BankUnited, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die BankUnited, National Association, die eine vollständige Palette von gewerblichen Kredit- und Einlagenleistungen für sowohl gewerbliche als auch private Kunden über Bankzentren in Florida, im Großraum New York und Dallas, Texas, sowie eine umfassende Produktpalette für Großkunden über ein Büro in Atlanta anbietet, das sich auf die Region Südosten konzentriert. Das Unternehmen bietet bestimmte gewerbliche Kredit- und Einlagenprodukte üb...
BankUnited, Inc. fungiert als Bankholdinggesellschaft für die BankUnited, National Association, die eine vollständige Palette von gewerblichen Kredit- und Einlagenleistungen für sowohl gewerbliche als auch private Kunden über Bankzentren in Florida, im Großraum New York und Dallas, Texas, sowie eine umfassende Produktpalette für Großkunden über ein Büro in Atlanta anbietet, das sich auf die Region Südosten konzentriert. Das Unternehmen bietet bestimmte gewerbliche Kredit- und Einlagenprodukte über nationale Plattformen und bestimmte private Einlagenprodukte über einen Online-Kanal an.
## Strategie
Die Kerngeschäftsstrategie des Unternehmens besteht darin, eine führende regionale gewerbliche und kleine Geschäftsbank mit einem einzigartigen Wertversprechen aufzubauen, das auf starken serviceorientierten Beziehungen, robusten digitalen Kundenerlebnissen und operativer Exzellenz basiert, sowie mit einem unternehmerischen Arbeitsumfeld, das Mitarbeiter dazu befähigt, ihr Bestes zu geben.
## Produkte und Dienstleistungen
### Kredite und Leasing
#### Allgemein
Der primäre Schwerpunkt des Unternehmens bei der Kreditvergabe liegt auf der Bedienung von kleinen und mittelständischen Unternehmen sowie größeren Unternehmenskunden mit einer Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen unter Beibehaltung einer disziplinierten Kreditkultur. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Kreditprodukten an, die auf die Bedürfnisse seiner Kunden zugeschnitten sind und in erfahrene Relationship-Management-Teams in seinen Hauptkreditmärkten investiert haben.
#### Gewerbliche Kredite
Die gewerblichen Kredite des Unternehmens, die in der Regel an wachsende kleine Unternehmen, mittelständische und größere Unternehmensorganisationen sowie gemeinnützige Organisationen vergeben werden, umfassen gesicherte und ungesicherte Kreditlinien, formelbasierte Kreditlinien, Ausrüstungskredite, gewerbliche Immobilienkredite für selbstgenutzte Gewerbeimmobilien sowie Kreditlinien, Hypothekenkreditlinien, Abonnementfinanzierungseinrichtungen, Akkreditive, gewerbliche Kreditkarten, SBA- und USDA-Produkte, Export-Import-Bank-Finanzierungsprodukte, Handelsfinanzierungen und Kreditfazilitäten für Unternehmensübernahmen.
Durch die beiden gewerblichen Kredit-Tochtergesellschaften des Unternehmens, Pinnacle Public Finance, Inc. (Pinnacle) und Bridge Funding Group, Inc. (Bridge), werden kommunale, Ausrüstungs- und Franchise-Finanzierungen auf nationaler Basis angeboten. Pinnacle mit Hauptsitz in Scottsdale, Arizona, bietet Finanzierungen für staatliche und lokale Regierungseinheiten direkt und über Anbieterprogramme und Allianzen an. Pinnacle bietet eine breite Palette von Finanzierungsstrukturen an, darunter Finanzierungs- und Leasingverträge für wesentliche Ausrüstungen sowie direkte (private Platzierung) Anleihenrückkäufe. Bridge mit Hauptsitz in Baltimore, Maryland, bietet großen Unternehmen und mittelständischen Unternehmen Ausrüstungskredite und -leasing, einschließlich Finanzierungs- und Leasingstrukturen durch seine Ausrüstungsfinanzierungsabteilung. Bridge bietet Franchise-Ausrüstungs-, Akquisitions- und Expansionsfinanzierungen durch seine Franchise-Finanzabteilung an. Diese Geschäftsbereiche wurden aufgrund ihres Risiko-Rendite- und Liquiditätsprofils in der aktuellen Umgebung zurückgefahren.
#### Gewerbliche Immobilienkredite
Das Unternehmen bietet langfristige Finanzierungen für den Erwerb oder die Refinanzierung von Immobilien, hauptsächlich Mietwohnungen, gemischt genutzte Gewerbeimmobilien, Industriegebäude, Lagerhäuser, Einzelhandelszentren, freistehende Einzelhandelsgebäude, Bürogebäude und Hotels. Zu den weiteren Produkten, die das Unternehmen anbietet, gehören durch Immobilien besicherte Kreditlinien, Kredite an REITs und institutionelle Vermögensinhaber, Kreditlinien für Immobilienfonds sowie in geringerem Maße Akquisitions-, Entwicklungs- und Baufinanzierungseinrichtungen und Baufinanzierungen. In der aktuellen Umgebung hat das Unternehmen die Kreditvergabe im Bürosektor zurückgefahren und konzentriert sich stärker auf Lager-/Industrie-, Mehrfamilien- und selektiv auf den Einzelhandelssektor.
