Community West Bancshares fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Central Valley Community Bank, die eine breite Palette von kommerziellen Bankdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen sowie deren Eigentümer, Manager und Mitarbeiter in der Central Valley-Region Kaliforniens anbietet.
In Kaliforniens Central Valley werden neun angrenzende Bezirke bedient, darunter Fresno County, El Dorado County, Madera County, Merced County, Placer County, Sacramento County, San Joaquin...
Community West Bancshares fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Central Valley Community Bank, die eine breite Palette von kommerziellen Bankdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen sowie deren Eigentümer, Manager und Mitarbeiter in der Central Valley-Region Kaliforniens anbietet.
In Kaliforniens Central Valley werden neun angrenzende Bezirke bedient, darunter Fresno County, El Dorado County, Madera County, Merced County, Placer County, Sacramento County, San Joaquin County, Stanislaus County und Tulare County sowie deren Umgebung.
Die Bank betreibt verschiedene Vollservice-Bankfilialen in Clovis, Exeter, Folsom, Fresno, Gold River, Kerman, Lodi, Madera, Merced, Modesto, Oakhurst, Prather, Roseville, Sacramento, Stockton und Visalia. Die Bank betreibt ein kommerzielles Bankgeschäft, das die Annahme von Sicht-, Sparkonten und Termineinlagen sowie die Vergabe von kommerziellen, Immobilien- und Verbraucherdarlehen umfasst. Sie bietet auch inländische und internationale Überweisungsdienste sowie andere übliche Bankdienstleistungen an. Die Bank bietet auch Internetbanking an, das Anfragen, Kontostatus, Rechnungszahlungen, Kontotransfers und Cash-Management umfasst. Die Bank bietet keine Treuhanddienste oder internationale Bankdienstleistungen an und plant dies auch in naher Zukunft nicht.
Die Bank verfügt über eine Immobilienabteilung, ein Agribusiness Center und eine SBA-Lending-Abteilung. Die Immobilienabteilung bearbeitet oder unterstützt die meisten immobilienbezogenen Transaktionen der Bank, einschließlich Zwischenbaudarlehen für Einfamilienhäuser und Gewerbegebäude. Das Unternehmen bietet dauerhafte Einfamilienwohnungsdarlehen über die Hypothekenmaklerdienste des Unternehmens an.
Die Darlehen des Unternehmens sind durch Immobilien, notierte Wertpapiere, Sparkonten und Termineinlagen, Autos, Lagerbestände, Forderungen, Maschinen und Ausrüstungen besichert. Das Unternehmen zieht Einlagen von Privat- und Geschäftskunden an.
Zum 31. Dezember 2023 bestand etwa 84,8 % des für die Anlage gehaltenen Kreditportfolios des Unternehmens aus durch Immobilien besicherten Darlehen, darunter Baufinanzierungsdarlehen, Eigenkapitaldarlehen und Kreditlinien sowie kommerzielle Darlehen, die durch Immobilien besichert sind. Darüber hinaus bestanden 10,7 % aus kommerziellen Darlehen.
Die Geschäftstätigkeit des Unternehmens konzentriert sich hauptsächlich auf die Bezirke Fresno, Madera, Merced, Placer, Sacramento, San Joaquin, Stanislaus und Tulare in Kalifornien.
Darlehen
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Kreditportfolio des Unternehmens kommerzielle Darlehen wie gewerbliche und industrielle Darlehen und landwirtschaftliche Produktionsdarlehen; Immobilienkredite wie Baufinanzierungs- und andere Grundstücksdarlehen, gewerbliche Immobilienkredite für Eigennutzer, gewerbliche Immobilienkredite für Nicht-Eigennutzer, landwirtschaftliche Darlehen, Mehrfamilienwohnungsdarlehen, 1-4-Familienhaus-Darlehen mit festen Zinsen und 1-4-Familienhaus-Darlehen mit revolvierenden Zinsen; sowie Verbraucherdarlehen.
Investitionsportfolio
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Investitionsportfolio des Unternehmens Schuldverschreibungen, einschließlich US-Schatzwechsel; US-Regierungsbehörden; Verbindlichkeiten von Bundesstaaten und politischen Untergliederungen; von US-Regierungsgesellschaften und -behörden besicherte Verbindlichkeiten durch Wohnhypotheken; sowie Eigenkapitalwerte.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen des Unternehmens Sparkonten und NOW-Konten, Geldmarktkonten und nicht verzinsliche Sichteinlagen.
