loanDepot, Inc. agiert als führender Anbieter von Kreditlösungen.
Die Lösungen des Unternehmens machen den amerikanischen Traum vom Eigenheim für alle zugänglicher und erreichbar, insbesondere für die zunehmend vielfältigen Gemeinschaften von Erstkäufern, durch eine breite Palette von Kredit- und Immobiliendienstleistungen, die eine der komplexesten Transaktionen im Leben vereinfachen.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Kreditprodukten an, und seine interne Abwicklungsplattform ergänzt s...
loanDepot, Inc. agiert als führender Anbieter von Kreditlösungen.
Die Lösungen des Unternehmens machen den amerikanischen Traum vom Eigenheim für alle zugänglicher und erreichbar, insbesondere für die zunehmend vielfältigen Gemeinschaften von Erstkäufern, durch eine breite Palette von Kredit- und Immobiliendienstleistungen, die eine der komplexesten Transaktionen im Leben vereinfachen.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Kreditprodukten an, und seine interne Abwicklungsplattform ergänzt seine Kreditursprungsstrategie. Das Unternehmen ist der fünftgrößte Einzelhandelsfokussierte Nichtbank-Hypothekenursprung und der siebtgrößte Gesamteinzelhandelsursprung (basierend auf Daten bis zum 29. Februar 2024, veröffentlicht von Inside Mortgage Finance).
Produkte
Das Unternehmen verfügt über eine breite Produktpalette an Krediten, einschließlich konventioneller Agentur-konformer Kredite, konventioneller Prime-Jumbo-Kredite, FHA- und VA-Kredite sowie Home-Equity-Kreditlinien.
Konventionelle Agentur-konforme Kredite: Die konventionellen Agentur-konformen Kredite des Unternehmens entsprechen den allgemeinen Bonitätsrichtlinien, die von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegt wurden, und können durch spezielle Vereinbarungen, die das Unternehmen mit beiden staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) getroffen hat, modifiziert werden.
Konventionelle Prime-Jumbo-Kredite: Enthält das firmeneigene Produkt 'Jumbo Advantage' des Unternehmens und andere White-Label-Produkte, diese Kredite entsprechen im Allgemeinen den Bonitätsrichtlinien der GSEs, überschreiten jedoch die maximale Kreditgröße, die für Einheiten erlaubt ist.
FHA- und VA-Kredite: FHA-Kredite sind bundesstaatlich unterstützte Wohnhypothekendarlehen, die den Kreditgeber gegen Zahlungsausfälle absichern. VA-Kredite sind bundesstaatlich unterstützte Wohnhypothekendarlehen für berechtigte US-Veteranen und ihre überlebenden Ehepartner, die vom US-Regierung gegen Zahlungsausfälle garantiert werden.
Home-Equity-Kreditlinien: Das Unternehmen vergibt Home-Equity-Kreditlinien, die darauf abzielen, Hausbesitzern den Zugang zu effizientem Kapital zu ermöglichen, indem sie auf das Eigenkapital zugreifen, das die Kreditnehmer in ihren Häusern angesammelt haben.
Kreditursprungsstrategie
Das Unternehmen zielt darauf ab, ein breiteres Publikum zu erreichen und ein nahtloses Kundenerlebnis durch seine schlanken Organisation und den digitalen Ansatz zu bieten. Mit seiner Marke, Technologie und Daten verbindet sich das Unternehmen mit Kunden über verschiedene Kanäle, einschließlich digitaler und direkter Vermarktung, Immobilienmaklerbeziehungen, Joint Ventures und Empfehlungspartner. Die firmeneigene Technologieplattform, mello, spielt eine Rolle bei der Verbesserung des Hypothekenprozesses, indem intelligente Bonitätsparameter für die automatisierte Kreditentscheidung angewendet werden. Dieser Ansatz priorisiert Effizienz und Reaktionsfähigkeit, leitet Leads entweder an interne oder in-Markt-Kreditoffiziere oder an die digitale Selbstbedienungsplattform des Unternehmens, basierend auf den Bedürfnissen und Vorlieben der Verbraucher.
