Ameris Bancorp (Ameris) fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
Das Geschäft des Unternehmens wird hauptsächlich über das hundertprozentige Banktochterunternehmen des Unternehmens, die Ameris Bank (die „Bank“), abgewickelt, die eine breite Palette von Bankdienstleistungen für ihre Einzelhandels- und Geschäftskunden anbietet, die hauptsächlich in ausgewählten Märkten in Georgia, Alabama, Florida, North Carolina und South Carolina konzentriert sind.
Das Unternehmen betreibt verschiedene vollwert...
Ameris Bancorp (Ameris) fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
Das Geschäft des Unternehmens wird hauptsächlich über das hundertprozentige Banktochterunternehmen des Unternehmens, die Ameris Bank (die „Bank“), abgewickelt, die eine breite Palette von Bankdienstleistungen für ihre Einzelhandels- und Geschäftskunden anbietet, die hauptsächlich in ausgewählten Märkten in Georgia, Alabama, Florida, North Carolina und South Carolina konzentriert sind.
Das Unternehmen betreibt verschiedene vollwertige Inlandsbankfilialen. Die Einlagen des Unternehmens sind bis zu den geltenden Grenzen durch die Federal Deposit Insurance Corporation (die „FDIC“) versichert.
Strategie
Das Unternehmen hat seinen Fokus auf eine langfristige Strategie der Erweiterung und Diversifizierung der Franchise des Unternehmens in Bezug auf Umsätze, Rentabilität und Vermögensgröße beibehalten. Das Wachstum des Unternehmens in den letzten Jahren wurde erheblich durch sowohl organisches Wachstum als auch Akquisitionen gesteigert.
Die jüngste Bankakquisition des Unternehmens war die von der Fidelity Southern Corporation („Fidelity“), die im Juli 2019 abgeschlossen wurde. Darüber hinaus erwarb die Bank im Dezember 2021 die Balboa Capital Corporation („Balboa“), einen Anbieter von Kreditlösungen für kleine und mittelständische Unternehmen bundesweit im Bereich Point of Sale und Direktvertrieb online.
Bankdienstleistungen
Kreditgeschäfte
Das Unternehmen pflegt ein diversifiziertes Kreditportfolio, indem es eine breite Palette von gewerblichen und privaten Kreditdienstleistungen für Unternehmen und Einzelpersonen bereitstellt. Das Unternehmen bietet landwirtschaftliche Kredite, gewerbliche Unternehmenskredite, gewerbliche und private Immobilienbau- und Hypothekenkredite, Verbraucherkredite, revolvierende Kreditlinien und Akkreditive an. Das Unternehmen vergibt auch erstbesicherte Wohnimmobilienhypothekenkredite und schließt in der Regel eine Verpflichtung zum Verkauf dieser Kredite auf dem Sekundärmarkt ab. Das Unternehmen hat keine ausländischen, energiebezogenen oder Subprime-Kredite vergeben oder beteiligt. Darüber hinaus kann das Unternehmen von Zeit zu Zeit Kreditbeteiligungen oder Anteile an nationalen Krediten erwerben.
Gewerbliche Immobilienkredite. Gewerbliche Immobilienkredite umfassen Kredite, die durch selbstgenutzte gewerbliche Gebäude für Büros, Lagerung, Einzelhandel, Ackerland und Lagerflächen besichert sind. Sie umfassen auch nicht selbstgenutzte gewerbliche Gebäude wie vermietete Einzelhandels- und Büroflächen. Diese Kredite umfassen auch Erweiterungen für den Erwerb, die Entwicklung oder den Bau von Gewerbeimmobilien.
