Die National Bank Holdings Corporation (NBHC) fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Greenwood Village, Colorado, und seine Hauptgeschäfte werden über seine hundertprozentigen Tochtergesellschaften NBH Bank und Bank of Jackson Hole Trust ('die Banken') abgewickelt. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bankprodukten und -dienstleistungen für gewerbliche und private Kunden über ein Netzwerk von Bankzentren an, die sich hauptsächlich in Colorado und der...
Die National Bank Holdings Corporation (NBHC) fungiert als Finanzholdinggesellschaft.
Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz in Greenwood Village, Colorado, und seine Hauptgeschäfte werden über seine hundertprozentigen Tochtergesellschaften NBH Bank und Bank of Jackson Hole Trust ('die Banken') abgewickelt. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bankprodukten und -dienstleistungen für gewerbliche und private Kunden über ein Netzwerk von Bankzentren an, die sich hauptsächlich in Colorado und der größeren Region Kansas City, Utah, Wyoming, Texas, New Mexico und Idaho befinden, sowie über Online- und Mobile-Banking-Produkte und -Dienstleistungen.
Die NBH Bank ist eine Bank mit staatlicher Charta von Colorado und Mitglied der Federal Reserve Bank ('FRB') von Kansas City. Das Unternehmen operiert unter den folgenden Markennamen als Abteilungen der NBH Bank: in Colorado, Community Banks of Colorado und Community Banks Mortgage; in Kansas und Missouri, Bank Midwest und Bank Midwest Mortgage; in Wyoming, Bank of Jackson Hole und Bank of Jackson Hole Mortgage; und in Texas, Utah, New Mexico und Idaho, Hillcrest Bank und Hillcrest Bank Mortgage.
Die Bank of Jackson Hole Trust ('BOJHT') ist eine Bank mit staatlicher Charta von Wyoming und Mitglied der Federal Reserve Bank von Kansas City. Das Trust- und Vermögensgeschäft des Unternehmens wird unter der Wyoming-Charta als Bank of Jackson Hole Trust und Bank of Jackson Hole Trust and Wealth Partners betrieben.
Das Unternehmen entwickelt weiterhin seine digitale Lösung 2UniFi, eine nationale Plattform zur Bereitstellung von Bankdienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen, digitale Zahlungstools und Informationsmanagement für Finanzdienstleistungen. 2Unifi, LLC ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von NBHC, deren Bankangebote über die NBH Bank bereitgestellt werden. Diese Dienstleistungen werden die Kredit-, Einlagen- und Cash-Management-Bedürfnisse der Kunden des Unternehmens durch digitalen Zugang zu Finanzdienstleistungen, Echtzeitinformationen und digitale Zahlungslösungen adressieren. Das Unternehmen konzentriert sich weiterhin darauf, sein Kerngeschäft auszubauen, während es auch innoviert und Partnerschaften aufbaut, die dem Unternehmen helfen, ein umfassendes digitales Finanzökosystem bereitzustellen.
Am 3. April 2023 schloss die NBH Bank die Übernahme von Cambr Solutions, LLC ('Cambr') ab. Cambr ist eine Plattform für die Einwerbung und Verarbeitung von Einlagen, die Kernguthaben aus Konten generiert, die über Finanztechnologie- und Embedded-Finance-Unternehmen angeboten werden.
Marktbereich
Die Kernmärkte des Unternehmens sind im Wesentlichen Colorado, die größere Region Kansas City, Utah, Wyoming, Texas, New Mexico und Idaho. Das Unternehmen ist das viertgrößte Bankennetzwerk unter in Colorado ansässigen Banken und das sechstgrößte Bankennetzwerk in der größeren Metropolregion Kansas City unter in Missouri und Kansas ansässigen Banken, das nach Einlagen zum 30. Juni 2023 (dem letzten verfügbaren Datum) gerankt ist. Zu den anderen wichtigen Metropolregionen, in denen das Unternehmen tätig ist, gehören Salt Lake City, Utah; Jackson, Wyoming; Dallas-Fort Worth-Arlington, Texas; Boise City, Idaho und Austin-Round Rock, Texas.
Ein wesentlicher Bestandteil der Grundlage und Wachstumsstrategie des Unternehmens war es, Marktmöglichkeiten zu nutzen und Finanzdienstleistungs-Franchises zu erwerben.
Geschäftsstrategie
Der Fokus des Unternehmens liegt auf dem Aufbau organisches Wachstum durch starke Bankbeziehungen mit kleinen und mittelständischen Unternehmen und Verbrauchern in den primären Märkten des Unternehmens.