Direktvertrieb an Verbraucher: Die Direktvertriebsplattform des Unternehmens nutzt seine zentralen Betriebszentren und Algorithmen, um in Sekundenschnelle Zinssatzangebote zu generieren. Kunden können den Hypothekenantragsprozess eigenständig digital abschließen, oft ohne menschliche Interaktion. Bei Bedarf steht Echtzeitunterstützung durch die Vertriebsmannschaft des Unternehmens zur Verfügung. Hypotheken aus den digitalen und Callcenter-Operationen des Unternehmens konzentrieren sich hauptsächlich auf die Refinanzierung.
In-Markt-Kreditoffiziere: Das Unternehmen vergibt Kredite über dedizierte in-Markt-Kreditoffiziere bundesweit, die lokale Kundenbeziehungen zu Immobilienmaklern und Bauunternehmern aufbauen und pflegen und häufig durch Leads ergänzt werden, die aus seinem unternehmensweiten Marketing entwickelt wurden. Die Technologieplattform des Unternehmens dient als Lead-Generierungstool für diese Kreditoffiziere und konzentriert sich insbesondere auf Kaufursprünge.
Joint Ventures und andere Empfehlungspartner: Das Unternehmen hat Joint Ventures mit nationalen Bauträgern und Affinitätspartnern gebildet, um integrierte Hypothekenprodukte anzubieten. Dieser Ansatz reduziert die Akquisitionskosten im Vergleich zu den anderen Kanälen des Unternehmens. Die Zusammenarbeit des Unternehmens mit Bauträgern in diesem Kanal betont einen hohen Prozentsatz an Kaufursprüngen. Darüber hinaus generiert das Unternehmen Ursprünge durch direkte Empfehlungen aus den Kundeninteraktionen und der Benutzeroberfläche seiner Partner.
Abwicklung
Die Abwicklung umfasst das Einziehen von Kreditzahlungen, das Senden von Tilgungs- und Zinszahlungen an Investoren, das Verwalten von Treuhandfonds für mit der Hypothek verbundene Ausgaben wie Steuern und Versicherungen, die Durchführung von Verlustminderungsmaßnahmen im Auftrag von Investoren und die Verwaltung des Hypothekendarlehensportfolios des Unternehmens in Übereinstimmung mit staatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften. Im Gegensatz zur Ursprung und zum Verkauf sind die Abwicklungseinnahmen wiederkehrend und wiederholen sich während der Laufzeit des zugrunde liegenden Hypothekendarlehens. Im Februar 2023 hat das Unternehmen die Umstellung seines Abwicklungsportfolios auf seine interne Plattform abgeschlossen. Zum 31. Dezember 2023 betreute das Unternehmen 496.894 Kunden. Das Abwicklungspaket des Unternehmens umfasst 65 % Agentur-MSRs, die mit Hypothekendarlehen verbunden sind, die den Richtlinien der GSEs entsprechen, sowie 28 % Government-MSRs, die mit Hypothekendarlehen verbunden sind, die durch staatliche Stellen versichert oder garantiert sind, hauptsächlich durch von Ginnie Mae unterstützte hypothekenbesicherte Wertpapiere.
Das Abwicklungspaket des Unternehmens und die internen Fähigkeiten ergänzen seine Kreditursprungsstrategie.
Nebengeschäft
Abwicklungsdienstleistungen: LD Settlement Services, LLC (LDSS) ist das firmeneigene Titel- und Treuhandgeschäft des Unternehmens. Die Titelversicherung ist eines der bedeutendsten Elemente einer Immobilientransaktion, mit großem Potenzial zur Digitalisierung und besseren Integration in den Kreditbetrieb des Unternehmens.
Immobilien-Dienstleistungen: mello Home Services, LLC ist das firmeneigene vollständig integrierte Immobilienempfehlungsgeschäft des Unternehmens. Ein großer Teil der auf den Kauf ausgerichteten Kundenleads des Unternehmens hat noch keinen Immobilienmakler ausgewählt, was dem Unternehmen die Möglichkeit bietet, einen integrierteren Kundenservice zwischen den beiden wichtigsten Funktionen beim Hauskauf zu bieten und zusätzliche Einnahmen auf eine Weise zu generieren, die mit dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) konform ist.
Versicherungsdienstleistungen: mello Insurance Services, LLC ist der firmeneigene Versicherungsmakler des Unternehmens, der gegründet wurde, um Hausbesitzern und anderen Verbrauchern Versicherungspolicen zu verkaufen, die in der Regel zum Zeitpunkt des Kreditantrags keine Offerte haben.