Wohnimmobilienhypothekenkredite. Ameris vergibt veränderliche und festverzinsliche Wohnimmobilienhypothekenkredite. Diese Hypothekenkredite werden in der Regel unter Bedingungen und Konditionen vergeben, die mit den Richtlinien des Sekundärmarktes übereinstimmen. Einige dieser Kredite werden im Kreditportfolio des Unternehmens platziert; jedoch werden die meisten auf dem Sekundärmarkt verkauft. Die Wohnimmobilienhypothekenkredite, die im Kreditportfolio des Unternehmens enthalten sind, sind in der Regel selbstgenutzt und werden in der Regel über einen Zeitraum von 20 bis 30 Jahren mit einer Laufzeit oder einer Neupreisfestlegung von drei bis fünf Jahren amortisiert.
Landwirtschaftliche Kredite. Die landwirtschaftlichen Kredite des Unternehmens werden zur Finanzierung der Ernte, des Kaufs von landwirtschaftlichem Equipment oder Ackerland und des Betriebs von Molkereien, Geflügelzüchtern, Viehzüchtern und Waldbauern vergeben. Landwirtschaftliche Kredite beinhalten in der Regel saisonale Bilanzschwankungen. Obwohl das Unternehmen in der Regel auf den Cashflow des landwirtschaftlichen Kreditnehmers als Hauptquelle der Rückzahlung schaut, sind landwirtschaftliche Kredite in der Regel auch durch ein Pfandrecht an den Ernten oder dem landwirtschaftlichen Equipment besichert und in einigen Fällen durch eine Abtretung der Ernteversicherung und eine Hypothek auf Immobilien. Der Kreditbeauftragte besucht den Kreditnehmer regelmäßig während der Wachstumsperiode und überprüft den Kredit anhand der aktualisierten Cashflow-Projektionen des Kreditnehmers erneut. Ein Teil der landwirtschaftlichen Kredite des Unternehmens wird durch das Garantieprogramm der Farm Service Agency garantiert.
Gewerbliche und Industriekredite. Gewerbliche und Industriekredite bestehen im Allgemeinen aus Krediten, die hauptsächlich an Hersteller, Großhändler und Einzelhändler von Waren, Dienstleistungsunternehmen, Gemeinden und andere Branchen vergeben werden. Diese Kredite werden für den Erwerb, die Expansion, das Betriebskapital und die Finanzierung von Ausrüstungen vergeben und können durch Forderungen, Lagerbestände, Ausrüstungen, persönliche Garantien oder andere Vermögenswerte besichert sein. Das Unternehmen überwacht diese Kredite, indem es die Vorlage von Unternehmens- und persönlichen Finanzberichten sowie Einkommensteuererklärungen anfordert. Das Unternehmen hat auch Kredite generiert, die durch die U.S. Small Business Administration (die „SBA“) garantiert sind. SBA-Kredite werden im Allgemeinen in derselben Weise wie konventionelle Kredite, die für das Portfolio der Bank generiert werden, geprüft. Periodisch werden Teile der Kredite, die durch die Garantie der SBA besichert sind, auf dem Sekundärmarkt verkauft. Im Jahr 2021 und 2020 hat das Unternehmen am Paycheck Protection Program der SBA teilgenommen, einem vorübergehenden Produkt im Rahmen des 7(a)-Darlehensprogramms der SBA, das im Rahmen des Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act geschaffen wurde. Das Unternehmen vergibt auch, verwaltet und betreut gewerbliche Versicherungsprämienfinanzierungskredite, die an Kreditnehmer in den gesamten Vereinigten Staaten vergeben werden.
Verbraucherkredite. Die Verbraucherkredite des Unternehmens umfassen Wohnverbesserungs-, Eigenheim-, Kraftfahrzeugkredite, Kredite, die durch Sparkonten besichert sind, und persönliche Kreditlinien. Die Laufzeiten dieser Kredite reichen in der Regel von 12 bis 240 Monaten und variieren je nach Art des Sicherheiten und der Höhe des Kredits. Diese Kredite sind in der Regel durch verschiedene Vermögenswerte besichert, die dem Verbraucher gehören.
