Metropolitan Bank Holding Corp. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Metropolitan Commercial Bank, die eine breite Palette von Geschäfts-, Handels- und Einzelbankprodukten und -dienstleistungen für kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen, öffentliche Einrichtungen und wohlhabende Einzelpersonen hauptsächlich im Großraum New York anbietet.
Neben traditionellen kommerziellen Bankprodukten bietet das Unternehmen auch Corporate Cash Management und Einzelbankdienstleistungen an und...
Metropolitan Bank Holding Corp. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Metropolitan Commercial Bank, die eine breite Palette von Geschäfts-, Handels- und Einzelbankprodukten und -dienstleistungen für kleine Unternehmen, mittelständische Unternehmen, öffentliche Einrichtungen und wohlhabende Einzelpersonen hauptsächlich im Großraum New York anbietet.
Neben traditionellen kommerziellen Bankprodukten bietet das Unternehmen auch Corporate Cash Management und Einzelbankdienstleistungen an und bietet über GPG globale Zahlungsdienstleistungen für Nicht-Bank-Finanzdienstleistungsunternehmen an (als Banking-as-a-Service („BaaS“) bezeichnet), indem es als ausgebende Bank für Debitkartenprogramme von Drittanbietern fungiert und diesen Unternehmen auch andere Finanzinfrastrukturkomponenten wie Bargeldabwicklung und Treuhandeinlagen anbietet. Anfang 2024 beschloss das Unternehmen, alle BaaS-Beziehungen zu beenden. Das Unternehmen bietet eine Reihe von Bank- und Finanzdienstleistungen für Unternehmen und Einzelpersonen an.
Marktbereich
Der Hauptmarkt des Unternehmens umfasst den Großraum New York, insbesondere Manhattan und die äußeren Stadtteile sowie Nassau County, New York. Dieser Markt ist gut diversifiziert und stellt einen großen Markt für mittelständische Unternehmen dar (definiert als Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 5 Millionen bis 400 Millionen US-Dollar). Der Markt des Unternehmens weist eine diversifizierte Wirtschaft auf, die typisch für die meisten städtischen Ballungsräume ist, wobei der Großteil der Beschäftigung von Dienstleistungen, Groß-/Einzelhandel, Finanz-/Versicherungs-/Immobilien- und Technologieunternehmen sowie Bauunternehmen bereitgestellt wird. Eine beziehungsorientierte Strategie hat dem Unternehmen ausgewählte Chancen in anderen US-Märkten eröffnet, wobei ein besonderer Schwerpunkt auf Südflorida liegt.
Das Unternehmen betreibt verschiedene Bankzentren, die strategisch in unmittelbarer Nähe zu Zielkunden platziert sind. Es gibt verschiedene Bankzentren in Manhattan; Brooklyn, New York; und Great Neck, Long Island. Das Unternehmen verfügt auch über ein Kreditbüro in Miami, Florida, ein Verwaltungsbüro in Lakewood, New Jersey, und eine Immobilie in Louisville, Kentucky, die als Bürofläche für GPG genutzt wird.
Geschäftsstrategie
Die Strategie des Unternehmens besteht darin, eine beziehungsorientierte Geschäftsbank aufzubauen, indem es seine bestehenden Kundenbeziehungen organisch ausbaut und neue langfristige Kunden entwickelt. Das Unternehmen konzentriert sich auf mittelständische Unternehmen im Großraum New York mit einem Jahresumsatz von 400 Millionen US-Dollar oder weniger sowie auf Immobilienunternehmer im Großraum New York mit einem Nettovermögen von 50 Millionen US-Dollar oder mehr. Das Unternehmen vergibt und betreut CRE- und C&I-Kredite im Allgemeinen in Höhe von 3 Millionen bis 30 Millionen US-Dollar, was es als unterversorgtes Segment des Marktes betrachtet.
Einlagenfranchise
Kreditnehmer – Das Unternehmen generiert erhebliche Einlagen von seinen Kreditnehmern. Das Unternehmen bietet seinen gewerblichen Kunden bequeme Lösungen wie Remote-Einzahlungserfassung, Geschäfts-Online-Banking und verschiedene andere Einzelhandelsdienstleistungen und -produkte. Das Unternehmen wird versuchen, weiterhin Kreditnehmer in vollwertige Einzelhandelskunden umzuwandeln und damit seine Einzelhandelspräsenz auszubauen.
Nicht-kreditgebende Einzelbankprodukte und -dienstleistungen für Kunden – Diese Kunden, die sich hauptsächlich im Großraum New York City befinden, benötigen eine effiziente Technologieschnittstelle und den persönlichen Service eines erfahrenen Bankers, der ihnen hilft, ihre täglichen Operationen mit den Einzelbankprodukten und -dienstleistungen des Unternehmens zu verwalten.
