Flagstar Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Flagstar Bank, FSB, die kommerzielle und Verbraucherbankdienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen betreibt Vollservice-Bankfilialen, die eine vollständige Palette von Bankprodukten für Verbraucher-, Geschäfts- und Regierungskunden anbieten. Sein Banknetz erstreckt sich über Michigan, Indiana, Kalifornien, Wisconsin, Ohio und angrenzende Bundesstaaten.
Das Unternehmen vergibt Hypotheken über ein Netzwerk von Brokern und Korres...
Flagstar Bancorp, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die Flagstar Bank, FSB, die kommerzielle und Verbraucherbankdienstleistungen anbietet.
Das Unternehmen betreibt Vollservice-Bankfilialen, die eine vollständige Palette von Bankprodukten für Verbraucher-, Geschäfts- und Regierungskunden anbieten. Sein Banknetz erstreckt sich über Michigan, Indiana, Kalifornien, Wisconsin, Ohio und angrenzende Bundesstaaten.
Das Unternehmen vergibt Hypotheken über ein Netzwerk von Brokern und Korrespondenten in allen 50 Bundesstaaten sowie über eigene Kreditberater, einschließlich seines Direktdarlehens-Teams, von Einzelhandelsstandorten in 28 Bundesstaaten und Callcentern. Das Unternehmen ist auch ein führender nationaler Dienstleister für Hypothekendarlehen und bietet ergänzende Zusatzleistungen wie MSR (Hypotheken-Service-Rechte)-Kredite, Servicevorschüsse und MSR-Rückgewinnungsdienste.
Segmente
Das Unternehmen operiert in drei Segmenten: Community Banking, Hypothekenvergabe und Hypothekenservice.
Community Banking-Segment
Das Community Banking-Segment des Unternehmens bedient kommerzielle, staatliche und Verbraucherkunden in seinem Banknetz, das sich über Michigan, Indiana, Kalifornien, Wisconsin, Ohio und angrenzende Bundesstaaten erstreckt. Das Unternehmen bedient auch Bauunternehmer, Korrespondenten und Geschäftskunden auf nationaler Ebene. Das Community Banking-Segment vergibt und kauft Darlehen und bietet Verbraucher-, Geschäfts- und Hypothekenkunden Einlagen- und gebührenbasierte Dienstleistungen.
Die Geschäftskunden des Unternehmens sind in einer Vielzahl von Branchen tätig, darunter Finanz-, Versicherungs-, Dienstleistungs-, Fertigungs- und Vertriebsunternehmen. Das Unternehmen bietet diesen Kunden Finanzprodukte für ihre normalen Geschäftstätigkeiten an und finanziert Arbeitskapital, Investitionen und Ausrüstung. Darüber hinaus unterstützt das CRE (Gewerbeimmobilien)-Geschäft des Unternehmens ertragsbringende Immobilien und Bauunternehmer. Das Community Banking-Segment bietet auch Kreditlinien für Nichtbank-Hypothekenkreditgeber an.
Hypothekenvergabe-Segment
Dieses Segment ist ein führender nationaler Anbieter von erstklassigen Wohnhypotheken. Das Hypothekenvergabe-Segment des Unternehmens nutzt mehrere Vertriebskanäle, um ein- bis vierfamilien Wohnhypotheken auf nationaler Ebene zu vergeben oder zu erwerben, hauptsächlich zum Verkauf. Nach dem Verkauf behält das Unternehmen bestimmte Hypothekenservice-Rechte, die zu ihrem fairen Wert ausgewiesen werden. Das Unternehmen vergibt und behält bestimmte Hypothekendarlehen in seinem LHFI (Darlehen für den Anlagebestand), die im Hypothekenvergabe-Segment Zinseinkünfte generieren.
Vertriebskanäle für Hypothekenvergabe
Korrespondent: Zum 31. Dezember 2021 unterhielt das Unternehmen aktive Beziehungen zu mehr als 570 bevollmächtigten Korrespondenten und über 510 nicht bevollmächtigten Korrespondenten, die Kreditnehmer in allen 50 Bundesstaaten bedienen.
Broker: Zum 31. Dezember 2021 unterhielt das Unternehmen aktive Brokerbeziehungen zu fast 1.400 Hypothekenmaklern, die Kreditnehmer in allen 50 Bundesstaaten bedienen.