Die Bank vergibt Kredite außerhalb der Marktgebiete des Unternehmens über ihre nationalen Geschäftsbereiche, einschließlich Ausrüstungsfinanzierung, Prämienfinanzierung und staatlich garantierte Kreditvergabe.
Das Unternehmen vermarktet aktiv seine Dienstleistungen an qualifizierte Kreditkunden sowohl im gewerblichen als auch im privaten Sektor. Die gewerblichen Kreditbeauftragten des Unternehmens werben aktiv um das Geschäft neuer Unternehmen, die in den Markt eintreten, sowie um langjährige Mitglieder der Geschäftsgemeinschaft dieses Marktes. Durch persönlichen professionellen Service und wettbewerbsfähige Preise ist das Unternehmen erfolgreich darin, neue gewerbliche Kreditkunden zu gewinnen. Gleichzeitig bewirbt das Unternehmen aktiv seine Verbraucherkreditprodukte und bemüht sich kontinuierlich, seine Kreditbeauftragten zugänglicher zu machen.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen; von der US-Regierung gesponserte Agenturen; Staats-, Kreis- und Kommunalanleihen; Unternehmensschuldverschreibungen; SBA-Poolanleihen; und hypothekenbesicherte Wertpapiere.
Einlagen
Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Einlagenkonten und -dienstleistungen sowohl für Einzelhandels- als auch für Geschäftskunden an. Diese Einlagenkonten haben eine Vielzahl von Zinssätzen und Laufzeiten und bestehen aus verzinslichen und nicht verzinslichen Konten, einschließlich gewerblicher und privater Girokonten, regulär verzinslichen Sparkonten, Geldmarktkonten, individuellen Altersvorsorgekonten und Festgeldern. Die Bank erhält den Großteil ihrer Einlagen von Einzelpersonen und Unternehmen in ihren Marktgebieten.
Brokered Deposits sind Einlagen, die unter Verwendung eines externen Brokers beschafft werden, der eine Gebühr erhält. Die Bank nutzt Brokered Deposits, um mehrere Zwecke zu erreichen, wie z. B. (i) den Erwerb einer bestimmten Laufzeit und eines bestimmten Dollarbetrags ohne Neupreisfestlegung der Kunden der Bank, was die Gesamtkosten der Einlagen erhöhen oder senken könnte, und (ii) den Erwerb bestimmter Laufzeiten und Dollarbeträge, um das Zinsänderungsrisiko zu steuern.
Andere Finanzierungsquellen
Die Federal Home Loan Bank („FHLB“) ermöglicht es dem Unternehmen, über ihr Kreditprogramm Darlehen zu erhalten. Diese Darlehen sind durch vom Unternehmen gehaltene Wertpapiere besichert, die von der FHLB verwahrt werden, FHLB-Aktien, die vom Unternehmen gehalten werden, und bestimmte qualifizierende Darlehen, die durch Immobilien besichert sind, einschließlich Wohnimmobilienkredite, Home-Equity-Kreditlinien und gewerbliche Immobilienkredite. Das Unternehmen unterhält Kreditvereinbarungen mit verschiedenen anderen Finanzinstituten zum Kauf von Bundesmitteln. Das Unternehmen nimmt am Kreditfenster-Borrowings-Programm der Federal Reserve teil.
Überwachung und Regulierung
Als Bankholdinggesellschaft und Finanzholdinggesellschaft unterliegt Ameris der Regulierung, Überwachung und Durchsetzung durch den Board of Governors der Federal Reserve System (die „Federal Reserve“).
Die Bank verfügt über eine staatliche Charta von Georgia und unterliegt der Regulierung, Überwachung und Durchsetzung durch das Georgia Department of Banking and Finance (die „GDBF“). Darüber hinaus unterliegt die Bank als nicht beigetretenes Mitglied einer staatlichen Bank der Regulierung, Überwachung und Durchsetzung durch die FDIC als primäre Bundesaufsichtsbehörde der Bank.
Darüber hinaus überwacht das Consumer Financial Protection Bureau (die „CFPB“) die Bank in Bezug auf Verbraucherschutzgesetze und -vorschriften.
