Die BankFinancial Corporation fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die BankFinancial, National Association, die Bank-, Finanzplanungs- und Treuhanddienstleistungen anbietet.
Die Bank ist eine Vollservicebank, die Bank-, Finanzplanungs- und Treuhanddienstleistungen für Einzelpersonen, Familien und Unternehmen im Großraum Chicago sowie regional oder national für gewerbliche Finanzierung, Gesundheitswesenfinanzierung, Ausrüstungsfinanzierung, gewerbliche Immobilienfinanzierung und Treasury...
Die
BankFinancial Corporation
fungiert als die Bankholdinggesellschaft für die
BankFinancial, National Association
, die Bank-, Finanzplanungs- und Treuhanddienstleistungen anbietet.
Die Bank ist eine Vollservicebank, die Bank-, Finanzplanungs- und Treuhanddienstleistungen für Einzelpersonen, Familien und Unternehmen im Großraum Chicago sowie regional oder national für gewerbliche Finanzierung, Gesundheitswesenfinanzierung, Ausrüstungsfinanzierung, gewerbliche Immobilienfinanzierung und Treasury-Management für Geschäftskunden anbietet. Die Bank bietet den Kunden des Unternehmens eine breite Palette von Kredit-, Einlagen-, Treuhand- und anderen Finanzprodukten und -dienstleistungen über 18 Vollservice-Bankfilialen in den Countys Cook, DuPage, Lake und Will in Illinois sowie über die Internetfiliale des Unternehmens unter www.bankfinancial.com an.
Das Hauptgeschäft der Bank besteht darin, Kredite zu vergeben und Einlagen anzunehmen. Die Bank bietet den Kunden des Unternehmens auch eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, die mit Krediten und Einlagen in Zusammenhang stehen, darunter Cash-Management, Fondstransfers, Rechnungszahlung und andere Online- und Mobile-Banking-Transaktionen, Treuhanddienste, Vermögensverwaltung und allgemeine Versicherungsdienstleistungen.
Das Kreditgeschäftsbereich der Bank umfasst die Countys, in denen sich die Filialen des Unternehmens befinden, angrenzende Countys im Bundesstaat Illinois sowie gewerbliche Kreditursprungs- und Kundendienststellen für die Geschäftsbereiche Commercial Finance, Commercial Real Estate und Equipment Finance der Bank.
Das Unternehmen generiert Einlagen hauptsächlich aus den Gebieten, in denen sich die Filialen des Unternehmens befinden. Das Unternehmen verlässt sich auf seine günstigen Standorte, den Kundenservice, wettbewerbsfähige Preise, die Internetfiliale des Unternehmens und damit verbundene Einlagendienstleistungen wie Cash-Management, um diese Einlagen anzuziehen und zu halten. Obwohl das Unternehmen Einlagenzertifikate über den Einlagensicherungsgrenzen der Federal Deposit Insurance Corporation („FDIC“) annimmt, wirbt das Unternehmen im Allgemeinen nicht um solche Einlagen, da sie schwieriger zu halten sind als Kern-Einlagen und manchmal teurer sind als Großeinlagen.
Mit Ausnahme der gewerblichen Ausrüstungsleasing- und gewerblichen Finanzierungstätigkeiten des Unternehmens, die das Unternehmen landesweit durchführt, sowie der Mehrfamilienwohnimmobilienkreditaktivitäten des Unternehmens, die das Unternehmen in ausgewählten Metropolitan Statistical Areas durchführt, einschließlich, aber nicht beschränkt auf die Metropolitan Statistical Areas für Chicago, Illinois, Dallas und San Antonio, Texas, Charlotte, North Carolina, und Tampa, Florida, werden ein wesentlicher Teil der Kredit- und nahezu alle Einlagenaktivitäten des Unternehmens in der Metropolitan Statistical Area für Chicago, Illinois, durchgeführt.
Darüber hinaus umfasst das Kreditportfolio des Unternehmens Festzins- und variabel verzinsliche Hypothekendarlehen, Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien, die durch ein- bis vierfamilien Wohnimmobilien hauptsächlich im Großraum Chicago gesichert sind.