Aufsicht und Regulierung
Das Unternehmen unterliegt der Aufsicht des Board of Governors der Federal Reserve (‚Federal Reserve‘). Die Bank wird von der California Department of Financial Protection and Innovation (‚DFPI‘) reguliert, und ihre primäre Bundesaufsichtsbehörde ist die Federal Deposit Insurance Corporation (‚FDIC‘).
Die Einlagen der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die FDIC versichert.
Das Unternehmen unterliegt als Bankholdinggesellschaft der Regulierung nach dem Bank Holding Company Act von 1956 in der geänderten Fassung (‚BHC Act‘) sowie der Aufsicht und Prüfung durch die Federal Reserve.
Das Unternehmen ist auch eine Bankholdinggesellschaft im Sinne von Abschnitt 1280 des California Financial Code. Als solche unterliegen das Unternehmen und seine Tochtergesellschaften der Prüfung durch die DFPI.
Die Bank als kalifornische Bank mit staatlicher Charta unterliegt der Aufsicht, Regulierung und periodischen Prüfung durch die DFPI. Die Bank ist kein Mitglied des Federal Reserve Systems, unterliegt jedoch bestimmten Federal Reserve-Vorschriften.
Die primäre Bundesaufsichtsbehörde der Bank ist die FDIC.
Bundes- und Landesgesetze und -vorschriften betreffen viele Aspekte des Bankbetriebs, einschließlich Standards für Sicherheit und Solidität, Reserven gegen Einlagen, Zinssätze für Einlagen, Darlehen, Investitionen, Fusionen und Übernahmen, Kreditaufnahmen, Dividenden, Standorte von Zweigstellen, Anforderungen an faire Kreditvergabe, Aktivitäten nach dem Community Reinvestment Act und Darlehen an verbundene Unternehmen.
Die Befugnis der Bank, Kredite an ihre Direktoren, leitenden Angestellten und Hauptaktionäre zu gewähren, einschließlich ihrer unmittelbaren Familienmitglieder und von ihnen kontrollierten Einheiten, unterliegt erheblichen Beschränkungen und Anforderungen gemäß den Abschnitten 22(g) und 22(h) des FRA und der darauf erlassenen Verordnung O sowie dem Sarbanes-Oxley Act von 2002.
Darüber hinaus muss die Bank regelmäßig alle Kredite an Direktoren und andere Insider bei den Bankenaufsichtsbehörden melden, und diese Kredite werden von den Aufsichtsbehörden eingehend auf die Einhaltung der Abschnitte 22(g) und 22(h) des FRA und der Verordnung O geprüft.
Das Unternehmen unterliegt bundesstaatlichen Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie Transaktionen mit Personen, Unternehmen und ausländischen Regierungen, die von den Vereinigten Staaten sanktioniert wurden. Diese Gesetze umfassen unter anderem den USA PATRIOT Act, den Bank Secrecy Act (‚BSA‘) und den Anti-Money Laundering Act (‚AMLA‘).
Im Jahr 2021 wurde eine umfassende Reform und Modernisierung der US-Gesetze zur Bankgeheimhaltung und zur Bekämpfung von Geldwäsche durchgeführt, zu der auch die Verabschiedung des AMLA gehörte. Unter anderem wurde ein risikobasierter Ansatz zur Einhaltung der Geldwäschevorschriften für Finanzinstitute kodifiziert. AMLA verlangt von Finanzinstituten die Entwicklung von Standards zur Bewertung von Technologie und internen Prozessen zur Einhaltung des BSA, erweitert die durchsetzungsbezogenen und untersuchungsbezogenen Befugnisse, führt BSA-Whistleblower-Initiativen und -Schutzmaßnahmen ein und erhöht die Sanktionen für bestimmte BSA-Verstöße. AMLA erweiterte die Zuständigkeiten des Financial Crimes Enforcement Network (‚FinCEN‘), das endgültige Vorschriften zur Umsetzung der Änderungen in Bezug auf die Anforderungen an die wirtschaftlich Berechtigten erlassen hat, die ab dem 1. Januar 2024 wirksam sind. Die Bank hat Richtlinien und Verfahren eingeführt, die diesen Anforderungen entsprechen.