Globales Zahlungsgeschäft – Das Unternehmen ist ein Herausgeber von Debitkarten für Debitkartenprogramme von Drittanbietern und verwaltet inländische und internationale digitale Zahlungsabwicklungen für seine Nicht-Bank-Finanzdienstleistungskunden. Anfang 2024 beschloss das Unternehmen, alle BaaS-Beziehungen zu beenden.
Corporate Cash Management-Kunden – Das Unternehmen bietet Corporate Cash Management-Dienstleistungen für Kunden an, die über große Einlagen verfügen oder die Verfügungsgewalt darüber haben, wie beispielsweise Immobilienverwaltungsunternehmen, Titelunternehmen und Konkursverwalter.
Produkte und Dienstleistungen
Das Unternehmen bietet eine umfassende Palette von gewerblichen und Einzelbankprodukten und -dienstleistungen an, die auf die Bedürfnisse seiner Kunden zugeschnitten sind. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Kreditprodukten an, wobei der Schwerpunkt auf CRE- und C&I-Krediten liegt.
Kreditprodukte
Die CRE-Produkte des Unternehmens umfassen Akquisitionsdarlehen, Darlehen zur Refinanzierung oder Rückgabe von Eigenkapital bei einkommensproduzierenden Immobilien, Renovierungsdarlehen, Darlehen für selbstgenutzte Immobilien und Baufinanzierungsdarlehen. Das Unternehmen vergibt Kredite gegen verschiedene Vermögensklassen, darunter Pflegeeinrichtungen, Gesundheitswesen, Mehrfamilienhäuser, Büros, Hotels, gemischt genutzte Immobilien, Einzelhandel und Lagerhäuser.
Die C&I-Produkte des Unternehmens bestehen hauptsächlich aus Betriebskapitallinien, die durch Unternehmensvermögenswerte besichert sind, selbstliquidierenden Terminkrediten, die im Allgemeinen für den Erwerb von Ausrüstung und anderen langfristigen Unternehmensvermögenswerten verwendet werden, Handelsfinanzierungen und Akkreditive. Die Mehrheit der C&I-Kredite wird durch die persönliche Garantie der Eigentümer des leihenden Unternehmens abgesichert.
Gewerbliche Immobilien
Nicht selbstgenutzte CRE stellen den größten Bestandteil des Immobilienkreditportfolios des Unternehmens dar. Diese Hypothekendarlehen sind durch gemischt genutzte Immobilien, Bürogebäude, gewerbliche Eigentumswohnungen, Einzelhandelsimmobilien, Hotels und Lagerhäuser besichert.
Das Unternehmen vergibt auch Terminkredite an eigenständige medizinische Einrichtungen wie Radiologie- und Dialysezentren sowie medizinische Praxen, die im Allgemeinen durch die Vermögenswerte des Unternehmens und die persönlichen Garantien der Sponsoren/Eigentümer der Praxis besichert sind.
Mehrfamilienhäuser
Das Mehrfamilienhaus-Kreditportfolio besteht aus Krediten, die durch mehrere Mieter bewohnte Wohnimmobilien hauptsächlich in New York City oder im Großraum New York besichert sind. Bei der Kreditvergabe für Mehrfamilienhäuser wendet das Unternehmen die gleichen Kreditvergabestandards und -verfahren an wie bei nicht selbstgenutzten CRE.
Baufinanzierungsdarlehen
Das Unternehmen vergibt Baufinanzierungsdarlehen sehr selektiv. Im Allgemeinen umfassen die von dem Unternehmen vergebenen Baufinanzierungsdarlehen umfangreiche Renovierungsdarlehen sowie Baufinanzierungsdarlehen.
Gewerbliche und Industriekredite
C&I-Kreditlinien werden an eine Vielzahl von Branchen vergeben. Die Unternehmenseigentümer verfügen über umfangreiche Erfahrung im Erwerb und Betrieb ihres Unternehmens. Die Branchen umfassen das Gesundheitswesen mit Schwerpunkt auf Pflegeeinrichtungen, Autovermietungsunternehmen, Großhändler, Hersteller sowie Importeure und Exporteure einer Vielzahl von Produkten. Die Kredite sind durch die Vermögenswerte des Unternehmens, einschließlich Forderungen, Lagerbestände und Ausrüstung, besichert und werden in den meisten Fällen persönlich garantiert. Als Sicherheit können auch selbstgenutzte Immobilien dienen. Das Unternehmen zielt auf Unternehmen mit einem Umsatz von 400 Millionen US-Dollar oder weniger ab.