Das Unternehmen betreibt sein Geschäft an verschiedenen Bankfilialen im Großraum Chicago und von einem Unternehmensbüro aus. Das Unternehmen besitzt alle seine Bankfilialen mit Ausnahme des Unternehmensbüros in Burr Ridge sowie der Bankfilialen Chicago-Lincoln Park und Northbrook, die gemietet sind. Das Unternehmen betreibt auch gewerbliche Kreditursprungs- und Kundendienststellen für die Geschäftsbereiche Commercial Finance, Commercial Real Estate und Equipment Finance der Bank, die alle gemietet sind.
Kreditaktivitäten
Das Kreditportfolio des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Mehrfamilienwohnimmobilienkrediten, Nichtwohnimmobilienkrediten und gewerblichen Krediten und Leasingverträgen. Ein erheblicher Teil des Kreditportfolios des Unternehmens ist durch Immobilien besichert.
Einlagenaktivitäten
Die Einlagenkonten des Unternehmens bestehen hauptsächlich aus Sparkonten, NOW-Konten, Girokonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikaten und IRAs sowie anderen Rentenkonten. Das Unternehmen bietet gewerbliche Girokonten und damit verbundene Dienstleistungen wie Treasury-Services an. Das Unternehmen bietet auch Girokontodienstleistungen an. Das Unternehmen verlässt sich auf seine günstigen Standorte, den Kundenservice, wettbewerbsfähige Preise, die Internetfiliale des Unternehmens und damit verbundene Einlagendienstleistungen wie Cash-Management, um Einlagenkonten anzuziehen und zu halten.
Verwandte Produkte und Dienstleistungen
Die Bank bietet Treuhand- und Finanzplanungsdienstleistungen über die Trust-Abteilung des Unternehmens an. Die hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bank,
Financial Assurance Services, Inc.
(„Financial Assurance“), verkauft Sach- und Haftpflichtversicherungen sowie andere Versicherungsprodukte auf Agenturbasis. Zum 31. Dezember 2023 hatte Financial Assurance einen Teilzeitmitarbeiter. Die andere hundertprozentige Tochtergesellschaft der Bank,
BFIN Asset Recovery Company, LLC
(ehemals BF Asset Recovery Corporation), hält den Titel und verkauft bestimmte durch Zwangsversteigerung und Inkassomaßnahmen erworbene bankeneigene Immobilien.
Wertpapiere
Zum 31. Dezember 2023 bestanden die Wertpapiere des Unternehmens aus Einlagenzertifikaten, Kommunalanleihen, US-Schatzanweisungen, von der US-Regierung unterstützten Agenturen und hypothekenbesicherten Wertpapieren (wie hypothekenbesicherten Wertpapieren – Wohnimmobilien und besicherten Hypothekenverpflichtungen – Wohnimmobilien).
Aufsicht und Regulierung
Die Bank ist eine Nationalbank, die hauptsächlich von der
Office of the Comptroller of the Currency
(„OCC“) reguliert und beaufsichtigt wird. Die Bank unterliegt auch in begrenzterem Umfang der Regulierung durch die FDIC, da die Einlagen der Bank durch die FDIC versichert sind. Diese aufsichtsrechtliche Struktur legt einen umfassenden Rahmen für die Aktivitäten fest, an denen eine Einlagebank beteiligt sein kann, und ist hauptsächlich zum Schutz des Einlagensicherungsfonds der FDIC, der Einleger und des Bankensystems vorgesehen.
Die Bank ist Mitglied der Federal Home Loan Bank of Chicago („FHLB“) und der Federal Reserve Bank of Chicago und hält Aktien an diesen. Der
Board of Governors of the Federal Reserve System
(„FRB“) hat in Bezug auf die Bank eine begrenzte aufsichtsrechtliche Zuständigkeit hinsichtlich der Reserven, die sie gegen Einlagen halten muss, der Scheckabwicklung und bestimmter anderer Angelegenheiten.
Das Unternehmen ist eine Bankholdinggesellschaft im Sinne des Bundesgesetzes. Als solche unterliegt sie der Aufsicht und Prüfung durch das FRB.
Als Nationalbank leitet die Bank ihre Kredit- und Anlagebefugnisse aus dem National Bank Act, in der geänderten Fassung, und den Vorschriften der OCC ab.
