Eagle Bancorp Montana, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Opportunity Bank of Montana, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet.
Die Bank verfügt über verschiedene Full-Service-Filialen und verschiedene Geldautomaten in den Marktgebieten des Unternehmens und das Unternehmen nimmt am Money Pass ATM-Netzwerk teil. Die Bank betrieb auch bestimmte Filialen unter den Markennamen Dutton State Bank, Farmers State Bank of Denton und The State Bank of Townsend. Mit Wir...
Eagle Bancorp Montana, Inc.
fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Opportunity Bank of Montana, die verschiedene Bankprodukte und -dienstleistungen anbietet.
Die Bank verfügt über verschiedene Full-Service-Filialen und verschiedene Geldautomaten in den Marktgebieten des Unternehmens und das Unternehmen nimmt am Money Pass ATM-Netzwerk teil. Die Bank betrieb auch bestimmte Filialen unter den Markennamen Dutton State Bank, Farmers State Bank of Denton und The State Bank of Townsend. Mit Wirkung zum 3. Januar 2022 wurden diese Filialen neu gebrandet und operieren jetzt nur noch als Opportunity Bank of Montana.
Das Unternehmen bietet Kredit- und Einlagendienstleistungen für Kunden an, die überwiegend kleine Unternehmen und Privatpersonen in ganz Montana sind. Das Unternehmen ist ein diversifizierter Kreditgeber mit Schwerpunkt auf Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien, gewerbliche Immobilienhypothekendarlehen, gewerbliche Geschäftsdarlehen, landwirtschaftliche Darlehen und zweite Hypotheken-/Eigenheimkreditprodukte.
Als fortlaufender Teil seiner Wachstumsstrategie beabsichtigt das Unternehmen, seinen Marktanteil in Montana durch organisches Wachstum und opportunistische Übernahmen zu stärken.
Die Hauptstrategie des Unternehmens besteht darin, seine Rentabilität durch den Aufbau eines diversifizierten Kreditportfolios zu erhalten und die Bank als Vollservice-Gemeinschaftsbank zu betreiben, die sowohl Einzelhandels- als auch gewerbliche Kredit- und Einlagenprodukte in allen Märkten anbietet. Das Unternehmen bietet Hypothekendarlehen an, von denen die Mehrheit auf dem Sekundärmarkt verkauft wird, wobei die Kreditverwaltung beibehalten wird.
Die folgenden Punkte sind die Schlüsselelemente der Geschäftsstrategie des Unternehmens:
- Fortsetzung der Diversifizierung des Portfolios des Unternehmens durch Betonung des Wachstums des Unternehmens bei gewerblichen Immobilien- und gewerblichen Geschäftsdarlehen, einschließlich landwirtschaftlicher Darlehen, als Ergänzung zu den Eigenheimkrediten des Unternehmens, während disziplinierte Kreditprüfungsstandards beibehalten werden.
- Betonung der Anziehung und Bindung von Kernguthaben.
- Suche nach Gelegenheiten, um andere Institutionen zu erwerben oder das Filialnetzwerk des Unternehmens durch die Eröffnung neuer Filialen und/oder Kreditproduktionsbüros zu erweitern.
- Aufrechterhaltung der starken Vermögensqualität des Unternehmens.
- Betrieb als gemeinwohlorientierte Finanzinstitution, die eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen mit Schwerpunkt auf der Kundenerfahrung anbietet.
Das Unternehmen betreibt sein Geschäft über seinen Hauptsitz in Helena, Montana, sowie über verschiedene andere Full-Service-Filialen in Ashland, Big Timber, Billings, Bozeman, Butte, Choteau, Culbertson, Denton, Dutton, Froid, Glasgow, Great Falls, Hamilton, Helena, Hinsdale, Livingston, Missoula, Sheridan, Three Forks, Townsend, Twin Bridges, Winifred und Wolf Point, Montana.