Das Office of Foreign Assets Control (‚OFAC‘) ist eine Finanznachrichten- und Vollzugsbehörde des US-Finanzministeriums, die auf der Grundlage der außenpolitischen und nationalen Sicherheitsziele der USA wirtschaftliche und Handelssanktionen durchsetzt. Die OFAC-Vorschriften verlangen von Finanzinstituten, Zahlungen, Überweisungen, Abhebungen oder andere Geschäfte im Zusammenhang mit Konten und Vermögenswerten von ausgewiesenen Zielen und Ländern zu blockieren oder abzulehnen, die als Bedrohung für die nationale Sicherheit identifiziert wurden. Die Bank hat umfangreiche Kontrollen implementiert, um diesen Anforderungen zu entsprechen.
Bei der jüngsten Prüfung der Leistung nach dem Community Reinvestment Act erhielt die Bank von der FDIC eine Bewertung von ‚Hervorragend‘.
Die Bank unterliegt vielen bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetzen und -vorschriften, von denen einige unten erläutert werden.
Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) verbietet im Allgemeinen Diskriminierung in jeder Kredittransaktion, ob für Verbraucher- oder Geschäftszwecke, aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, Nationalität, Geschlecht, Familienstand, Alter, Bezug von Einkommen aus öffentlichen Unterstützungsprogrammen oder gutgläubiger Ausübung von Rechten nach dem Consumer Credit Protection Act.
Der Truth in Lending Act (TILA) soll sicherstellen, dass Kreditbedingungen auf eine sinnvolle Weise offengelegt werden, damit Verbraucher Kreditbedingungen leichter und sachkundiger vergleichen können. Aufgrund von TILA müssen alle Kreditgeber dieselben Kreditbegriffe verwenden, um Raten und Zahlungen auszudrücken, einschließlich des effektiven Jahreszinssatzes, der Finanzierungskosten, des finanzierten Betrags, der Gesamtkosten und des Zahlungsplans, unter anderem.
Der Fair Housing Act (FHA) regelt viele Praktiken, darunter die unzulässige Diskriminierung eines Kreditgebers in seinen wohnbezogenen Kreditaktivitäten gegenüber einer Person aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, Nationalität, Geschlecht, Behinderung oder Familienstatus. Gerichtlich wurden eine Reihe von Kreditpraktiken als illegal nach dem FHA befunden oder könnten als solche betrachtet werden, einschließlich einiger, die im FHA selbst nicht ausdrücklich erwähnt werden.
Das Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) entstand aus öffentlicher Besorgnis über Kreditengpässe in bestimmten städtischen Vierteln. Es zielt darauf ab, der Öffentlichkeit Informationen zur Verfügung zu stellen, die zeigen, ob Finanzinstitute die Wohnkreditbedürfnisse der Viertel und Gemeinden, in denen sie ansässig sind, erfüllen. HMDA umfasst auch einen Aspekt der ‚fairen Kreditvergabe‘, der die Erfassung und Offenlegung von Daten zu Bewerber- und Kreditnehmermerkmalen erfordert, um mögliche diskriminierende Kreditmuster zu identifizieren und die Durchsetzung von Antidiskriminierungsgesetzen zu gewährleisten.
Schließlich verlangt der Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), dass Kreditgeber den Kreditnehmern Offenlegungen über Art und Kosten von Immobiliensiedlungen zur Verfügung stellen. RESPA verbietet auch bestimmte missbräuchliche Praktiken wie Kickbacks und setzt Grenzen für die Höhe von Treuhandkonten. Strafen nach den oben genannten Gesetzen können Geldbußen, Erstattungen und andere zivilrechtliche Geldstrafen umfassen.
Die Vorschriften und Leitlinien der CFPB gelten für alle Finanzinstitute, einschließlich der Bank. Die FDIC versichert die Kundeneinlagen der Bank über den Deposit Insurance Fund (der ‚DIF‘) bis zu vorgeschriebenen Grenzen für jeden Einleger. Die Bank unterliegt Einlagensicherungsabgaben zur Aufrechterhaltung des DIF.
Geschichte
Das Unternehmen wurde 1979 gegründet. Es wurde 2000 als kalifornische Kapitalgesellschaft eingetragen. Das Unternehmen hieß früher Central Valley Community Bancorp und änderte im April 2024 seinen Namen in Community West Bancshares.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