Die wichtigsten Bestandteile des strategischen Plans des Unternehmens sind die Konzentration auf eine kundenorientierte, beziehungsgetriebene Bankstrategie; die Expansion des Geschäftsbankwesens, des Firmenkundengeschäfts und spezieller Geschäftsbereiche; die Expansion durch die digitale Lösung 2UniFi; die Fortsetzung der Stärkung der Rentabilität durch organisches Wachstum und Betriebseffizienz; die Aufrechterhaltung eines konservativen Risikoprofils und solider Risikomanagementpraktiken; sowie die Verfolgung disziplinierter Akquisitionen oder anderer Expansionsmöglichkeiten.
Produkte und Dienstleistungen
Über die NBH Bank bietet das Unternehmen hauptsächlich eine breite Palette von Bankprodukten und Finanzdienstleistungen für seine gewerblichen, geschäftlichen und privaten Kunden an, die sich hauptsächlich in Colorado, der größeren Region Kansas City, Utah, Wyoming, Texas, New Mexico und Idaho befinden. Über die Bank of Jackson Hole Trust bietet das Unternehmen hauptsächlich Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen für seine Kunden an. Das Unternehmen betreibt sein Bankgeschäft mit verschiedenen Bankzentren in seinem Geschäftsgebiet. Das Vertriebsnetz des Unternehmens umfasst auch verschiedene Geldautomaten sowie voll integrierte Online- und Mobile-Banking-Dienste. Das Unternehmen bietet seinen Kunden einen hohen Grad an persönlichem Service durch seine Relationship Manager und Bankzentrum-Mitarbeiter. Eine persönliche Bankbeziehung, die mehrere Dienstleistungen umfasst, wie Kredit- und Einlagendienstleistungen, Online- und Mobile-Banking-Lösungen, Treasury-Management-Produkte und -Dienstleistungen sowie Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen, ist der Schlüssel zu profitablen und langfristigen Kundenbeziehungen, und die lokale Ausrichtung und Entscheidungsfindung des Unternehmens bieten dem Unternehmen einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Banken, die diese Merkmale nicht haben.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen an, die sich auf folgende Bereiche konzentrieren:
Geschäfts- und Spezialbankwesen
Die Geschäftsbanker des Unternehmens konzentrieren sich auf kleine und mittelständische Unternehmen sowie gewerbliche Immobilieninvestoren/-entwickler mit einem beratenden Ansatz, der darauf abzielt, das Geschäft des Kunden zu verstehen und eine umfassende Palette von Kredit-, Einlagen- und Treasury-Management-Produkten und -Dienstleistungen anzubieten. Die Geschäftsbeziehungsmanager des Unternehmens bieten eine Vielzahl von gewerblichen Kreditprodukten an, darunter:
Gewerbliche und Industriekredite - Das Unternehmen vergibt gewerbliche und Industriekredite und Leasingverträge, einschließlich Betriebskapitalkredite, Ausrüstungskredite, Kredite für Kreditgeberfinanzierungen, Kredite für Lebensmittel- und Agrarunternehmen, Regierungs- und Non-Profit-Kredite, gewerblich genutzte Immobilienkredite und andere gewerbliche Kredite und Leasingverträge.
Betriebskapitalkredite haben in der Regel Laufzeiten von ein bis drei Jahren, sind in der Regel durch Forderungen und Lagerbestände besichert und tragen die persönlichen Garantien der Geschäftsführer des Unternehmens. Ausrüstungskredite sind in der Regel durch die finanzierte Ausrüstung besichert, wobei die Vorschussraten angemessen für den Ausrüstungstyp sind. Im Falle von gewerblich genutzten Immobilienkrediten ist das Unternehmen in der Regel der Hauptanbieter von Finanzdienstleistungen für das Unternehmen und/oder die Geschäftsführer, und die Hauptquelle der Rückzahlung erfolgt durch die durch die Geschäftstätigkeit der Kreditnehmer generierten Cashflows. Gewerblich genutzte Immobilienkredite sind in der Regel durch eine erstrangige Hypothek auf Grundstücke sowie Abtretungen aller mit den Immobilien verbundenen Mietverträge besichert. Zum 31. Dezember 2023 waren nahezu alle gewerblichen und industriellen Kredite des Unternehmens besichert.