Die Bank vergibt Wohnimmobilienkredite für 1-4 Familien, die zur Anlage gehalten und für den Verkauf auf dem Sekundärmarkt vergeben werden. Die Bank vergibt auch gewerbliche Immobilien-, Eigenheim-, Verbraucher- und gewerbliche Kredite. Wohnimmobilienkredite für 1-4 Familien umfassen Hypothekendarlehen und den Bau von Wohnimmobilien. Gewerbliche Immobilienkredite umfassen Darlehen für Mehrfamilienhäuser, Nichtwohnimmobilien, gewerbliche Bau- und Entwicklungsprojekte sowie landwirtschaftliche Darlehen. Eigenheimkredite sind Darlehen, die durch die Hauptwohnsitze der Kreditnehmer gesichert sind. In der Regel ist das Eigentum, das solche Darlehen sichert, mit einer Vorpfandrechtsbelastung versehen. Verbraucherdarlehen bestehen aus Darlehen, die durch Sicherheiten außer Immobilien wie Autos, Freizeitfahrzeuge und Boote gesichert sind. Persönliche Darlehen und Kreditlinien werden auf Einlagen gehalten und auf ungesicherter Basis vergeben. Gewerbliche Geschäftsdarlehen bestehen aus Geschäftsdarlehen und Kreditlinien auf gesicherter und ungesicherter Basis und umfassen landwirtschaftliche Produktionsdarlehen.
Wohnimmobilienkredite für 1-4 Familien
Die Bank vergibt Wohnimmobilienkredite für 1-4 Familien, die durch Eigentum in den Marktgebieten der Bank gesichert sind. Die Bank vergibt in der Regel Wohnimmobilienkredite für 1-4 Familien in Höhe von bis zu 80,0% des niedrigeren Wertes zwischen dem geschätzten Wert oder dem Verkaufspreis der hypothekarisch belasteten Immobilie, ohne dass eine private Hypothekenversicherung erforderlich ist. Ein von der Bank vergebener Hypothekarkredit, ob mit festem oder variablem Zinssatz, kann eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren haben. Die Bank hält im Wesentlichen alle ihre variabel verzinslichen und ihre 8-, 10- und 12-jährigen Festzinsdarlehen im Portfolio. Die Festzinsdarlehen der Bank mit 15 und 20 Jahren Laufzeit werden je nach Marktlage im Portfolio gehalten oder auf dem Sekundärmarkt verkauft.
Die Bank erzielt einen erheblichen Teil ihres Zinsertrags aus der Kreditverwaltung von verkauften Darlehen. Die Bank bietet viele der von ihr vergebenen Festzinsdarlehen auf dem Sekundärmarkt auf Basis der Kreditverwaltung an. Dies bedeutet, dass das Unternehmen die Zahlungen des Kreditnehmers bearbeitet und sie an den Käufer des Darlehens sendet. Die Bank erwirbt in der Regel keine Hypothekendarlehen von anderen Finanzinstituten.
Die Bank schließt in der Regel für alle erstvergebenen Hypothekendarlehen Titelversicherungspolicen ab. Gelegentlich werden Refinanzierungen von Hypothekendarlehen unter Verwendung von Titelberichten anstelle von Titelversicherungen genehmigt. Titelberichte sind auch bei Eigenheimkrediten zulässig.
Die Bank vergibt auch Mittel für den Bau von Wohnimmobilien für 1-4 Familien. Darlehen für den Bau von Wohnimmobilien für 1-4 Familien werden sowohl an einzelne Hausbesitzer für den Bau ihres Hauptwohnsitzes als auch, in geringerem Maße, an lokale Bauunternehmer für den Bau von vorverkauften Häusern oder Häusern, die in Zukunft zum Verkauf stehen, vergeben. Darlehen für den Bau von Wohnimmobilien für 1-4 Familien machten am 31. Dezember 2023 2,93% des Gesamtkreditportfolios der Bank aus.
Gewerbliche Immobilienkredite
Die Bank vergibt gewerbliche Immobilienkredite, einschließlich Darlehen für Mehrfamilienhäuser. Die gewerblichen Immobilienkredite der Bank sind in erster Linie langfristige Darlehen, die durch verbesserte Immobilien wie Bürogebäude, Einzelhandelsgeschäfte, gewerbliche Lagerhäuser und Apartmentgebäude besichert sind. Gewerbliche Immobilienkredite werden in der Regel mit festen Zinssätzen und Laufzeiten von 5 bis 15 Jahren vergeben. Im Allgemeinen sind alle von dem Unternehmen vergebenen gewerblichen Immobilienkredite durch Immobilien in Montana und in den Marktgebieten der Bank besichert. Der größte einzelne gewerbliche Immobilienkredit der Bank am 31. Dezember 2023 wurde von der Bank vergeben.
