikomanagementprodukte für kleine Unternehmen, mittelständische und größere gewerbliche Kunden. Das Firmenkundengeschäft umfasst auch das TransFund-Elektronikfunds-Netzwerk.
Das Privatkundengeschäft umfasst Einzelhandelskredite und Einlagendienstleistungen, Kredit- und Einlagendienstleistungen für kleine Geschäftskunden, die über das Einzelhandelsfilialnetz bedient werden, sowie alle Hypothekenkreditvergabe- und -serviceaktivitäten.
Das Wealth Management betreibt hauptsächlich Brokerage- und Handelsaktivitäten, die hauptsächlich darauf abzielen, Liquidität für die Hypothekenmärkte durch den Handel mit hypothekenbesicherten Wertpapieren der US-Regierung und damit verbundenen Derivatverträgen bereitzustellen. Das Wealth Management bietet auch Treuhanddienstleistungen, Private-Banking-Dienstleistungen und Anlageberatungsdienstleistungen in allen Märkten an. Darüber hinaus emittiert das Wealth Management Staats- und Kommunalanleihen.
Kredite
Firmenkredite
Firmenkredite repräsentieren Kredite für Betriebskapital, Anlagen- oder Erweiterungszwecke, den Kauf von Ausrüstung und anderen Bedürfnissen von gewerblichen Kunden, die sich hauptsächlich im geografischen Tätigkeitsbereich des Unternehmens befinden. Während Firmenkredite im Allgemeinen durch die Vermögenswerte des Kunden wie Grundstücke, Lagerbestände, Forderungen, Betriebsausrüstung, Beteiligungen an Mineralrechten und anderen Vermögenswerten besichert sind und auch persönliche Garantien der Eigentümer und verbundener Parteien enthalten können, ist die Hauptquelle für die Rückzahlung der Kredite der laufende Cashflow aus den Geschäftstätigkeiten des Kunden. Etwa 70 % der Firmenkredite befinden sich basierend auf dem Standort der Sicherheiten im geografischen Tätigkeitsbereich des Unternehmens.
Gewerbliche Immobilien
Gewerbliche Immobilien repräsentieren Kredite für den Bau von Gebäuden oder anderen Verbesserungen an Immobilien sowie für von den Kreditnehmern zu Anlagezwecken gehaltene Immobilien, die sich im Allgemeinen im geografischen Tätigkeitsbereich des Unternehmens befinden.
Kredite an Einzelpersonen
Kredite an Einzelpersonen umfassen Hypothekenkredite und persönliche Kredite. Hypothekenkredite bieten den Kunden des Unternehmens Mittel zum Kauf oder zur Refinanzierung ihres Hauptwohnsitzes oder zur Beleihung des Eigenkapitals in ihrem Zuhause. Diese Kredite sind durch eine erste oder zweite Hypothek auf den Hauptwohnsitz des Kunden besichert. Persönliche Kredite bestehen hauptsächlich aus Krediten an Wealth Management-Kunden, die durch den Rückkaufwert von Versicherungspolicen und handelbare Wertpapiere besichert sind. Sie umfassen auch direkte Kredite, die durch und für den Kauf von Autos, Freizeit- und Bootsausrüstung gesichert sind, sowie unbesicherte Kredite.
Im Allgemeinen verkauft das Unternehmen den Großteil seiner konformen Festzinskredite auf dem Sekundärmarkt und behält den Großteil seiner nicht konformen und variabel verzinslichen Hypothekenkredite. Das Hypothekenkreditportfolio des Unternehmens umfasst keine Kredite mit variabler Rate mit Zahlungsoption oder anfänglichen Zinssätzen unter Marktniveau. Home-Equity-Kredite sind hauptsächlich erstrangig und voll amortisierend.
Kunden-Derivate-Programme
Das Unternehmen bietet Programme an, die es seinen Kunden ermöglichen, verschiedene Risiken abzusichern, einschließlich Schwankungen bei Energie-, Zins-, Devisen- und anderen Rohstoffpreisen. Jedes dieser Programme funktioniert im Wesentlichen auf die gleiche Weise. Derivate Verträge werden zwischen den Kunden und dem Unternehmen abgeschlossen. Ausgleichende Verträge werden zwischen dem Unternehmen und ausgewählten Vertragspartnern oder Börsen abgeschlossen, um das Marktrisiko des Unternehmens vor Änderungen der Rohstoffpreise, Zinsen oder Devisenkurse zu minimieren.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens Transaktionseinlagen; Sparkonten; und Festgelder.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen; Kommunalanleihen, wie Wohnagenturen, nicht von Agenturen unterstützte Wohnanleihen und kommerzielle Agenturen; und andere Schuldverschreibungen.
Überwachung und Regulierung
Als Finanzholdinggesellschaft unterliegt BOK Financial der BHCA und wird regelmäßig von der Federal Reserve Board inspiziert, geprüft und überwacht. Gemäß der BHCA reicht BOK Financial vierteljährliche Berichte und andere Informationen bei der Federal Reserve Board ein.
Die BOKF, NA ist als nationale Bankvereinigung nach dem National Banking Act organisiert und unterliegt der Regulierung, Überwachung und Prüfung durch den OCC, die FDIC, die Federal Reserve Board, den CFPB und andere bundesstaatliche und staatliche Regulierungsbehörden.
BOK Financial Securities, Inc. unterliegt der Regulierung durch die SEC, die FINRA, die Federal Reserve Board und staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden.
Das Unternehmen unterliegt einer Reihe von bundesstaatlichen und staatlichen Verbraucherschutzgesetzen, die das Verhältnis des Unternehmens zu seinen Kunden umfassend regeln. Diese Gesetze umfassen den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Truth in Lending Act, den Truth in Savings Act, den Electronic Fund Transfer Act, den Expedited Funds Availability Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Fair Housing Act, den Real Estate Settlement Procedures Act, den Fair Debt Collection Practices Act, den Service Members Civil Relief Act sowie die entsprechenden Landesgesetze und Gesetze zu Wucherzinsen und Gesetze zu unlauteren und irreführenden Handlungen und Praktiken.
BOKF, NA erhielt bei seiner jüngsten CRA-Prüfung eine Bewertung von „hervorragend“, was über „zufriedenstellend“ liegt.
Nahezu alle Einlagen, die von den Tochterbanken gehalten werden, sind bis zu den geltenden Grenzen durch den DIF der FDIC versichert und unterliegen Einlagensicherungsabgaben zur Aufrechterhaltung des DIF.
Die Federal Reserve Board regelt Transaktionen zwischen dem Unternehmen und seinen Tochtergesellschaften. Im Allgemeinen begrenzen der Federal Reserve Act und die Regulation W, wie durch den Dodd-Frank Act geändert, das Banktochterunternehmen und seine Tochtergesellschaften auf Kredite und andere „gedeckte Transaktionen“ mit verbundenen Unternehmen.
Titel VI des Dodd-Frank Act, allgemein bekannt als Volcker-Regel, verbietet dem Unternehmen (1) die Durchführung kurzfristigen Eigenhandels für das eigene Konto des Unternehmens und (2) das Halten bestimmter Beteiligungen an oder Beziehungen zu Private-Equity- oder Hedgefonds.
Geschichte
Die BOK Financial Corporation wurde 1910 gegründet. Das Unternehmen wurde 1990 im Bundesstaat Oklahoma gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