Gewerbliche Immobilienkredite für nicht selbst genutzte Immobilien - Gewerbliche Immobilienkredite für nicht selbst genutzte Immobilien ('CRE') umfassen Kredite zur Finanzierung des Kaufs von gewerblichen Immobilien und Entwicklungskredite. Die gewerblichen Immobilienkredite für nicht selbst genutzte Immobilien des Unternehmens umfassen gewerbliche Immobilien wie Bürogebäude, Lager-/Verteilungsgebäude, Mehrfamilienhäuser, Gastgewerbe- und Einzelhandelsgebäude. Diese Kredite sind in der Regel durch eine erstrangige Hypothek oder ein Grundpfandrecht sowie Abtretungen aller damit verbundenen Mietverträge besichert.
Kredite der Small Business Administration - Das Unternehmen bietet eine Reihe von Krediten der U.S. Small Business Administration oder SBA, um kleine Unternehmen und Unternehmer bei der Beschaffung von Wachstumskapital, Betriebskapital oder anderen Kapitalinvestitionen zu unterstützen. Als bevorzugter Kreditgeber der SBA kann das Unternehmen die Genehmigung, Abwicklung und Betreuung von SBA-Krediten beschleunigen, indem es die delegierte Befugnis zur Kreditprüfung und -genehmigung im Namen der SBA erhält. Das Unternehmen nutzt die SBA-Programme 7(a), 504, Express und CAPLine. Zusätzlich zu den SBA-Programmen vergibt das Unternehmen Kredite des U.S. Department of Agriculture und der Farm Service Agency.
Gewerbliche Einlagen- und Treasury-Management-Produkte (einschließlich Geschäfts-Online- und Mobile-Banking) - Die Geschäftsbanker des Unternehmens konzentrieren sich darauf, wertsteigernde Einlagenprodukte anzubieten, die das Cash-Management-Programm des Unternehmens optimieren. Das Unternehmen konzentriert sich auf eine umfassende Bankbeziehung, einschließlich Kerngeschäftskonten und Nebenkonten. Das Unternehmen bietet seinen gewerblichen Kunden auch Geldmarktkonten und kurzfristige Rückkaufreservekonten je nach individuellem Bedarf an. Darüber hinaus bietet das Unternehmen eine Vielzahl von Treasury-Management-Lösungen für seine Kunden an, darunter Geschäfts-Online- und Mobile-Banking, Geschäftskreditkartendienste, Überweisungen, automatisierte Clearing-House-Dienste, elektronische Rechnungszahlung, Lockbox-Dienste, Remote-Deposit-Capture-Dienste, Händlerabwicklungsdienste, Bargeldtresor, kontrollierte Auszahlungen, Betrugsschutzdienste durch Positive Pay und andere Hilfsdienste wie Kontoabstimmung, Inkasso, Rückkaufkonten, Nullsaldo-Konten und Sweep-Konten.
Geschäftskredite - Geschäftskredite bestehen aus Terminkrediten, Kreditlinien und durch Immobilien besicherten Krediten. Geschäftskredite tragen auch zur Steigerung der Einlagen des Unternehmens bei, da viele Kreditnehmer von Geschäftskrediten nicht verzinsliche und verzinsliche Sicht- und Geschäftskonten sowie Treasury-Management-Beziehungen mit dem Unternehmen eröffnen.
Wohn- und Privatbankgeschäft
Die persönlichen Banker des Unternehmens konzentrieren sich darauf, ihre Kunden zu kennen, um ihre finanziellen Bedürfnisse am besten zu erfüllen, indem sie eine vollständige Palette von Kredit-, Einlagen- und Online- und Mobile-Banking-Lösungen anbieten. Das Unternehmen strebt danach, Geschäfte in den von seinen Bankzentren bedienten Gebieten zu tätigen, auf die auch das Marketing des Unternehmens ausgerichtet ist, und die überwiegende Mehrheit der neuen Kredit- und Einlagenkunden des Unternehmens befinden sich in bestehenden Marktgebieten.
Alle neu vergebenen Verbraucherkredite des Unternehmens werden direkt an den Verbraucher vergeben. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Verbraucherkrediten an, darunter:
Wohnimmobilienkredite - Wohnimmobilienkredite bestehen aus Krediten, die durch die Haupt- oder Zweitwohnsitze des Kreditnehmers sowie durch Immobilien gesichert sind, die der Kreditnehmer als Investition hält. Diese Kredite bestehen aus geschlossenen Krediten, die in der Regel über einen Zeitraum von 10 bis 30 Jahren amortisiert werden. Das Unternehmen verfügt über Wohnbankprodukte, Servicefähigkeiten und Kanäle zur Wohnkreditvergabe. Neben dem Empfehlungsgeschäft durch die bestehende Verbraucherkundenbasis des Unternehmens verfügt das Unternehmen über ein engagiertes Team von Hypothekenbankern, die sich hauptsächlich auf die Neuakquisitionstätigkeit konzentrieren und sekundär auf die Refinanzierungstätigkeit. Das Unternehmen bietet auch offene und geschlossene Eigenheimkredite an, die in der Regel durch zweitrangige Positionen auf Wohnimmobilien gesichert sind, sowie Wohnbaudarlehen für Verbraucher und Bauherren für den Bau von Wohnimmobilien. Das Unternehmen vergibt oder erwirbt keine negativ amortisierenden oder Subprime-Wohnimmobilienkredite.
