Die Guild Holdings Company (Guild) fungiert als wachstumsorientiertes Hypothekenunternehmen. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft von McCarthy Capital Mortgage Investors, LLC.
Das Geschäftsmodell des Unternehmens konzentriert sich darauf, ein personalisiertes Hypothekendarlehen-Erlebnis anzubieten, das von den sachkundigen Kreditberatern des Unternehmens bereitgestellt wird und durch das vielfältige Produktangebot des Unternehmens unterstützt wird.
Das Geschäft des Unternehmens wird üb...
Die Guild Holdings Company (Guild) fungiert als wachstumsorientiertes Hypothekenunternehmen. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft von McCarthy Capital Mortgage Investors, LLC.
Das Geschäftsmodell des Unternehmens konzentriert sich darauf, ein personalisiertes Hypothekendarlehen-Erlebnis anzubieten, das von den sachkundigen Kreditberatern des Unternehmens bereitgestellt wird und durch das vielfältige Produktangebot des Unternehmens unterstützt wird.
Das Geschäft des Unternehmens wird über seine hundertprozentige Tochtergesellschaft, die Guild Mortgage Company, betrieben.
Guild gehört zu den am längsten tätigen Hypothekenverkäufern und -dienstleistern in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen hat auch seinen Einzelhandelsursprungsbetrieb auf 49 Bundesstaaten ausgeweitet, betreibt das Ursprungsegment des Unternehmens von etwa 350 Bürostandorten aus und hat End-to-End-Technologiesysteme, eine angesehene Marke, Branchenkenntnisse und viele dauerhafte Beziehungen zu den Kunden des Unternehmens und Mitgliedern des Empfehlungsnetzwerks des Unternehmens entwickelt.
Geschäftsmodell
Die Ursprungsstrategie des Unternehmens konzentriert sich darauf, sein Kaufhypothekengeschäft zu steigern und ein überlegenes personalisiertes Hypothekendarlehenserlebnis zu bieten, das die Kunden des Unternehmens dazu ermutigt, zum Unternehmen zurückzukehren. Dies wird erfolgreich durch eine Kombination aus erfahrenen Kreditberatern des Unternehmens, der Technologieplattform des Unternehmens und dem vielfältigen Produktangebot umgesetzt. Das Geschäftsmodell des Unternehmens bietet den Kunden sowohl eine digitale Schnittstelle als auch ein erfahrenes Team, das einen High-Tech-, High-Touch-Kundenservice bietet und es den Kunden ermöglicht, in dem Format und der Häufigkeit mit dem Unternehmen zu interagieren, das ihnen den größten Komfort und die größte Bequemlichkeit bietet. Diese Strategie ermöglicht es dem Unternehmen, konsistente Ursprungsvolumina in unterschiedlichen Marktumgebungen zu generieren, trägt zum Dienstleistungssegment des Unternehmens bei und erleichtert das Geschäft mit wiederkehrenden Kunden.
Das interne Dienstleistungssegment des Unternehmens schafft Möglichkeiten, die Beziehung zu den Kunden auszubauen und Refinanzierungs- und Kaufvolumen zu generieren, die den Abfluss aus dem Dienstleistungsportfolio des Unternehmens wieder auffüllen. In Zusammenarbeit mit seinem Portfolio-Rückgewinnungsteam bearbeiten die Kreditberater des Unternehmens die Rückgewinnungsaktivitäten für ihre bestehende Kundenbasis direkt, anstatt diese Funktion über ein Callcenter auszulagern. Dieser Ansatz schafft eine kontinuierliche Kundenbeziehung, die wiederkehrende Geschäfte fördert. Darüber hinaus bietet die skalierbare Dienstleistungsplattform des Unternehmens einen wiederkehrenden Umsatzstrom, der das Ursprungsgeschäft des Unternehmens ergänzt.
Geschäftssegmente
Das Unternehmen operiert in zwei Segmenten, Ursprung und Dienstleistung.
Ursprungssegment
Das Unternehmen betreibt sein Kreditursprungsgeschäft in den gesamten Vereinigten Staaten. Seine lizenzierten Vertriebsmitarbeiter und Supportmitarbeiter pflegen enge Beziehungen zu Empfehlungspartnern und Kunden und bieten einen maßgeschneiderten Ansatz für die Kredittransaktion, ob es sich um einen Kauf oder eine Refinanzierung handelt. Das Ursprungssegment ist hauptsächlich für Kreditursprung, Akquisition und Verkaufsaktivitäten verantwortlich.