Als registrierte Bankholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Regulierung nach dem Bank Holding Company Act (dem „BHCA“) und den Überwachungs-, Prüfungs- und Berichterstattungsanforderungen der Federal Reserve.
Die Einlagen der Bank sind bis zum maximal zulässigen Umfang durch den DIF versichert. Die regulären Bewertungen der Bank werden innerhalb einer Bandbreite von Basisbewertungssätzen festgelegt, die teilweise auf der CAMELS-Gesamtbewertung der Bank basieren und andere Faktoren und Anpassungen berücksichtigen.
Das Unternehmen unterhält eine Korrespondenzbeziehung mit der FHLB von Atlanta. In seiner jüngsten CRA-Bewertung, zum 31. Oktober 2022, wurde die Bank gemäß dem Community Reinvestment Act (CRA) als zufriedenstellend bewertet.
Gemäß dem Durbin Amendment zum Dodd-Frank Act und den Umsetzungsverordnungen der Federal Reserve muss die Bank den Händlern eine angemessene und verhältnismäßige Debitkarten-Interchange-Gebühr berechnen, die den Kosten für die Abwicklung der Transaktion entspricht.
Der Bank Secrecy Act, der USA PATRIOT Act von 2001 und andere Bundesgesetze und -vorschriften verlangen von Finanzinstituten unter anderem, ein wirksames Anti-Geldwäsche-Programm einzurichten und aufrechtzuerhalten. Gemäß diesen Gesetzen und Vorschriften ist die Bank verpflichtet, Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass die Bank zur Erleichterung des illegalen oder unerlaubten Geldflusses genutzt wird, große Bargeldtransaktionen zu melden und Verdachtsmeldungen einzureichen. Darüber hinaus ist die Bank verpflichtet, ein umfassendes AML-Compliance-Programm zu entwickeln und umzusetzen sowie angemessene „Know Your Customer“-Richtlinien und Verfahren zu haben.
Wenn das Unternehmen oder die Bank einen Namen auf einer OFAC (Office of Foreign Assets Control)-Liste in einer Transaktion, einem Konto oder einer Überweisung findet, müssen das Unternehmen oder die Bank das entsprechende Konto oder die Transaktion einfrieren oder blockieren, eine Verdachtsmeldung einreichen und die zuständigen Behörden benachrichtigen.
Die Bank unterliegt einer Reihe von Bundes- und Landesgesetzen, die darauf abzielen, Kunden zu schützen und Kredite an verschiedene Sektoren der Wirtschaft und Bevölkerung zu fördern. Diese Verbraucherschutzgesetze gelten für eine breite Palette der Aktivitäten des Unternehmens und verschiedene Aspekte des Geschäfts des Unternehmens und umfassen Gesetze in Bezug auf Zinssätze, faire Kreditvergabe, Offenlegung von Kreditbedingungen und geschätzten Transaktionskosten für Verbraucherkreditnehmer, Inkassopraktiken, die Verwendung und Bereitstellung von Informationen an Verbraucherauskunfteien sowie das Verbot von unfairer, irreführender oder missbräuchlicher Handlungen oder Praktiken im Zusammenhang mit dem Angebot, Verkauf oder der Bereitstellung von Finanzprodukten und -dienstleistungen für Verbraucher. Diese Gesetze umfassen den Equal Credit Opportunity Act, den Fair Credit Reporting Act, den Truth in Lending Act, den Home Mortgage Disclosure Act, den Real Estate Settlement Procedures Act und den Fair Debt Collection Practices Act sowie deren staatliche Pendantgesetze. Auf Bundesebene werden die meisten Gesetze zum Verbraucherschutz von der CFPB verwaltet, die die Bank überwacht.
Geschichte
Ameris Bancorp wurde 1971 gegründet. Das Unternehmen wurde 1980 als Georgia Corporation eingetragen.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
