United Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Unified Bank, die im Geschäftsbereich des kommerziellen und Einzelhandelsbankwesens in den Landkreisen Belmont, Harrison, Jefferson, Tuscarawas, Carroll, Athens, Hocking und Fairfield sowie den umliegenden Gebieten tätig ist.
Das Unternehmen bedient Kunden im Nordosten, Osten, Südosten und Südzentrum von Ohio sowie im nördlichen Panhandle von West Virginia. Das Unternehmen ist auch im Marshall County, West Virginia, tätig. Es bie...
United Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Unified Bank, die im Geschäftsbereich des kommerziellen und Einzelhandelsbankwesens in den Landkreisen Belmont, Harrison, Jefferson, Tuscarawas, Carroll, Athens, Hocking und Fairfield sowie den umliegenden Gebieten tätig ist.
Das Unternehmen bedient Kunden im Nordosten, Osten, Südosten und Südzentrum von Ohio sowie im nördlichen Panhandle von West Virginia. Das Unternehmen ist auch im Marshall County, West Virginia, tätig. Es bietet eine breite Palette von Bank- und Finanzdienstleistungen an, darunter die Annahme von Sicht-, Sparkonten und Termineinlagen sowie die Gewährung von gewerblichen, Immobilien- und Verbraucherkrediten. Das Unternehmen führt sein Geschäft über sein Hauptbüro und ein eigenständiges Betriebszentrum in Martins Ferry, Ohio, sowie über Filialen in den Landkreisen.
Kreditportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Kreditkategorien des Unternehmens gewerbliche und industrielle Kredite, gewerbliche Immobilienkredite, Wohnimmobilienkredite und Verbraucherkredite.
Gewerbliche und Industrielle Kredite
Gewerbliche und industrielle Kredite basieren in erster Linie auf den identifizierten Cashflows des Kreditnehmers und sekundär auf den vom Kreditnehmer bereitgestellten zugrunde liegenden Sicherheiten. Die meisten gewerblichen und industriellen Kredite sind durch die finanzierten Vermögenswerte oder andere Geschäftsvermögenswerte wie Forderungen oder Lagerbestände gesichert und können eine persönliche Bürgschaft beinhalten. Kurzfristige Kredite können unbesichert vergeben werden. Bei Krediten, die durch Forderungen gesichert sind, hängt die Rückzahlung dieser Kredite wesentlich von der Fähigkeit des Kreditnehmers ab, die von seinen Kunden geschuldeten Beträge einzuziehen.
Gewerbliche Immobilienkredite
Gewerbliche Immobilienkredite werden hauptsächlich als Cashflow-Kredite und sekundär als Kredite betrachtet, die durch Immobilien besichert sind. Die gewerbliche Immobilienfinanzierung beinhaltet in der Regel höhere Kreditbeträge, und die Rückzahlung dieser Kredite hängt im Allgemeinen vom erfolgreichen Betrieb der das Darlehen sichernden Immobilie oder vom Geschäftsbetrieb auf der das Darlehen sichernden Immobilie ab. Gewerbliche Immobilienkredite können stärker von Bedingungen auf den Immobilienmärkten oder in der allgemeinen Wirtschaft betroffen sein. Die Merkmale der Immobilien, die das gewerbliche Immobilienportfolio des Unternehmens sichern, sind vielfältig, aber die geografische Lage liegt fast ausschließlich im Marktgebiet des Unternehmens. Die Unternehmensführung überwacht und bewertet gewerbliche Immobilienkredite anhand von Kriterien wie Sicherheiten, geografischer Lage und Risikoklasse. Im Allgemeinen vermeidet das Unternehmen die Finanzierung von Projekten mit nur einem Zweck, es sei denn, es liegen andere Kriterien vor, die dazu beitragen, das Risiko zu mindern. Darüber hinaus verfolgt die Unternehmensführung den Anteil von selbstgenutzten gewerblichen Immobilien im Vergleich zu nicht selbstgenutzten Krediten.
Wohnimmobilien und Verbraucherkredite
Wohnimmobilien- und Verbraucherkredite bestehen aus zwei Segmenten - Wohnimmobilienkredite und persönliche Kredite. Bei Wohnimmobilienkrediten, die durch 1-4 Familienhäuser besichert sind und in der Regel selbstgenutzt werden, legt das Unternehmen in der Regel ein maximales Verhältnis von Darlehen zum Wert der Immobilie fest und verlangt eine private Hypothekenversicherung, wenn dieses Verhältnis überschritten wird. Home-Equity-Kredite sind in der Regel durch ein nachgeordnetes Interesse an 1-4 Familienhäusern besichert, und Verbraucherkredite sind durch persönliche Vermögenswerte wie Autos oder Freizeitfahrzeuge besichert. Einige Verbraucherkredite sind unbesichert, wie z. B. kleine Ratenkredite und bestimmte Kreditlinien. Die Rückzahlung dieser Kredite hängt hauptsächlich vom persönlichen Einkommen der Kreditnehmer ab, das durch wirtschaftliche Bedingungen in ihren Marktgebieten wie Arbeitslosenquoten beeinflusst werden kann. Die Rückzahlung kann auch durch Veränderungen der Immobilienwerte bei Wohnimmobilien beeinflusst werden. Das Risiko wird dadurch gemindert, dass die Kredite einzelne kleinere Beträge umfassen und auf eine große Anzahl von Kreditnehmern verteilt sind.
