QCR Holdings, Inc. fungiert als Mehrbanken-Holdinggesellschaft.
Das Unternehmen bedient die Gemeinden Quad Cities, Cedar Rapids, Waterloo/Cedar Falls, Des Moines/Ankeny und Springfield über die folgenden vier hundertprozentigen Banktochtergesellschaften (zusammen die „Banken“), die vollumfängliche gewerbliche und private Bankdienstleistungen sowie Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen anbieten: Quad City Bank & Trust (QCBT); Cedar Rapids Bank & Trust (CRBT); Community State Bank (C...
QCR Holdings, Inc. fungiert als Mehrbanken-Holdinggesellschaft.
Das Unternehmen bedient die Gemeinden Quad Cities, Cedar Rapids, Waterloo/Cedar Falls, Des Moines/Ankeny und Springfield über die folgenden vier hundertprozentigen Banktochtergesellschaften (zusammen die „Banken“), die vollumfängliche gewerbliche und private Bankdienstleistungen sowie Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen anbieten: Quad City Bank & Trust (QCBT); Cedar Rapids Bank & Trust (CRBT); Community State Bank (CSB); und Guaranty Bank (GB).
Das Unternehmen betreibt Direktfinanzierungs-Leasingverträge und Ausrüstungsfinanzierungsvereinbarungen über m2 Equipment Finance, LLC (m2), eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von QCBT mit Sitz in Waukesha, Wisconsin.
Das Geschäftsfeld des Unternehmens für gewerbliche Bankdienstleistungen ist geografisch in Märkte unterteilt, die den Betriebssegmenten entsprechen, die den vier hundertprozentigen Tochterbanken des Unternehmens gehören: QCBT, CRBT, CSB und GB.
QCBT ist eine in Iowa ansässige gewerbliche Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist. QCBT bietet vollumfängliche gewerbliche, Korrespondenz- und private Bankdienstleistungen sowie Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen in den Quad Cities und angrenzenden Gemeinden über ihre fünf Büros in Bettendorf und Davenport, Iowa und in Moline, Illinois an.
CRBT ist eine in Iowa ansässige gewerbliche Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist. Das Unternehmen nahm im Juni 2001 in Cedar Rapids den Betrieb auf und fungierte als Zweigstelle von QCBT. Der Betrieb der Zweigstelle in Cedar Rapids begann dann im September 2001 unter dem CRBT-Statut zu funktionieren. Übernommene Zweigstellen von CNB operieren als Abteilung von CRBT unter dem Namen „Community Bank & Trust“. CRBT bietet vollumfängliche gewerbliche und private Bankdienstleistungen sowie Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen für Cedar Rapids, Marion und Waterloo/Cedar Falls, Iowa und angrenzende Gemeinden über ihre Einrichtungen an. Der Hauptsitz von CRBT befindet sich in der Innenstadt von Cedar Rapids, mit weiteren Zweigstellen in Cedar Rapids, in Marion, in Waterloo und in Cedar Falls.
CSB ist eine in Iowa ansässige gewerbliche Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist. CSB wurde 2016 vom Unternehmen übernommen. CSB bietet vollumfängliche gewerbliche und private Bankdienstleistungen für Des Moines, Iowa und angrenzende Gemeinden über ihren Hauptsitz in Ankeny, Iowa und ihre anderen Zweigstellen in der gesamten Des Moines-Region an.
GB ist eine in Missouri ansässige gewerbliche Bank, die Mitglied des Federal Reserve Systems ist. GB, früher bekannt als Springfield First Community Bank, wurde 2018 vom Unternehmen durch eine Fusion mit Springfield Bancshares übernommen. Am 2. April 2022 wurde GFED in das Unternehmen fusioniert und die hundertprozentige Banktochter von GFED wurde in GB integriert, wodurch GB sein Geschäftsfeld in Südwest-Missouri erweiterte. GB bietet vollumfängliche gewerbliche und private Bankdienstleistungen für die Springfield- und Joplin-Region in Missouri und angrenzende Gemeinden über seinen Hauptsitz in Springfield, Missouri und seine anderen Zweigstellen in der gesamten Springfield- und Joplin-Region an.
Andere Betriebstochtergesellschaften
m2 mit Sitz in Waukesha, Wisconsin, ist im Geschäft der Kreditvergabe und des Leasings von Maschinen und Ausrüstungen an C&I-Unternehmen im Rahmen von Direktfinanzierungs-Leasingverträgen und Ausrüstungsfinanzierungsvereinbarungen tätig.
Das Hauptgeschäft des Unternehmens besteht darin, Einlagen anzuziehen und diese Einlagen in Kredite/Leasingverträge und Wertpapiere zu investieren. Die Einlagen der Tochterbanken sind bis zum maximal zulässigen Betrag durch die FDIC versichert.