Einzelhandelskanal
Der Einzelhandelskanal des Unternehmens, der im Jahr 2023 etwa 95 % des Ursprungssegments des Unternehmens ausmachte, konzentriert sich darauf, die Kunden des Unternehmens und Empfehlungspartner in den Märkten zu bedienen, in denen das Unternehmen tätig ist. Das Unternehmen generiert Einnahmen durch Gewinne aus dem Verkauf und Gebühren im Zusammenhang mit der Ursprung und dem Verkauf von Hypothekendarlehen an den Sekundärmarkt. Das Unternehmen nutzt Lagerstätten, um ursprüngliche Darlehen zu finanzieren, und die Hypothekendarlehen werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen nach der Ursprung verkauft. Nachdem das Unternehmen die ursprünglichen Hypothekendarlehen an den Sekundärmarkt verkauft hat, behält das Unternehmen im Allgemeinen die Dienstleistungsrechte an den verkauften Hypothekendarlehen.
Die Kreditprodukte des Unternehmens werden unter Verwendung eines disziplinierten Ansatzes unterzeichnet, der sich auf das Kreditrisiko und verantwortungsbewusstes Kreditvergabeverhalten konzentriert. Die firmeneigene Technologieplattform des Unternehmens wird regelmäßig aktualisiert, um neue Anlegerrichtlinien sowie staatliche und bundesstaatliche Vorschriften zu integrieren. Diese Prozesse sind darauf ausgelegt, die Integrität über Daten und Qualifikationsanforderungen sicherzustellen, die Herstellung von qualitativ hochwertigen Kreditursprüngen zu erleichtern und Unterzeichnungsfehler zu minimieren. Die Kreditprodukte, die das Unternehmen anbietet, umfassen Darlehen, die für den Verkauf oder die Verbriefung an Sekundärmarktteilnehmer wie die Federal National Mortgage Association ('Fannie Mae'), die Federal Home Loan Mortgage Corporation ('Freddie Mac') (Fannie Mae und Freddie Mac, zusammen die 'GSEs'), Government National Mortgage Association ('GNMA' oder 'Ginnie Mae'), staatliche Wohnungsagenturen und andere private oder institutionelle Anleger geeignet sind. Die Unterzeichnungsrichtlinien für diese Produkte werden von den Einheiten festgelegt, die die Darlehen kaufen, versichern oder garantieren werden (d. h. die GSEs, das US-amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung ('HUD'), das US-amerikanische Ministerium für Veteranenangelegenheiten ('VA'), das US-amerikanische Landwirtschaftsministerium ('USDA'), die Bundeswohnungsverwaltung ('FHA'), private Hypothekenversicherer und institutionelle und private Anleger). Der Großteil der Kreditprodukte des Unternehmens wird entweder an die GSEs oder Ginnie Mae verkauft.
Der Erfolg des Unternehmens auf dem Einzelhandelsmarkt hängt von der Expertise der Kreditberater des Unternehmens und der Stärke des Empfehlungspartnernetzwerks des Unternehmens ab. Das Unternehmen hat sein Empfehlungspartnernetzwerk aufgebaut, indem es den Kunden des Unternehmens ein personalisiertes Hypothekendarlehenserlebnis bietet, das von einem sachkundigen Kreditberater bereitgestellt wird. Die Beziehungen des Empfehlungspartnernetzwerks des Unternehmens, einschließlich Immobilienmaklern, Bauunternehmern, bestehenden Kunden und Finanzplanern, wurden über Jahre hinweg gepflegt und werden durch die starke Präsenz des Unternehmens in den Gemeinden, in denen das Unternehmen tätig ist, gestärkt. Diese Beziehungen im Empfehlungspartnernetzwerk verbessern die Fähigkeit des Unternehmens, wiederkehrende Geschäfte und Rückgewinnungsvolumen zu generieren.
Korrespondenzkanal
Zusätzlich zum Einzelhandelskanal des Ursprungssegments unterhält das Unternehmen einen aktiven Korrespondenzkanal, der geschlossene Darlehen hauptsächlich von kleinen Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften erwirbt. Das Unternehmen ist in der Lage, über den Korrespondenzkanal ein vielfältiges Produktangebot bereitzustellen, um Ursprungsvolumen zu generieren.
Das Unternehmen nutzt auch seinen Korrespondenzkanal, um die Bemühungen des Unternehmens um kontinuierliches Wachstum zu unterstützen. Wenn das Unternehmen in neue Standorte expandiert, dient der Korrespondenzkanal als Einstiegspunkt, um den Markennamen des Unternehmens, den Ruf und die Kundenbasis aufzubauen.
