Die Mr. Cooper Group Inc. fungiert als Nichtbankdienstleister für Hypothekendarlehen in den USA und als bedeutender Hypothekenursprung. Das Unternehmen bietet auch Immobilienveräußerungsdienstleistungen über die Tochtergesellschaft Xome des Unternehmens an.
Der Erfolg des Unternehmens hängt davon ab, mit Hypothekendarlehensnehmern (den Kunden des Unternehmens), staatlich geförderten und privaten Investoren sowie Geschäftspartnern zusammenzuarbeiten, um den Kunden zu helfen, Wohneigentum zu erla...
Die Mr. Cooper Group Inc. fungiert als Nichtbankdienstleister für Hypothekendarlehen in den USA und als bedeutender Hypothekenursprung. Das Unternehmen bietet auch Immobilienveräußerungsdienstleistungen über die Tochtergesellschaft Xome des Unternehmens an.
Der Erfolg des Unternehmens hängt davon ab, mit Hypothekendarlehensnehmern (den Kunden des Unternehmens), staatlich geförderten und privaten Investoren sowie Geschäftspartnern zusammenzuarbeiten, um den Kunden zu helfen, Wohneigentum zu erlangen und ihr in der Regel größtes und wichtigstes finanzielles Vermögen zu verwalten. Zu den Investoren gehören hauptsächlich staatlich geförderte Unternehmen („GSE“) wie die Federal National Mortgage Association („Fannie Mae“ oder „FNMA“) und die Federal Home Loan Mortgage Corp („Freddie Mac“ oder „FHLMC“), Investoren in Private-Label-Verbriefungen, die Government National Mortgage Association („Ginnie Mae“ oder „GNMA“) sowie Organisationen, die Hypothekendarlehensrechte („MSR“) besitzen und das Unternehmen mit der Unterdienstleistung beauftragen. Das Unternehmen unterliegt sowohl bundesstaatlicher als auch einzelstaatlicher Regulierung.
Im Jahr 2023 baute das Unternehmen sein Servicing-Portfolio mit der Übernahme von Home Point Capital Inc. („Home Point“) aus und erweiterte das Angebot des Unternehmens im Bereich des Spezial-Servicings durch die Übernahme von Rushmore Loan Management Services, LLC („Rushmore“). Das Unternehmen erweiterte auch sein Geschäftsangebot durch die Übernahme des Anlageberaters Roosevelt Management Company, LLC („Roosevelt“).
Geschäftssegmente
Das Unternehmen führt seine Geschäfte in zwei operativen Segmenten durch: Servicing und Originations.
Servicing-Segment
Zum 31. Dezember 2023 betreute das Unternehmen 4,6 Millionen Kunden.
Das Unternehmen betreut Darlehen im Auftrag von Investoren oder Eigentümern der zugrunde liegenden Hypotheken. Das Servicing umfasst die Einziehung von Darlehenszahlungen, die Überweisung von Tilgungs- und Zinszahlungen an Investoren, die Verwaltung von Treuhandfonds für die Zahlung von mit Hypotheken zusammenhängenden Ausgaben wie Steuern und Versicherungen, die Durchführung von Maßnahmen zur Verlustminderung im Auftrag von Investoren und die sonstige Verwaltung des Hypothekendarlehensportfolios des Unternehmens.
Servicing
Das Unternehmen erzielt hauptsächlich wiederkehrende Einnahmen durch vertragliche Servicing-Gebühren, die verspätete Zahlungen, Änderungen und andere Nebengebühren sowie Zinseinnahmen aus Treuhandeinlagen umfassen. Als MSR-Inhaber ist das Unternehmen verpflichtet, Servicing-Vorschüsse zu leisten, um geplante Tilgungs-, Zins-, Steuer- und Versicherungszahlungen zu finanzieren, wenn der Hypothekendarlehensnehmer die geplanten Zahlungen nicht geleistet hat, und um Zwangsvollstreckungskosten und verschiedene andere Posten zu decken, die erforderlich sind, um die verwalteten Vermögenswerte zu erhalten. Als MSR-Inhaber hat das Unternehmen im Allgemeinen das Recht, Kunden für Refinanzierungsmöglichkeiten zu werben, die über den Direktvertriebskanal des Unternehmens in seinem Originations-Segment abgewickelt werden. Darüber hinaus kann das Unternehmen in der Lage sein, Darlehen gemäß staatlichen Programmen zu ändern oder zu refinanzieren und Anreizgebühren oder Gewinne aus dem erneuten Liefern modifizierter Darlehen an neue Verbriefungen zu erzielen.
Unterdienstleistung
Das Unternehmen betreut Darlehen im Auftrag von Kunden, die die zugrunde liegenden Servicerechte besitzen. Das Unternehmen erzielt hauptsächlich Einnahmen auf Basis einer festgelegten Gebühr pro Darlehen pro Monat, die je nach Rückständigkeit des Darlehens variiert. Als Unterdienstleister kann das Unternehmen verpflichtet sein, Servicing-Vorschüsse zu leisten; diese sind jedoch in der Regel begrenzt, wobei Rückforderungen in der Regel innerhalb von 30 Tagen folgen. Darüber hinaus ist das Unternehmen in seinen Unterdienstleistungsbeziehungen im Allgemeinen nur begrenzt den mit Zwangsvollstreckung verbundenen Kosten und Verlusten ausgesetzt, da diese Risiken vom Eigentümer des MSR übernommen werden. Die Kapitalanforderungen für Unterdienstleistungsvereinbarungen sind wesentlich niedriger als für eigene MSRs. Das Unternehmen bietet auch ein hochwertiges Spezial-Servicing über die Marke Rushmore Servicing im Zusammenhang mit der Übernahme von Rushmore Loan Management Services, LLC an. Die Übernahme des Spezial-Servicing-Geschäfts von Rushmore Servicing bringt dem Unternehmen zusätzliche Kapazitäten und positioniert das Unternehmen für Umsatzwachstumschancen in einer Vielzahl von schwierigen Umgebungen.