Überwachung und Regulierung
Das Unternehmen ist als Kreditgeber in allen 50 Bundesstaaten und im District of Columbia lizenziert und ist auch in einer Reihe von Bundesstaaten und Gerichtsbarkeiten als Kreditabwickler und Kreditvermittler lizenziert, in denen solche Lizenzen erforderlich sind.
Das Unternehmen unterliegt auch der Überwachung und Durchsetzungstätigkeit von Bundesbehörden. Gemäß dem Dodd-Frank-Gesetz wurde 2011 das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) gegründet, um unter anderem sicherzustellen, dass Verbraucher klare und genaue Offenlegungen zu Finanzprodukten erhalten und Verbraucher vor versteckten Gebühren sowie unfairer, betrügerischer oder missbräuchlicher Handlungen oder Praktiken schützen. Das CFPB verfügt über umfassende Aufsichts- und Durchsetzungsbefugnisse in Bezug auf Nichtbanken wie das Unternehmen, die sich mit der Kreditursprung und -abwicklung von Hypothekendarlehen befassen. Als zugelassener Kreditgeber und Abwickler von Darlehen, die von der Federal Housing Administration (FHA) und dem Department of Veterans Affairs (VA) garantiert sind und Darlehen, die an Fannie Mae und Freddie Mac verkauft werden, können die Geschäftstätigkeiten des Unternehmens auch von diesen und anderen Einrichtungen, mit denen es Geschäfte macht, überprüft werden. Das Unternehmen unterliegt auch der Aufsicht durch die Federal Trade Commission, das Justizministerium, das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) und die Federal Housing Finance Agency (FHFA).
Insbesondere muss das Unternehmen die Einhaltung folgender Vorschriften sicherstellen:
Titel V des GLBA und Verordnung P, die eine anfängliche und regelmäßige Kommunikation mit Verbrauchern zu Datenschutzangelegenheiten und die Wahrung der Privatsphäre in Bezug auf bestimmte Verbraucherdaten, die sich im Besitz des Unternehmens befinden, erfordern;
Das Fair Debt Collection Practices Act ('FDCPA') und Verordnung F, die den Zeitpunkt und Inhalt von Mitteilungen über Schuldeneintreibungen regeln;
Der Truth in Lending Act (TILA) und Verordnung Z, die zusammen mit dem Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) unter der TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule bestimmte Offenlegungen für Hypothekenschuldner in Bezug auf Kreditkonditionen erfordern, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Informationen, die dazu dienen, das Verständnis der Verbraucher für die Kosten eines Darlehens zu fördern, ausgedrückt in Form eines jährlichen Prozentsatzes, sowie andere Kreditbedingungen einschließlich der Offenlegung der Anzahl, des Betrags und der Fälligkeitsdaten oder -perioden von geplanten Rückzahlungen; TILA und Verordnung Z enthalten auch Regeln zur Vergütung von Kreditoffizieren, erfordern spezielle Offenlegungen und Behandlung für bestimmte Hochkostenkredite, erfordern bestimmte Offenlegungen im Zusammenhang mit der Abwicklung, Übernahme oder Refinanzierung von Hypothekendarlehen, gewähren Verbrauchern das Recht, Darlehen unter bestimmten Umständen zu widerrufen, enthalten Regeln in Bezug auf die Bestellung und Überprüfung von Bewertungen und die Interaktion mit Gutachtern sowie Regeln, die eine Bestimmung der Rückzahlungsfähigkeit bestimmter Hypothekendarlehen erfordern und für bestimmte qualifizierte Hypothekendarlehen entweder einen sicheren Hafen oder eine widerlegbare Vermutung der Einhaltung vorsehen;
Der FCRA und Verordnung V, die gemeinsam die Verwendung und Berichterstattung von Informationen im Zusammenhang mit der Kreditgeschichte von Verbrauchern regeln und einen nationalen Rechtsstandard für Kreditgeber bei der Weitergabe von Informationen an verbundene Unternehmen und bestimmte Dritte sowie bei der Bereitstellung fester Kreditangebote an Verbraucher festlegen;
Der ECOA und Verordnung B, die Diskriminierung aufgrund von Alter, Rasse und bestimmten anderen Merkmalen bei der Kreditvergabe verbieten und in bestimmten Fällen verlangen, dass Kreditgeber in bestimmten Situationen Bewertungsbezogene Offenlegungen und Kopien von Bewertungen an Kreditnehmer bereitstellen;