Dienstleistungssegment
Das Unternehmen hat seine interne Dienstleistungsplattform entwickelt und im Laufe der Zeit erweitert und aktualisiert. Die einzigartige Kombination aus interner Dienstleistung und firmeneigener Technologie ermöglicht verbesserte Dienstleistungspraktiken und eingebettete Compliance-Kontrollen im gesamten System.
Zum 31. Dezember 2023 verwaltete das Unternehmen etwa 345.000 Darlehen mit einem aggregierten ausstehenden Kapitalsaldo ('UPB') von etwa 85,0 Milliarden US-Dollar. Der UPB wird zum Ende eines Zeitraums gemessen. Das Dienstleistungssegment des Unternehmens führt Darlehensverwaltung, Inkasso- und Default-Management-Aktivitäten durch, einschließlich der Einziehung und Überweisung von Darlehenszahlungen; Beantwortung von Kundenanfragen; Buchführung für Kapital und Zinsen; Verwaltung von treuhänderischen (eingezahlten) Mitteln für die Zahlung von Grundsteuern und Versicherungsprämien; Beratung von zahlungsunfähigen Kreditnehmern; und Überwachung von Zwangsvollstreckungen und Immobilienveräußerungen.
Das Dienstleistungssegment des Unternehmens hat seinen Sitz in seinem Dienstleistungszentrum in San Diego, Kalifornien, und das Unternehmen ist in 49 Bundesstaaten und im District of Columbia als lizenzierter Hypothekendienstleister tätig. Die Hauptquelle des Umsatzes des Unternehmens für seine Dienstleistungstätigkeiten basiert auf einer festgelegten Gebühr pro Darlehen, die je nach Investor variiert. Diese Gebühr wird monatlich verdient, wenn der Kreditnehmer jede Zahlung leistet.
Als Eigentümer des Hypothekendarlehenservicerechts ('MSR') kann das Unternehmen je nach Anforderungen der Investoren und des Darlehensprogramms verpflichtet sein, Servicenachschüsse zu leisten, um geplante Tilgungszahlungen, Zinsen, Steuern und Versicherungsprämien zu finanzieren, wenn der Hypothekendarlehensnehmer die geplanten Zahlungen nicht geleistet hat, und um Zwangsvollstreckungskosten und verschiedene andere erforderliche Posten zur Erhaltung der betreuten Vermögenswerte zu decken.
Zusätzlich hat das Unternehmen als Eigentümer des MSR im Allgemeinen das Recht, die Kunden des Unternehmens für Refinanzierungsmöglichkeiten anzusprechen. Das Unternehmen nutzt seine Technologieplattform und Datenbank kontinuierlich, um das Dienstleistungsportfolio des Unternehmens zu überwachen und auf Rückgewinnungsmöglichkeiten zu reagieren. Wenn eine Refinanzierungsmöglichkeit identifiziert wird, sendet das Portfolio-Rückgewinnungsteam diese Möglichkeit an den Kreditberater, der das bestehende Darlehen ursprünglich vermittelt hat und die Kundenbeziehung aufrechterhält. Für ausgewählte Refinanzierungsmöglichkeiten wird das Verbraucherdirektteam des Unternehmens die Möglichkeit direkt vermitteln.
Wachstumsstrategien
Die primäre Wachstumsstrategie des Unternehmens konzentriert sich auf verschiedene Taktiken, um Größe zu gewinnen und wieder in das Geschäft zu investieren, wie die Expansion in neue Märkte und Produkte; das Wachstum der Einzelhandelsursprünge durch Portfolio-Rückgewinnung; das Wachstum des Hypothekendarlehenservicierungsportfolios des Unternehmens; und die intern entwickelte Technologieplattform des Unternehmens unterstützt die Produktivität der Kreditberater und fördert wiederkehrende Geschäfte.