Einlagen
Die Einlagen des Unternehmens umfassen Sichteinlagen, Sparkonten, NOW-Konten und bestimmte Geldmarkteinlagen.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens US-Regierungsbehörden, nachrangige Schuldverschreibungen sowie staatliche und kommunale Verpflichtungen.
Regulierungsbehörden
Das Unternehmen ist eine registrierte Bankholdinggesellschaft und unterliegt der Inspektion, Prüfung und Aufsicht durch den Board of Governors des Federal Reserve Systems (der Federal Reserve) gemäß dem Bank Holding Company Act von 1956 in der geänderten Fassung.
Die Bank ist eine in Ohio ansässige Handelsbank. Die Bank unterliegt der Regulierung und Prüfung sowohl durch die Ohio Division of Financial Institutions (die ODFI) als auch durch die Federal Deposit Insurance Corporation (die FDIC).
Als in Ohio ansässige Holdinggesellschaft, unterliegt das Unternehmen der Regulierung und Aufsicht gemäß dem Bank Holding Act von 1956 in der geänderten Fassung (dem Gesetz). Das Unternehmen ist verpflichtet, dem Federal Reserve vierteljährlich Informationen gemäß dem Gesetz vorzulegen.
Das Unternehmen ist verpflichtet, die vorherige Genehmigung des Federal Reserve für den Erwerb von mehr als fünf Prozent der Stimmrechte oder im Wesentlichen aller Vermögenswerte einer Bank oder Bankholdinggesellschaft einzuholen. Darüber hinaus ist es dem Unternehmen im Allgemeinen nach dem Gesetz untersagt, direkte oder indirekte Eigentums- oder Kontrollanteile von mehr als fünf Prozent an einem Unternehmen, das keine Bank oder Bankholdinggesellschaft ist, zu erwerben, und sich direkt oder indirekt an Aktivitäten außerhalb des Bankwesens, der Verwaltung oder Kontrolle von Banken oder der Erbringung von Dienstleistungen für seine Tochtergesellschaften zu beteiligen.
Die Bank unterliegt der Regulierung durch die ODFI sowie die FDIC. Die Regulierungsbehörden haben die Befugnis, die Unified regelmäßig zu prüfen, die allen einschlägigen Regeln und Vorschriften ihrer Aufsichtsbehörden unterliegt. Darüber hinaus sind die Einlagen der Bank bis zum gesetzlich zulässigen Höchstbetrag durch die FDIC versichert.
Als von der FDIC versichertes Institut ist die Bank verpflichtet, Versicherungsprämien an die FDIC zu zahlen. Die Bank unterliegt auch der Bundesregulierung in Bezug auf Angelegenheiten wie die Aufrechterhaltung erforderlicher Reserven gegen Einlagen, Einschränkungen im Zusammenhang mit Geschäften mit verbundenen Unternehmen, Einschränkungen hinsichtlich Art und Umfang ihrer Kredite und Investitionen, der behördlichen Genehmigung jeglicher Fusion oder Konsolidierung, der Ausgabe oder Rücknahme eigener Wertpapiere durch Unified und anderen Aspekten des Bankgeschäfts. Darüber hinaus unterliegen die Aktivitäten und Operationen von Unified einer Reihe zusätzlicher detaillierter, komplexer und manchmal überlappender Gesetze und Vorschriften. Dazu gehören staatliche Wuchergesetze und Verbraucherkreditgesetze, staatliche Gesetze in Bezug auf Treuhänder, der Bundesgesetz über Wahrheit im Kreditwesen und Regulierung Z, der Bundesgesetz über Gleichbehandlung bei Kreditvergaben und Regulierung B, der Bundesgesetz über Fair Credit Reporting, der Bundesgesetz über Wahrheit bei Spareinlagen, der Community Reinvestment Act, Gesetze gegen Diskriminierung bei Kreditvergaben und Kartellgesetze.
Geschichte
United Bancorp, Inc. wurde 1902 gegründet. Das Unternehmen wurde 1983 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