Die Bank vergibt auch Mittel für gewerbliche Bau- und Entwicklungsprojekte. Darüber hinaus vergibt die Bank Darlehen, die durch landwirtschaftliche Immobilien besichert sind.
Die Bank vergibt auch Eigenheimkredite. Diese Darlehen sind durch die Hauptwohnsitze der Kreditnehmer besichert, unterliegen jedoch in der Regel einer Vorpfandrechtsbelastung, die möglicherweise von der Bank gehalten wird oder auch nicht. Die Bank bietet Festzins-, Festzahlungs-Eigenheimkredite sowie variable und Festzins-Home-Equity-Kreditlinien an. Festzins-Home-Equity-Darlehen haben in der Regel Laufzeiten von höchstens 15 Jahren.
Im Rahmen ihrer Strategie, in höher rentable kurzfristige Darlehen zu investieren, hat die Bank in den letzten Jahren das Wachstum ihres Verbraucherkreditportfolios betont. Dieses Portfolio umfasst persönliche Darlehen, die durch Sicherheiten außer Immobilien besichert sind, ungesicherte persönliche Darlehen und Kreditlinien sowie Darlehen, die durch Einlagen gehalten werden. Verbraucherdarlehen bestehen hauptsächlich aus Autokrediten, Wohnmobilkrediten, Bootskrediten, persönlichen Darlehen und Kreditlinien sowie Darlehen auf Einlagen und haben in der Regel Laufzeiten von bis zu 7 Jahren.
Die gewerblichen Geschäftsdarlehen der Bank sind traditionelle Geschäftsdarlehen und sind nicht durch Immobilien besichert. Solche Darlehen können als ungesicherte Kreditlinien strukturiert sein oder durch Lagerbestände, Forderungen oder andere Unternehmenswerte besichert sein. Landwirtschaftliche Betriebsdarlehen werden in der Regel mit Ausrüstung, Vieh, Ernten oder anderen nicht-immobilienbezogenen Vermögenswerten besichert und gelegentlich auch durch das zugrunde liegende Immobilienvermögen.
Die Anlagepapiere des Unternehmens umfassen im Allgemeinen US-Regierungs- und Agenturverpflichtungen, US-Schatzanleihen, Small Business Administration-Pools, Kommunalanleihen, Unternehmensverpflichtungen, hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBSs), besicherte Hypothekenobligationen (CMOs) und vermögensbesicherte Wertpapiere (ABSs).
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Einlagenkonten an.
Die Einlagenprodukte des Unternehmens umfassen Festgeldkonten mit Laufzeiten von 90 Tagen bis fünf Jahren sowie Giro-, Sparkonto- und Geldmarktkonten. Zertifikate für individuelle Ruhestandsaccounts (IRA) sind in den Festgeldkonten enthalten.
Einlagen werden hauptsächlich von Bewohnern von Montana erhalten.
Tochtergesellschaftstätigkeit
Das Unternehmen ist berechtigt, das Kapital von Tochtergesellschaften zu investieren oder gesicherte oder ungesicherte Darlehen an Tochtergesellschaften zu vergeben. Zu den Tochtergesellschaften des Unternehmens gehören: Opportunity Bank of Montana, Eagle Bancorp Statutory Trust I, Opportunity Financial Services, Inc., ehemals Western Financial Services, und Opportunity Housing Fund, LLC, eine Tochtergesellschaft der Bank.
Als staatlich zugelassene Geschäftsbank unterliegt die Bank einer umfangreichen Regulierung, Prüfung und Aufsicht durch die Federal Reserve Bank of Minneapolis (FRB) und die Montana Division of Banking and Financial Institutions. Die Bank ist Mitglied des FRB-Systems und ihre Einlagenkonten sind bis zu den jeweils geltenden Grenzen durch den Deposit Insurance Fund versichert, der von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verwaltet wird. Es gibt regelmäßige Prüfungen zur Bewertung der Sicherheit und Solidität der Bank sowie zur Einhaltung verschiedener gesetzlicher Anforderungen. Unter bestimmten Umständen kann auch die FDIC die Bank prüfen. Diese Regulierungsstruktur dient hauptsächlich dem Schutz des Versicherungsfonds und der Einleger. Die Regulierungsstruktur gibt den Aufsichtsbehörden auch umfangreiche Ermessensspielräume im Zusammenhang mit ihren Aufsichts- und Durchsetzungsmaßnahmen sowie Prüfungsrichtlinien, einschließlich Richtlinien zur Klassifizierung von Vermögenswerten und zur Festlegung angemessener Rückstellungen für Kreditausfälle zu regulatorischen Zwecken. Eagle ist als Bankholdinggesellschaft verpflichtet, bestimmte Berichte bei der FRB einzureichen und unterliegt deren Prüfung. Eagle unterliegt auch den Regeln und Vorschriften der Securities and Exchange Commission (SEC) gemäß den bundesweiten Wertpapiergesetzen.