Einzelhandel: In dem verteilten Einzelhandelskanal des Unternehmens werden Darlehen über das landesweite Netzwerk von eigenständigen Hypothekenzentren vergeben. Das Unternehmen betreibt Einzelhandelsstandorte in 28 Bundesstaaten. In einer Direktverbraucherdarlehens-Transaktion werden Darlehen über das Direktverbraucherteam des Unternehmens oder eines der beiden nationalen Callcenter des Unternehmens vergeben, die beide auf die bestehenden Kundenbeziehungen des Unternehmens zurückgreifen können.
Hypothekenservice-Segment
Das Hypothekenservice-Segment betreut Darlehen, wenn das Unternehmen das MSR-Vermögen hält, und erbringt Dienstleistungen für Hypothekendarlehen für Dritte über eine skalierbare Serviceplattform auf Honorarbasis. Die vom Unternehmen betreuten Darlehen generieren treuhänderische Einlagen, die eine stabile Finanzierungsquelle für die Zinsertragsgenerierung in den Segmenten Community Banking und Hypothekenvergabe darstellen.
Das Unternehmen erzielt Einnahmen aus anderen Segmenten für die Nutzung von zinslosen Treuhandkonten. Die Einnahmen für betreute und untergeordnete Darlehen werden auf vertraglicher Honorarbasis erzielt, wobei die Gebühren je nach den Verantwortlichkeiten des Unternehmens und dem Rückstand oder Zahlungsstatus der zugrunde liegenden Darlehen variieren. Neben diesen vertraglichen Gebühren kann das Unternehmen auch mit diesen Darlehen verbundene Zusatzgebühren erheben. Das Hypothekenservice-Segment betreut auch Wohnhypotheken für das LHFI-Portfolio des Unternehmens im Community Banking-Segment und das eigene MSR-Portfolio im Hypothekenvergabe-Segment, für das es interne Einnahmen auf Honorarbasis pro Darlehen erzielt.
Darlehen
Ersthypothekendarlehen: Das Unternehmen vergibt oder erwirbt verschiedene Arten von konformen und nicht konformen Fest- und variabel verzinslichen Darlehen, die gemäß den Richtlinien von Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) und Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation) zur Finanzierung oder Refinanzierung von selbstgenutzten und Zweitwohnimmobilien unterlegt sind. Das Unternehmen hält in der Regel bestimmte Hypothekendarlehen im LHFI, die nicht für den Verkauf an die Agenturen qualifizieren.
Eigenheimkredite: Das Eigenheimkreditportfolio des Unternehmens umfasst HELOANs (Eigenheimkredite), zweite Hypothekendarlehen und HELOCs (Eigenheimkreditlinien). Zweite Hypothekendarlehen und HELOANs sind Festzinsdarlehen und sind mit Laufzeiten von bis zu 20 Jahren erhältlich. HELOC-Darlehen sind hauptsächlich variabel verzinsliche Darlehen, die eine 10-jährige Zinszahlungsphase gefolgt von einer 20-jährigen Amortisationsphase enthalten.
Andere Verbraucherdarlehen: Das sonstige Verbraucherdarlehensportfolio des Unternehmens besteht aus gesicherten und ungesicherten Darlehen, die über sein indirektes Kreditgeschäft, Drittparteiabschlüsse und das Community Banking-Segment des Unternehmens vergeben werden.
Gewerbeimmobilienkredite: Das CRE-Portfolio enthält durch verschiedene Immobilientypen besicherte Darlehen, die hauptsächlich ertragsbringend im normalen Geschäftsbetrieb sind. Der Großteil der Einzelhandelsexposition des Unternehmens entfällt auf Nachbarschaftszentren und Einzelhandelsstandorte mit einem Mieter, darunter Apotheken und Baumärkte.
Gewerbe- und Industriedarlehen (C&I): C&I-LHFI-Einrichtungen umfassen in der Regel Kreditlinien und Festdarlehen sowie Leasingverträge für Unternehmen zur Finanzierung des normalen Geschäftsbetriebs, zur Finanzierung von Arbeitskapital, Ausrüstung und Kapitalinvestitionen, Akquisitionen und Expansionsprojekten.
Kreditvergabe für Lagerfinanzierung: Das Unternehmen verfügt über eine nationale Plattform mit Relationship Managern im ganzen Land. Das Unternehmen bietet Lagerkreditlinien für andere Hypothekenkreditgeber an, die es dem Kreditgeber ermöglichen, die Schließung von Wohnhypothekendarlehen zu finanzieren. Jede Verlängerung, Vorauszahlung oder Abruf der Kreditlinie ist vollständig durch Wohnhypothekendarlehen besichert und wird zurückgezahlt, wenn der Kreditgeber das Darlehen an einen externen Investor verkauft oder in einigen Fällen an die Bank.