Die Federal Reserve ist die Hauptaufsichtsbehörde des Unternehmens, von QCBT, CRBT, CSB und GB. QCBT, CRBT und CSB unterliegen auch der Aufsicht durch die Iowa Division of Banking und GB unterliegt der Aufsicht durch die Missouri Division of Finance.
Kreditvergabe/Leasing
Das Unternehmen und seine Tochtergesellschaften bieten eine breite Palette von gewerblichen und privaten Kredit-/Leasing- und Anlageberatungsdienstleistungen für Unternehmen, Partnerschaften, Einzelpersonen und Regierungsbehörden an. Die Tochterbanken vermarkten aktiv ihre Dienstleistungen an qualifizierte Kredit- und Einlagenkunden. Die Mitarbeiter werben aktiv um das Geschäft neuer Kunden, die in ihre Marktgebiete eintreten, sowie um langjährige Mitglieder der örtlichen Geschäftsgemeinschaft. Das Unternehmen hat eine etablierte Kredit-/Leasingrichtlinie, die eine Reihe von Kriterien für die Kreditvergabe bei der Entscheidung über einen Kredit/Leasingvertrag vorsieht, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Standort, Beleihungsquote, Cashflow, Sicherheiten und die Kreditgeschichte des Kreditnehmers.
C&I-Kredite
Wie oben erwähnt, sind die Tochterbanken aktive C&I-Kreditgeber. Die derzeitigen Schwerpunktbereiche umfassen Kredite an kleine und mittelständische Unternehmen mit einer Vielzahl von Betätigungsfeldern wie Großhändler, Hersteller, Bauunternehmer, Unternehmen für Geschäftsdienstleistungen, andere Banken und Einzelhändler. Die Tochterbanken bieten eine breite Palette von Geschäftskrediten an, einschließlich Kreditlinien für Betriebskapital und betriebliche Zwecke sowie langfristige Kredite für den Erwerb von Anlagen, Ausrüstungen und anderen Zwecken. Seit 2010 sind die Tochterbanken aktiv an Kreditprogrammen beteiligt, die von der SBA und USDA angeboten werden.
CRE-Kredite
Die Tochterbanken vergeben auch CRE-Kredite. CRE-Kredite unterliegen den Kreditvergaberichtlinien und -verfahren, die denen von C&I-Krediten ähnlich sind, zusätzlich zu den spezifischen Richtlinien und Verfahren für Immobilienkredite. Als Sicherheiten für diese Kredite dienen in der Regel die zugrunde liegenden Immobilien und Verbesserungen sowie gegebenenfalls weitere Vermögenswerte des Kreditnehmers. Die Kreditrichtlinie des Unternehmens legt maximale Beleihungsquoten basierend auf der Kategorie von CRE fest (gewerbliche Immobilienkredite für bebautes Grundstück, Rohland, Landentwicklung und gewerbliche Bauvorhaben). Etwa 39% des CRE-Portfolios sind LIHTC-Kredite. Ein Teil des Bauportfolios des Unternehmens gilt als nicht-wohnwirtschaftlicher Bau.
Direktfinanzierungs-Leasing
m2 least Maschinen und Ausrüstungen an C&I-Kunden im Rahmen von Direktfinanzierungs-Leasingverträgen. Alle Leasinganfragen unterliegen den Kreditanforderungen und Kriterien gemäß der Kredit-/Leasingrichtlinie. In allen Fällen wird eine formelle unabhängige Kreditanalyse des Leasingnehmers durchgeführt.
Kredite für Wohnimmobilien
Im Allgemeinen entsprechen die Wohnimmobilienkredite der Tochterbanken den Kreditvergabeanforderungen von Freddie Mac und Fannie Mae, um den Tochterbanken den Weiterverkauf von Krediten auf dem Sekundärmarkt zu ermöglichen. Die Tochterbanken strukturieren die meisten Kredite, die nicht diesen Kreditvergabeanforderungen entsprechen, als variabel verzinsliche Hypotheken, die sich alle ein bis fünf Jahre anpassen, und behalten diese Kredite dann in ihren Portfolios. Die Servicerechte werden im Allgemeinen nicht bei den auf dem Sekundärmarkt verkauften Krediten behalten.
Raten- und andere Verbraucherkredite
Die Verbraucherkreditabteilung jeder Tochterbank bietet viele Arten von Verbraucherkrediten an, einschließlich Wohnverbesserungs-, Eigenheim-, Kraftfahrzeug-, Unterschriftsdarlehen und kleinen persönlichen Kreditlinien. Die Kreditrichtlinie des Unternehmens behandelt spezifische Kreditrichtlinien nach Verbraucherkreditart.
In einigen Fällen kann es für alle Kredite/Leasingverträge angemessen sein, Kredite/Leasingverträge zu vergeben oder zu erwerben, die Ausnahmen von den in der Kreditrichtlinie des Unternehmens beschriebenen Richtlinien und Grenzen darstellen.
Wertpapieranlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Wertpapierportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen und von der Regierung gesponserte Agenturwertpapiere; Kommunalwertpapiere; wohnungsbesicherte Hypotheken- und verwandte Wertpapiere; vermögensbesicherte Wertpapiere; andere Wertpapiere; und Handelswertpapiere.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens nicht verzinsliche Sichteinlagen; verzinsliche Sichteinlagen; Termineinlagen; und vermittelte Einlagen.
Das Unternehmen nimmt aktiv am ICS/CDARS-Programm teil. Das Portfolio der Korrespondenzbankeinlagen des Unternehmens und die verwalteten Mittel umfassen folgendes:
Nicht verzinsliche Einlagen, die das operative Bargeld der Korrespondenzbanken darstellen, das für die Abwicklung von Transaktionen mit der FRB verwendet wird,
Geldmarkteinlagen, die einen Teil der überschüssigen Liquidität darstellen, und
EBA-Guthaben der Korrespondenzbanken, die bei der FRB gehalten werden.
Überwachung und Regulierung
Als Bankholdinggesellschaft ist das Unternehmen bei der Federal Reserve gemeldet und unterliegt der Regulierung, Überwachung und Durchsetzung nach dem BHCA.
Um seinen Status als Finanzholdinggesellschaft aufrechtzuerhalten, müssen das Unternehmen und die Banken gut kapitalisiert, gut geführt sein und die Banken mindestens eine zufriedenstellende Community Reinvestment Act („CRA“)-Bewertung haben.
Die Stammaktien des Unternehmens sind gemäß dem Securities Act von 1933, in der geänderten Fassung, und dem Securities Exchange Act von 1934, in der geänderten Fassung (Exchange Act), bei der SEC registriert. Folglich unterliegt das Unternehmen den Informations-, Stimmrechts-, Insiderhandels- und anderen Beschränkungen und Anforderungen der SEC gemäß dem Exchange Act.
Das Unternehmen besitzt vier Tochterbanken: QCBT, CRBT und CSB sind nach dem Recht von Iowa konzessioniert (zusammen die „Iowa Banks“) und GB ist nach dem Recht von Missouri konzessioniert. Die Einlagenkonten der Banken sind durch die FDIC-DIF bis zum maximalen gesetzlich vorgesehenen Umfang und gemäß den FDIC-Vorschriften versichert, 250.000 USD pro versichertem Einlegerkategorie. Alle vier Tochterbanken des Unternehmens sind Mitglieder des Federal Reserve Systems („Mitgliedsbanken“). QCBT besitzt QCIA, einen registrierten Anlageberater, als hundertprozentige Tochtergesellschaft.
Als in Iowa konzessionierte, FDIC-versicherte Banken unterliegen die Iowa Banks der Prüfung, Überwachung, Berichterstattung und Durchsetzung durch die Iowa Division of Banking als Konzessionsbehörde für Iowa-Banken. Als in Missouri konzessionierte, FDIC-versicherte Bank unterliegt GB der Prüfung, Überwachung, Berichterstattung und Durchsetzung durch die Missouri Division of Finance als Konzessionsbehörde für Missouri-Banken. Alle vier Tochterbanken des Unternehmens unterliegen auch der Prüfung, Berichterstattung und Durchsetzung durch die Federal Reserve als Hauptaufsichtsbehörde für Mitgliedsbanken. Darüber hinaus hat die FDIC als Verwalter des DIF die Aufsichtsbefugnis über die Banken.
Als FDIC-versicherte Institutionen sind die Banken verpflichtet, Einlagenversicherungsprämien an die FDIC zu zahlen. Die Banken sind jeweils Mitglieder einer FHLB, die als zentrale Kreditanstalt für ihre Mitglieder dient.
Der CRA verlangt von den Banken, dass sie in sicherer und solider Weise eine fortlaufende und positive Verpflichtung haben, die Kreditbedürfnisse der gesamten Gemeinschaft zu erfüllen, einschließlich der Stadtteile mit niedrigem und mittlerem Einkommen.
Die CFPB hat weitreichende Regelungsbefugnisse für eine Vielzahl von Verbraucherschutzgesetzen, die für alle Anbieter von Verbraucherprodukten und -dienstleistungen gelten, einschließlich der Banken, sowie die Befugnis, „unfaire, irreführende oder missbräuchliche“ Handlungen und Praktiken zu verbieten.
QCIA bietet Finanzdienstleistungen als Teil des Vermögensverwaltungsbetriebs des Unternehmens an. QCIA ist ein bei der SEC registrierter Anlageberater. Die SEC hat Aufsichts-, Prüfungs- und Durchsetzungsbefugnisse über ihre Operationen. Der Schwerpunkt der SEC liegt hauptsächlich auf dem Schutz der Anleger nach den bundesstaatlichen Wertpapiergesetzen.
Geschichte
QCR Holdings, Inc. wurde 1993 gegründet. Das Unternehmen wurde 1993 nach den Gesetzen des Bundesstaates Delaware eingetragen.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