Das Unternehmen vergibt auch Terminkredite an eigenständige medizinische Einrichtungen wie Radiologie- und Dialysezentren sowie medizinische Praxen, die durch die Vermögenswerte des Unternehmens und die persönlichen Garantien der Sponsoren/Eigentümer der Praxis besichert sind.
Einlagenprodukte und -dienstleistungen
Die Einzelhandelsprodukte und -dienstleistungen des Unternehmens ähneln denen mittelgroßer bis großer Wettbewerbsbanken in seinem Markt und umfassen unter anderem Online-Banking, Mobile-Banking, ACH und Remote-Einzahlungserfassung. Das Unternehmen hat und wird weiterhin in Technologieinvestitionen tätigen, um den Bedürfnissen seiner Kunden gerecht zu werden.
Globales Zahlungsgeschäft
Das Unternehmen verwaltet inländische und internationale digitale Zahlungsabwicklungen im Auftrag seiner Nicht-Bank-Finanzdienstleistungskunden und fungiert landesweit als ausgebende Bank für Debitkartenprogramme von Drittanbietern. Das Unternehmen agiert als Depotinstitut für die Abwicklung von Prepaid- und Debitkartenzahlungen an verschiedene Unternehmen. Das Unternehmen hat Produkte entwickelt, die es den Kunden ermöglichen, elektronische Zahlungen einfacher zu verarbeiten und ihr Verlustrisiko besser zu managen. Diese Kundenkonten sind eine Quelle für Sichteinlagen und Gebühreneinnahmen. Das Unternehmen unterhält ein Risikomanagementprogramm, das darauf ausgelegt ist, den sicheren und gesunden Betrieb in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen, Vorschriften und Richtlinien im Zusammenhang mit seinen globalen Zahlungsprodukten sicherzustellen.
Im Jahr 2023 hat das Unternehmen den Ausstieg aus dem digitalen Währungsgeschäft, das allgemein als krypto-assetbezogenes Geschäft bezeichnet wird, abgeschlossen. Anfang 2024 beschloss das Unternehmen, alle BaaS-Beziehungen zu beenden.
Corporate Cash Management und EB-5 Immigrant Investor Program-Einlagenkonten
Der unternehmerische Ansatz des Unternehmens hat das Management dazu ermutigt, Alternativen zu traditionellen Einzelbankdienstleistungen zu finden, wie beispielsweise Corporate Cash Management-Einlagenkonten und EB-5 Immigrant Investor Program (das „EB-5-Programm“) Einlagenkonten. Corporate Cash Management-Konten gehören Kunden, die über große Einlagen verfügen oder die Verfügungsgewalt darüber haben, wie beispielsweise Immobilienverwaltungsunternehmen, Titelunternehmen, Konkursverwalter und Schulen mit besonderem Auftrag. Das EB-5-Programm, das von den US Citizenship and Immigration Services verwaltet wird, ermöglicht qualifizierten ausländischen Investoren, die spezifische Kapitalanlage- und Arbeitsplatzschaffungsanforderungen erfüllen, eine dauerhafte Aufenthaltsgenehmigung zu erhalten und zu Beiträgern der US-Gemeinschaften zu werden. Diese Konten stellen eine bedeutende Einlagenquelle dar. Zum 31. Dezember 2023 umfassten die Einlagen in den vertikalen Typen Geldmarktkonten, Sichteinlagenkonten und andere verzinsliche Transaktionskonten.
Investitionen
Zum 31. Dezember 2023 bestand das Anlageportfolio des Unternehmens hauptsächlich aus hypothekenbesicherten Wertpapieren von Regierungsbehörden und in geringerem Maße aus Wertpapieren von US-Regierungsbehörden und Schatzwertpapieren, hypothekenbesicherten Wertpapieren von Regierungsbehörden und Kommunalschuldverschreibungen.
Finanzierungsquellen
Einlagen
Einlagen waren traditionell die Hauptfinanzierungsquelle des Unternehmens für Kredit- und Anlageaktivitäten. Das Unternehmen generiert Einlagen aus vorab bezahlten Debitkartenprogrammen von Drittanbietern, Kunden von Nicht-Bank-Finanzdienstleistungen, seiner Cash-Management-Plattform, die Konkursverwaltern, Immobilienverwaltungsunternehmen und anderen angeboten wird, lokalen Unternehmen, Einzelpersonen durch Kundenempfehlungen und andere Beziehungen sowie durch sein Einzelhandelsfilialnetzwerk. Die Einlagenstrategie des Unternehmens konzentriert sich hauptsächlich darauf, Kredit- und andere serviceorientierte Beziehungen zu Kunden zu entwickeln, anstatt mit anderen Institutionen um Zinssätze zu konkurrieren.