Regulierung
Das Geschäft des Unternehmens unterliegt umfangreicher Regulierung und Aufsicht durch Bundes-, Landes- und lokale Regierungsbehörden, einschließlich des Consumer Financial Protection Bureau ('CFPB') und verschiedener staatlicher Lizenzierungs-, Aufsichts- und Verwaltungsbehörden. Von Zeit zu Zeit erhält das Unternehmen auch Anfragen von solchen Regierungsbehörden nach Unterlagen, Dokumenten und Informationen in Bezug auf die Richtlinien, Verfahren und Praktiken der Kreditdienstleistungs-, Ursprungs- und Inkassoaktivitäten des Unternehmens. Darüber hinaus unterliegt das Unternehmen auch regelmäßigen Überprüfungen und Prüfungen durch die GSEs, Ginnie Mae, das CFPB, HUD, USDA, VA, staatliche Regulierungsbehörden und andere. Die Geschäftstätigkeit des Unternehmens unterliegt auch bundesstaatlichen und bundesstaatlichen Gesetzen und Vorschriften in Bezug auf Datenschutz, Datenschutz und Datensicherheit.
Das Unternehmen unterliegt einer Vielzahl von bundesweiten Verbraucherschutzgesetzen, darunter:
- Das Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) und die zugehörige Verordnung X, die unter anderem bestimmte Offenlegungen gegenüber Kreditnehmern in Bezug auf die Kosten von Hypothekendarlehen, die Verwaltung von Steuer- und Versicherungstreuhandschaften, die Übertragung von Hypothekendarlehensservicen, die Reaktion auf Verbraucherbeschwerden und Zahlungen zwischen Kreditgebern und Anbietern bestimmter Abwicklungsdienstleistungen erfordern und die Gewährung und Annahme von Gebühren, Kickbacks oder anderen Werten im Austausch für die Empfehlung von Immobilienabwicklungsdiensten verbieten;
- Der Truth in Lending Act (TILA) und die zugehörige Verordnung Z, die zusammen mit dem RESPA unter der TILA-RESPA Integrated Disclosure Rule unter anderem bestimmte Offenlegungen gegenüber Kreditnehmern über ihr Hypothekendarlehen, das Recht, einige Transaktionen zu widerrufen, Mitteilungen über den Eigentumsübergang von Hypothekendarlehen, Serviceregeln für die Zahlungsabwicklung, Mitteilungen über Änderungen von variablen Zinssätzen von Hypothekendarlehen und periodische Aussagen erfordern; eine vernünftige und wohlwollende Feststellung des Kreditgebers verlangen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen; Hausbesitzberatung für bestimmte Hypothekenbewerber verlangen; spezielle Offenlegungen und Behandlungen für bestimmte hochkostige Hypothekendarlehen verlangen; und Einschränkungen für die Vergütung von Darlehensvermittlern auferlegen;
- Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) und die zugehörige Verordnung B, die Diskriminierung aufgrund von Alter, Rasse, Hautfarbe, Geschlecht, Religion, Familienstand, Nationalität, Bezug von Sozialhilfe oder Ausübung eines Rechts nach dem Consumer Credit Protection Act bei der Kreditvergabe verbieten und bestimmte Offenlegungen gegenüber Kreditantragstellern verlangen;
- Das Fair Housing Act, das Diskriminierung bei der Wohnungssuche aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Geschlecht, Nationalität, Religion, Familienstatus oder Behinderung verbietet;
- Verordnung N (Mortgage Acts and Practices Advertising Rule), die irreführende Behauptungen in der Hypothekenwerbung und anderen kommerziellen Mitteilungen verbietet;
- Bestimmte Bestimmungen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 (Dodd-Frank Act), einschließlich des Consumer Financial Protection Act, der unter anderem unfair, betrügerisch oder missbräuchliches Verhalten verbietet;
- Das Bundesgesetz über den Handel mit der Federal Trade Commission (FTCA), die FTC Credit Practices Rules und die FTC Telemarketing Sales Rule, die unfair oder betrügerisches Verhalten und bestimmte damit verbundene Praktiken verbieten;
- Das Telephone Consumer Protection Act (TCPA) und verwandte Gesetze, die die Kommunikation über Telefon, Text, automatische Telefonwählgeräte sowie künstliche und voraufgezeichnete Stimmen regulieren;
- Das Gesetz zur Kontrolle der Verbreitung von unerwünschter Pornografie und Marketing, das Anforderungen für diejenigen festlegt, die unerwünschte kommerzielle E-Mails senden;
- Das Fair Credit Reporting Act (FCRA), geändert durch den Fair and Accurate Credit Transactions Act, und die zugehörige Verordnung V, die unter anderem die Verwendung und Berichterstattung von Informationen über die Kredithistorie von Kreditnehmern regeln;
- Das Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) und die zugehörige Verordnung C, die Finanzinstitute verpflichten, bestimmte Daten zu Kreditanträgen, -ursprüngen und -käufen zu s
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