Verbraucherkredite - Verbraucherkredite sind als kleine persönliche Kreditlinien und Terminkredite strukturiert, wobei letztere in der Regel einen höheren Zinssatz tragen und eine kürzere Laufzeit als Wohnhypothekarkredite haben. Verbraucherkredite sind sowohl gesichert (zum Beispiel durch Einlagenkonten, Wertpapierkonten oder Automobile) als auch ungesichert und tragen entweder einen Festzinssatz oder einen variablen Zinssatz. Beispiele für die Verbraucherkredite des Unternehmens sind Wohnverbesserungskredite, die nicht durch Immobilien gesichert sind, Neu- und Gebrauchtwagenkredite und persönliche Kreditlinien.
Einlagenprodukte (einschließlich Online- und Mobile-Banking) - Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Einlagenprodukten für seine Kunden an, darunter Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten, Gesundheitssparkonten und andere Einlagenkonten, einschließlich Festzinseinlagen mit festen Laufzeiten von drei Monaten bis fünf Jahren sowie individuelle Rentenkonten. Das Unternehmen betrachtet Einlagen als wichtigen Bestandteil der Gesamtbeziehung zum Kunden und glaubt, dass sie Möglichkeiten bieten, andere Produkte und Dienstleistungen zu verkaufen. Die Einlagen des Unternehmens stammen hauptsächlich aus den Gebieten rund um die Bankzentren des Unternehmens.
Das Unternehmen bietet auch umfassende, benutzerfreundliche mobile und Online-Banking-Plattformen an, die es den Kunden des Unternehmens ermöglichen, Rechnungen zu bezahlen, Kontoauszüge zu überprüfen, Schecks einzuzahlen und Geld zu überweisen, unter anderem Funktionen, online oder unterwegs.
Cambr-Einlagendienste
Cambr ist eine digitale Einwerbungs- und Verarbeitungsplattform für Einlagen, die darauf ausgelegt ist, Einlagen aus Konten zu sammeln, die von Fintech- und Embedded-Finance-Unternehmen angeboten werden. Die Einlagen bieten eine Alternative zu traditionellen Großhandelsfinanzierungsquellen und bieten den Banken im Cambr-Netzwerk Liquidität. Die Plattform bietet den Kunden die Möglichkeit, erhöhte Renditen auf in das Netzwerk eingezahlte Einlagen zu erzielen und gleichzeitig die Sicherheit der Einlagensicherung der Federal Deposit Insurance Corporation ('FDIC') zu gewährleisten.
Treuhand- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen
Über die Bank of Jackson Hole Trust bietet das Unternehmen Treuhand-, Nachlass- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen an. Als Treuhandverwalter erbringt das Treuhandteam des Unternehmens maßgeschneiderte professionelle Dienstleistungen im besten Interesse jedes Treugebers, um Interessenkonflikte zu vermeiden. Durch die Vermögensverwaltungsdienstleistungen des Unternehmens bietet das Unternehmen eine maßgeschneiderte Strategie für jeden seiner Kunden, die deren langfristige finanzielle Ziele unterstützt. Das Unternehmen verwaltet Anlageportfolios für Einzelpersonen, Treuhandgesellschaften, Stiftungen, Wohltätigkeitsorganisationen und Einrichtungen sowie Rentenkonten. Das Treuhand- und Vermögensverwaltungsteam des Unternehmens rundet das Angebot an Full-Service-Dienstleistungen ab, um das vollständige Spektrum an Tools und Unterstützung bereitzustellen, die für alle finanziellen Bedürfnisse der Kunden des Unternehmens erforderlich sind.
Kreditgeschäfte
Das Kreditportfolio des Unternehmens umfasst gewerbliche und industrielle Kredite, gewerbliche Immobilienkredite, Wohnimmobilienkredite, Geschäftskredite und Verbraucherk
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