Einlagen bei der Bank, einer staatlich zugelassenen Geschäftsbank in Montana, sind durch die FDIC versichert. Die Bank hat keine Filialen in anderen Bundesstaaten. Die Bank unterliegt der Regulierung und Aufsicht durch die Montana Department of Administration’s Banking and Financial Institutions Division und die FRB. Die Bundesgesetze, die auf die Bank anwendbar sind, regeln unter anderem den Umfang ihres Geschäfts, ihre Investitionen, ihre Reserven gegen Einlagen, die Verfügbarkeit von eingezahlten Geldern, die Art, den Betrag und die Sicherheiten für Darlehen. Bundesgesetze regeln auch die Wiedereinbringung in die Gemeinschaft und Insider-Kredittransaktionen und setzen Sicherheits- und Soliditätsstandards.
Die Bank ist Mitglied der FHLB von Des Moines. Einlagenkonten bei der Bank sind durch die FDIC versichert, in der Regel bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 USD pro separat versichertem Einleger und bis zu einem Höchstbetrag von 250.000 USD für selbstverwaltete Ruhestandskonten. Die Einlagen der Bank unterliegen daher den Beiträgen zur Einlagensicherung der FDIC. Die von der Bank und anderen Kreditinstituten gezahlten Beiträge werden verwendet, um den Federal Deposit Insurance Fund der FDIC zu finanzieren.
Die Befugnis der Bank, Transaktionen mit verbundenen Unternehmen durchzuführen, ist durch Vorschriften und durch die Abschnitte 23A und 23B des Federal Reserve Act, wie von der FRB-Verordnung W umgesetzt, begrenzt. Der Begriff verbundene Unternehmen bedeutet im Allgemeinen jedes Unternehmen, das ein Unternehmen kontrolliert oder unter gemeinsamer Kontrolle mit einem Institut steht. Eagle und die Bank sind getrennte und eigenständige juristische Personen. Eagle ist ein verbundenes Unternehmen der Bank.
Die Befugnis des Unternehmens, Kredite an leitende Angestellte, Direktoren und Anteilseigner von 10,0% oder mehr (Insider) sowie an von diesen Personen kontrollierte Unternehmen zu vergeben, unterliegt den Abschnitten 22(g) und 22(h) des Federal Reserve Act und seiner umsetzenden Verordnung, der FRB-Verordnung O. Unter anderem müssen Darlehen an Insider zu Bedingungen vergeben werden, die im Wesentlichen den unabhängigen Personen angeboten werden, und dürfen nicht mit einem höheren Ausfallrisiko verbunden sein. Es gibt eine Ausnahme für bankweite Kreditprogramme, die keine Begünstigung von Insidern vorsehen.
Eagle ist eine Bankholdinggesellschaft, die der Aufsicht der FRB unterliegt. Eagle ist verpflichtet, sich bei der FRB zu registrieren und Berichte einzureichen und unterliegt der Regulierung und Prüfung durch die FRB. Darüber hinaus verfügt die FRB über Durchsetzungsbefugnisse gegenüber Eagle und ihren Nichtbank-Tochtergesellschaften, die es der FRB ermöglichen, Aktivitäten einzuschränken oder zu verbieten, die als ernsthaftes Risiko für die Bank angesehen werden.
Die Stammaktien des Unternehmens sind bei der Securities and Exchange Commission (SEC) gemäß dem Securities Exchange Act von 1934, wie geändert (Exchange Act), registriert. Das Unternehmen unterliegt den Informations-, Proxy-Solicitation-, Insider-Handelsbeschränkungen und anderen Anforderungen des Exchange Act.
Eagle Bancorp Montana, Inc. wurde 1922 gegründet. Das Unternehmen wurde 2009 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