Das Homeowners Protection Act, das die Kündigung von Hypothekenversicherungen erfordert, sobald bestimmte Eigenkapitalniveaus erreicht sind;
Das Home Mortgage Disclosure Act und Verordnung C, die die öffentliche Berichterstattung über bestimmte Kreditdaten erfordern;
Der Fair Housing Act, der Diskriminierung bei der Unterbringung aufgrund von Rasse, Geschlecht, Nationalität und bestimmten anderen Merkmalen verbietet;
Der Servicemembers Civil Relief Act (SCRA), der bestimmte rechtliche Schutzmaßnahmen und Entlastungen für Mitglieder des Militärs vorsieht;
RESPA und Verordnung X, die die Handlungen von Abwicklern in Bezug auf Treuhandkonten, Abwicklungstransfers, allgemeine Hypothekenabwicklung und Verlustminderungspraktiken sowie andere Kundenkommunikationen regeln und bestimmte Praktiken verbieten, wie die Annahme oder Gewährung einer Gebühr, Provision oder eines Wertes im Austausch für Empfehlungen von Abwicklungsdienstleistungsgeschäften;
Verordnung N (die Regelung über Hypothekenwerbung und -praktiken), die irreführende Behauptungen in der Hypothekenwerbung und anderen kommerziellen Kommunikationen verbietet;
Verordnung AB unter dem Securities Act, die Registrierung, Berichterstattung und Offenlegung für hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) erfordert;
Der Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act, allgemein bekannt als SAFE Act, der darauf abzielt, den Verbraucherschutz zu stärken und Betrug zu reduzieren, indem er die Bundesstaaten verpflichtet, Mindeststandards für die Zulassung und Registrierung von staatlich lizenzierten Hypothekenkreditgebern festzulegen;
Der California Consumer Privacy Act (CCPA), der kalifornischen Verbrauchern neue Datenschutzrechte gewährt und die Datenschutz- und Sicherheitspflichten von Unternehmen, die bestimmte personenbezogene Daten solcher Verbraucher verarbeiten, erhöht, sowie andere staatliche Datenschutzgesetze;
Der Telephone Consumer Protection Act, der Telemarketingunternehmen, Banken, Inkassounternehmen und andere Unternehmen daran hindert, einen automatischen Wählautomaten oder Robocalls zu verwenden, um Personen zu Hause oder auf ihren Mobiltelefonen anzurufen, ohne deren Einwilligung;
Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes, die unfairer, betrügerischer oder missbräuchlicher Handlungen oder Praktiken verbieten; und
Bestimmte andere Bestimmungen des Dodd-Frank-Gesetzes, das, wie an anderer Stelle diskutiert, in seinem Umfang umfassend ist und dem CFPB ermächtigt, Regelungstätigkeiten durchzuführen und die Einhaltung bundesstaatlicher Verbraucherschutzgesetze, einschließlich TILA, RESPA und FDCPA, durchzusetzen.
Das Unternehmen unterliegt der Einhaltung des Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act von 2001 (allgemein bekannt als PATRIOT Act), der darauf abzielt, die Fähigkeit der US-Strafverfolgungsbehörden und Geheimdienstgemeinschaften zu stärken, zusammenzuarbeiten, um Terrorismus auf verschiedenen Ebenen zu bekämpfen, und ist verpflichtet, Programme zur Bekämpfung der Geldwäsche einzurichten und verdächtige Aktivitätsberichte gemäß dem Bank Secrecy Act von 1970 einzureichen. Das Unternehmen unterliegt auch einer Vielzahl von behördlichen und vertraglichen Verpflichtungen, die von den GSEs, der Government National Mortgage Association (Ginnie Mae), dem VA, der FHA und anderen auferlegt werden.
Geistiges Eigentum
Zum 31. Dezember 2023 hält das Unternehmen 32 eingetragene US-Marken und 26 US-Markenanmeldungen, einschließlich des Namens 'loanDepot', 'mello' und anderer Logos sowie verschiedener zusätzlicher Designs und Wortmarken im Zusammenhang mit dem Namen 'loanDepot', sowie drei erteilte US-Patente und 11 US-Patentanmeldungen.
Geschichte
loanDepot, Inc. wurde 2010 gegründet. Das Unternehmen wurde 2020 in Delaware eingetragen.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