Alle Nationalbanken haben gemäß dem
Community Reinvestment Act
(„CRA“) und den zugehörigen Bundesvorschriften die Verpflichtung, den Kreditbedarf ihrer Gemeinden zu decken, einschließlich der Stadtviertel mit niedrigem und mittlerem Einkommen. Im Rahmen der Prüfung einer Nationalbank ist die OCC verpflichtet, die Einhaltung des CRA durch die Bank zu bewerten und zu bewerten.
Die Befugnis der Bank, Kredite an ihre und die leitenden Angestellten und 10%igen Aktionäre ihrer Tochtergesellschaften zu vergeben, sowie an von diesen Personen kontrollierte Unternehmen, unterliegt den Anforderungen der Abschnitte 22(g) und 22(h) des Federal Reserve Act und der Verordnung O des FRB.
Die Einlagen der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch den Einlagensicherungsfonds der FDIC versichert. Die Bank ist Mitglied des Federal Reserve Systems.
Als Mitglied des Federal Reserve Systems ist die Bank verpflichtet, Aktien des Stammkapitals in ihrem regionalen Federal Reserve Bank, der Federal Reserve Bank of Chicago, in festgelegten Beträgen zu erwerben und zu halten.
Als Mitglied der FHLB ist die Bank verpflichtet, Aktien des Stammkapitals in der FHLB in festgelegten Beträgen zu erwerben und zu halten. Zum 31. Dezember 2023 entsprach die Bank dieser Anforderung.
Der
USA PATRIOT Act
und der
Bank Secrecy Act
verlangen von Finanzinstituten, Programme zur Unterstützung der US-Regierungsbehörden bei der Erkennung und Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu entwickeln und verdächtige Aktivitäten zu melden. Der USA PATRIOT Act verleiht der Bundesregierung auch Befugnisse, um terroristische Bedrohungen durch erweiterte Inlandsicherheitsmaßnahmen, erweiterte Überwachungsbefugnisse, verstärkten Informationsaustausch und erweiterte Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche anzugehen. Die Bundesbankaufsichtsbehörden sind verpflichtet, die Wirksamkeit von Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäsche bei der Genehmigung einer Fusion oder anderer Übernahmeanträge eines Mitgliedsinstituts zu berücksichtigen. Daher würden im Falle einer Fusion oder einer anderen Übernahme die Kontrollen des Unternehmens zur Bekämpfung von Geldwäsche im Rahmen des Antragsverfahrens berücksichtigt. Darüber hinaus könnten Nichteinhaltung dieser Gesetze und ihrer Durchführungsbestimmungen zu Geldstrafen, Sanktionen und anderen Durchsetzungsmaßnahmen führen. Das Unternehmen hat Richtlinien, Verfahren und Systeme entwickelt, um die Einhaltung dieser Gesetze und Vorschriften sicherzustellen.
Das Unternehmen, als Unternehmen, das eine Nationalbank kontrolliert, ist eine Bankholdinggesellschaft, die der Regulierung und Aufsicht durch das FRB unterliegt.
Der
Sarbanes-Oxley Act
von 2002 wurde erlassen, um die Unternehmensverantwortung zu stärken, erhöhte Strafen für Buchhaltungs- und Prüfungsfehler bei börsennotierten Unternehmen vorzusehen und Investoren durch Verbesserung der Genauigkeit und Zuverlässigkeit von Unternehmensoffenlegungen gemäß den Wertpapiergesetzen zu schützen. Der Sarbanes-Oxley Act gilt im Allgemeinen für alle Unternehmen, die periodische Berichte bei der SEC einreichen oder einreichen müssen, gemäß dem Exchange Act. Das Unternehmen hat Richtlinien, Verfahren und Systeme entwickelt, um mit diesem Gesetz und seinen Durchführungsbestimmungen in Einklang zu stehen.
Die Stammaktien des Unternehmens sind gemäß dem Exchange Act bei der SEC registriert. Das Unternehmen unterliegt den Informations-, Proxy-Solicitation-, Insiderhandelsbeschränkungen und anderen Anforderungen des Exchange Act.
Geschichte
Die
BankFinancial Corporation
, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung nach dem Recht des Bundesstaates Maryland, wurde 1924 gegründet. Das Unternehmen wurde 2004 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