Kundenfokus
Das Unternehmen konzentriert sich darauf, qualitativ hochwertigen Service für die Kunden des Unternehmens zu bieten und starke, dauerhafte Beziehungen aufzubauen. Das Unternehmen hat eine Kultur der Kundenvertretung entwickelt und belohnt und feiert die Teammitglieder des Unternehmens dafür, dass sie exzellenten Service bieten, der den Kunden des Unternehmens hilft, ihr Ziel des Wohneigentums zu erreichen und ihr größtes finanzielles Vermögen zu verwalten. Darüber hinaus hat das Unternehmen erheblich in Technologielösungen investiert, um die Kundenerfahrung zu verbessern.
Für jedes betreute oder unterbetreute Darlehen verwendet das Unternehmen ein kundenorientiertes Modell, das darauf abzielt, die Leistung der Darlehensnehmer zu verbessern und die Rückstände der Darlehensnehmer zu verringern. Schlüsselelemente dieses Modells sind häufige Interaktionen mit den Darlehensnehmern und die Nutzung mehrerer Verlustminderungsstrategien, insbesondere in den frühen Phasen des Zahlungsrückstands. Das Unternehmen schult seine Kundendienstmitarbeiter, um Lösungen zu finden, die für Hausbesitzer funktionieren, wenn die Umstände es zulassen. Dieses Engagement für den fortgesetzten Wohneigentum hilft, Nachbarschaften und Immobilienwerte zu erhalten und die Vermögensleistung für die Investoren des Unternehmens zu verbessern.
Originations-Segment
Das Originations-Segment des Unternehmens vergibt Wohnhypothekendarlehen, bietet sowohl Kauf- als auch Refinanzierungsmöglichkeiten für die bestehenden Servicing-Kunden des Unternehmens über den Direktvertriebskanal des Unternehmens und kauft Darlehen von anderen Ursprungern über den Korrespondentenkanal des Unternehmens. Das Unternehmen erzielt Einnahmen durch Gewinne aus dem Verkauf von Hypothekendarlehen, die über die Direktvertriebs- und Korrespondentenkanäle des Unternehmens beschafft wurden, sowie durch Gebühren für die Darlehensvergabe. Das Unternehmen vergibt und kauft konventionelle Hypothekendarlehen, die den Kreditrichtlinien der GSEs entsprechen. Das Unternehmen vergibt und kauft auch staatlich versicherte Hypothekendarlehen, die von der Federal Housing Administration („FHA“), dem Department of Veterans Affairs („VA“) und dem US-Landwirtschaftsministerium („USDA“) versichert sind. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Nicht-Agentur-Jumbo-Kaufdarlehen und geschlossene zweite Grundpfandrecht-Refinanzierungsdarlehen im Direktvertriebskanal des Unternehmens an, die den Standards der Investoren des Unternehmens entsprechen.
Das Unternehmen nutzt Lagerstätten, um die gewährten Darlehen zu finanzieren. Wenn das Unternehmen gewährte Hypothekendarlehen an Sekundärmarktinvestoren verkauft, behält das Unternehmen in der Regel die Servicerechte an den verkauften Hypothekendarlehen. Die Hypothekendarlehen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach der Vergabe verkauft, um sowohl das Kreditrisiko zu mindern als auch das erforderliche Kapital zu minimieren. Die Mehrheit der Hypothekendarlehen des Unternehmens wurde an Programme von Fannie Mae, Freddie Mac oder Ginnie Mae verkauft oder im Rahmen dieser Programme verkauft.
Direktvertriebskanal
Das Unternehmen vergibt Darlehen direkt an Darlehensnehmer über seinen Direktvertriebskanal. Dieser Kanal nutzt die Callcenter, Website und mobilen Apps des Unternehmens, speziell geschulte Teams von lizenzierten Hypothekenursprüngern, prädiktive Analysen und Modellierung unter Verwendung von proprietären Daten aus dem Servicing-Portfolio des Unternehmens, um diejenigen der 4,6 Millionen bestehenden Servicing-Kunden des Unternehmens zu erreichen, die von einer neuen Hypothek profitieren könnten. Abhängig von der Berechtigung des Darlehensnehmers wird das Unternehmen bestehende Darlehen in konventionelle, staatliche oder Nicht-Agentur-Produkte refinanzieren. Durch Lead-Kampagnen und Direktmarketing versucht der Direktvertriebskanal, Leads auf kosteneffiziente Weise in Darlehen umzuwandeln. Das Unternehmen erzielt Gewinne aus dem Verkauf von neu vergebenen Darlehen durch Verbriefung.
Korrespondentenkanal
Das Unternehmen kauft geschlossene Hypothekendarlehen von Gemeinschaftsbanken, Kreditgenossenschaften, Hypothekenmaklern und unabhängigen Hypothekenbanken. Das Unternehmen erzielt hauptsächlich Einnahmen aus den erhaltenen Bearbeitungsgebühren von Korrespondenten, die pro Darlehen verdient werden, sowie aus dem Gewinn aus dem Verkauf von Darlehen an den Sekundärmarkt. Der Korrespondentenkanal dient als kostengünstiges Mittel zur Gewinnung neuer Kundenbeziehungen für das Servicing-Portfolio des Unternehmens.
Geschichte
Das Unternehmen wurde 2015 gegründet. Es wurde 2015 eingetragen. Das Unternehmen hieß früher WMIH Corp. und änderte seinen Namen 2018 in Mr. Cooper Group Inc.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