Regulierung
Als Bankholdinggesellschaft unterliegt das Unternehmen der Aufsicht des Board of Governors der Federal Reserve System. Das Unternehmen ist verpflichtet, dem FRB Berichte und andere Informationen über seine Geschäftstätigkeiten und die Geschäftstätigkeiten seiner Tochtergesellschaften vorzulegen.
Als staatlich konzessionierte Bank, die Mitglied des FRB ist, unterliegt die Bank den Vorschriften der FDIC sowie der primären Aufsicht, periodischen Prüfung und Regulierung durch die NYSDFS als ihre Landesregulierungsbehörde und durch das FRB als ihre primäre Bundesregulierungsbehörde.
Die Bank ist eine Geschäftsbank, die nach den Gesetzen des Bundesstaates New York organisiert ist. Sie ist Mitglied des Federal Reserve Systems, und ihre Einlagen sind bis zu den geltenden gesetzlichen Grenzen durch die DIF der FDIC versichert.
Das Unternehmen unterliegt umfangreicher Regulierung, Aufsicht und Prüfung durch die NYSDFS und das FRB sowie in geringerem Maße durch die FDIC als ihre Einlagensicherung. Das Unternehmen unterliegt auch den bundesstaatlichen Finanzverbraucherschutz- und Fair-Lending-Gesetzen und -vorschriften des CFPB, obwohl das FRB und die NYSDFS für die Überwachung und Aufsicht des Unternehmens hinsichtlich der Einhaltung dieser Gesetze verantwortlich sind, da es weniger als 10 Milliarden US-Dollar an Gesamtvermögen hat.
Die Abschnitte 23A und 23B des Federal Reserve Act regeln Transaktionen zwischen einer versicherten Depositenbank und ihren verbundenen Unternehmen, zu denen auch das Unternehmen gehört.
Gemäß dem CRA hat das Unternehmen eine fortlaufende und positive Verpflichtung im Einklang mit seinem sicheren und gesunden Betrieb, dazu beizutragen, den Kreditbedarf seiner gesamten Gemeinschaft zu decken, einschließlich der Stadtviertel mit niedrigem und mittlerem Einkommen.
Das Unternehmen unterliegt auch Bestimmungen des New York State Banking Law, die einer in New York State organisierten Bankinstitutierung fortlaufende und positive Verpflichtungen auferlegen, den Kreditbedarf ihrer lokalen Gemeinschaft zu decken.
Das Unternehmen unterliegt dem BSA, das mehrere Gesetze umfasst, darunter den USA PATRIOT Act und die zugehörigen Vorschriften, die darauf abzielen, den Terrorismus zu bekämpfen.
Obwohl das Unternehmen den CFPB-Vorschriften unterliegt, da es weniger als 10 Milliarden US-Dollar an Gesamtvermögen hat, sind das FRB und die NYSDFS für die Prüfung und Überwachung der Einhaltung der Verbraucherfinanzgesetze und -vorschriften des Unternehmens verantwortlich.
Die Geschäftstätigkeit des Unternehmens unterliegt auch bundesstaatlichen Gesetzen, die auf Kredittransaktionen anwendbar sind, wie dem Truth-In-Lending Act und der darauf erlassenen Verordnung Z, die Offenlegungspflichten in Bezug auf Kreditbedingungen für Verbraucherkreditnehmer regeln; dem Real Estate Settlement Procedures Act und der darauf erlassenen Verordnung X, die vorschreiben, dass Kreditnehmer von Hypothekendarlehen für Ein- bis Vierfamilienhäuser verschiedene Offenlegungen erhalten, einschließlich Kostenschätzungen, Kreditgeberdienste und Treuhandkontopraktiken, und bestimmte Praktiken verbieten, die die Kosten von Abwicklungsdiensten erhöhen; dem Home Mortgage Disclosure Act und der darauf erlassenen Verordnung C, die Finanzinstitute verpflichten, Informationen bereitzustellen, damit die Öffentlichkeit und öffentliche Beamte feststellen können, ob ein Finanzinstitut seiner Verpflichtung nachkommt, den Wohnbedarf der von ihm bedienten Gemeinschaft zu decken; dem Equal Credit Opportunity Act und der darauf erlassenen Verordnung B sowie anderen Fair-Lending-Gesetzen, die Diskriminierung auf
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