Einlagen
Zum 31. Dezember 2021 bestanden die Einlagen des Unternehmens aus Einlagen von Privatkunden, wie Filialeinlagen (einschließlich Sparkonten, Sichtkonten, Festgeldanlagen/CDARS (Zertifikate für Einlagenkonten) und Geldmarktnachfragekonten), Geschäftseinlagen (wie Sichtkonten, Sparkonten und Geldmarktnachfragekonten); Regierungseinlagen, wie Sparkonten, Sichtkonten, Festgeldanlagen/CDARS und Geldmarktnachfragekonten; Treuhandeinlagen; und Großeinlagen.
Regulierung und Aufsicht
Die Bank ist eine bundesweit gecharterte Sparkasse, die der bundesstaatlichen Regulierung und Aufsicht durch das Amt des Währungskontrolleurs (OCC) unterliegt. Das Unternehmen unterliegt auch der Regulierung und Prüfung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die die Einlagen der Bank bis zu dem gesetzlich zulässigen Umfang und den Anforderungen des Board of Governors of the Federal Reserve System (Federal Reserve) versichert. Die Bank unterliegt auch der Aufsicht des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), das die Bereitstellung von Verbraucherfinanzprodukten oder -dienstleistungen nach bundesstaatlichen Verbrauchergesetzen reguliert.
Als Sparkassen- und Darlehensholdinggesellschaft ist das Unternehmen verpflichtet, die Regeln und Vorschriften der Federal Reserve einzuhalten. Das Unternehmen muss bestimmte Berichte einreichen und unterliegt der Prüfung und Vollstreckungsbefugnis der Federal Reserve. Gemäß den bundesstaatlichen Wertpapiergesetzen unterliegt das Unternehmen auch den Regeln und Vorschriften der Securities and Exchange Commission (SEC).
Die FDIC versichert die Einlagen der Bank, und diese Versicherung wird durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Regierung über den DIF (Deposit Insurance Fund) abgesichert.
Die Bank unterliegt den Regeln für Transaktionen zwischen verbundenen Unternehmen und Insider-Transaktionen, die für Mitgliedsbanken der Federal Reserve gelten, sowie zusätzlichen Beschränkungen, die von der OCC auferlegt werden.
Die Bank unterliegt dem BSA (Bank Secrecy Act) und anderen Gesetzen und Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung, einschließlich des USA PATRIOT Act. Die Bank ist auch verpflichtet, die von der U.S. Treasury's Office of Foreign Assets Control auferlegten wirtschaftlichen Sanktionen einzuhalten, die Transaktionen mit bestimmten ausländischen Ländern, Staatsangehörigen, Einzelpersonen, Unternehmen und anderen betreffen.
Bestimmte wichtige Aspekte des Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act haben das Potenzial, das Geschäft des Unternehmens zu beeinflussen.
Die Bank unterliegt einer Reihe von bundesstaatlichen Verbraucherschutzgesetzen und -vorschriften. Dazu gehören unter anderem der Truth in Lending Act, der Truth in Savings Act, der Equal Credit Opportunity Act, der Fair Housing Act, der Fair Credit Reporting Act, der Service Members Civil Relief Act, der Expedited Funds Availability Act, der Community Reinvestment Act, der Real Estate Settlement Procedures Act, Gesetze zu elektronischen Geldtransfers, Gesetze gegen Rotlichtviertel, Gesetze gegen betrügerische oder irreführende Handlungen oder Praktiken im Zusammenhang mit dem Angebot oder Verkauf von Verbraucherfinanzprodukten oder -dienstleistungen sowie der GLBA (Gramm-Leach-Bliley Act) und das California Consumer Protection Act in Bezug auf den Datenschutz und die Datensicherheit der Kunden.
Die Bank unterliegt der Aufsicht durch das CFPB, das für die Durchsetzung bundesstaatlicher Verbrauchergesetze zuständig ist. Die Bank unterliegt der Überwachung, Prüfung und Vollstreckungsbefugnis des CFPB.
Geschichte
Flagstar Bancorp, Inc. wurde 1987 gegründet. Das Unternehmen wurde 1993 eingetragen.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