#### Hypothekenkredite für Privatkunden
Das Wohnungsbaudarlehensportfolio des Unternehmens besteht hauptsächlich aus Darlehen, die national über ausgewählte Korrespondenzkanäle erworben wurden. Dieses nationale Ankaufsprogramm ermöglicht es dem Unternehmen, sein Darlehensportfolio sowohl nach Produkttyp als auch nach geografischer Lage zu diversifizieren. Die erworbenen Wohnungsbaudarlehen sind hauptsächlich endfällige, erstrangige Jumbo-Hypotheken für den Kauf oder die Refinanzierung von selbstgenutztem Eigentum. Ein kleiner Teil des Portfolios ist durch Investor-eigene Immobilien besichert. Das Unternehmen und der Dienstleister teilen sich die wirtschaftlichen Vorteile des Verkaufs dieser Darlehen in neue Verbriefungen.
#### Andere Verbraucherdarlehen
Hauskredite und Kreditlinien sowie andere Verbraucherdarlehen sind keine wesentlichen Bestandteile des Kreditportfolios des Unternehmens oder seiner Kreditstrategie.
#### Kreditrisikomanagement
Das Kreditrisiko wird durch das dreistufige Rahmenwerk des Unternehmens gemäß seinen Kreditrichtlinien und -verfahren gemanagt.
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Erste Verteidigungslinie
- Kreditmöglichkeiten werden von den Geschäftsbereichen des Unternehmens gemäß den festgelegten Kreditverfahren beschafft, analysiert, empfohlen und verwaltet.
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Zweite Verteidigungslinie
- Die Kreditverwaltungsabteilung des Unternehmens, die dem Chief Risk Officer unterstellt ist, ist für die Bewertung und Genehmigung empfohlener Kreditmöglichkeiten verantwortlich. Die Genehmigung von Krediten und die Bestätigung von Risikobewertungen erfolgen im Rahmen eines risikobasierten delegierten Kreditgenehmigungsrahmens. Die Kreditverwaltungsabteilung überwacht auch die Governance und die Einhaltung der Kreditrichtlinien und -verfahren.
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Dritte Verteidigungslinie
- Die Kreditüberprüfung, die direkt dem Risikoausschuss des Verwaltungsrats unterstellt ist, bietet eine unabhängige Bewertung des Kreditrisikos und der Wirksamkeit der Kreditrisikomanagementprozesse im gesamten Unternehmen. Die Kreditüberprüfung führt risikobasierte Tests durch, sowohl durch Prüfungen als auch durch laufende Überwachung.
Asset Oversight Committees treffen sich mindestens vierteljährlich und überwachen wichtige Kreditgovernance-, Transaktions- und Kreditmanagementfunktionen. Zu diesen Ausschüssen gehören:
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Kreditrisikomanagementausschuss
mit Aufgaben wie Kreditgovernance-Richtlinien und -verfahren sowie Änderungen daran und Einrichtung und Aufrechterhaltung des delegierten Kreditgenehmigungsrahmens;
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Executive Credit Committee
mit Aufgaben wie die transaktionsbezogene Kreditgenehmigung für große und/oder komplexe Kreditrisiken sowie die Genehmigung periodischer Vermögensüberwachungsberichte für große und/oder komplexe Kreditrisiken;
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Kritisierte Vermögenswerte-Ausschuss
mit Aufgaben wie die Bewertung und Überwachung von höheren Risiko-Vermögenswerten und die Überwachung von Workout- und Wiederherstellungsfunktionen;
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Ausschuss für das Kreditrisikomanagement von Wohnimmobilien
mit Aufgaben wie die Überwachung der Leistung des Wohnportfolios und bestimmte Transaktionsgenehmigungsbefugnisse für Massenkäufe.
Die internen Kreditlimits des Unternehmens, die zwischen 125 Millionen und 150 Millionen US-Dollar liegen, basieren auf dem Darlehensart und werden durch risikobasierte Haltegrenzen weiter begrenzt, die die Einschätzung der finanziellen Lage des Kreditnehmers und der Branchenexposition berücksichtigen.
### Einlagen- und Treasury-Lösungsprodukte
Das Unternehmen bietet traditionelle Einlagenprodukte wie gewerbliche und private Girokonten, Geldmarkteinlagenkonten, Sparkonten und Festgelder mit verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen sowie eine umfangreiche Palette von Treasury-, gewerblichen Zahlungs- und Cash-Management-Dienstleistungen an. Das Unternehmen bietet gewerbliche und private Einlagenprodukte in seinem Hauptgeografischen Fußabdruck an und bestimmte gewerbliche Einlagen-, Zahlungs- und Treasury-Managementprodukte und -dienstleistungen national. Das Unternehmen bietet das CDARS-Programm an, das seinen Kunden zusätzliche FDIC-Versicherung bietet. Das Unternehmen bietet auch andere versicherte Cash-Sweep-Programme an, die es den Kunden ermöglichen, Einlagen über die standardmäßigen FDIC-Einlagensicherungsgrenzen zu versichern, indem sie die Gelder unter den Banken verteilen, die am Netzwerk teilnehmen, und dabei wettbewerbsfähige Zinssätze und einfachen Zugang zu den Geldern bieten. Für seine Verbraucher bietet das Unternehmen wettbewerbsfähige Geldmarkt- und Festgeldprodukte über seinen Online-Kanal sowie über sein Filialnetzwerk an. Die Sichteinlagen sind auf gewerbliche und kleine Geschäftskonten konzentriert, und die Einlagenwachstumsstrategie des Unternehmens konzentriert sich im Allgemeinen auf kleine und mittelständische Unternehmen sowie auf ausgewählte Branchenvertikale. Das Servicegebührenschema und die Zinssätze des Unternehmens sind wettbewerbsfähig mit anderen Finanzinstituten in seinen Märkten.
### Anlagepapiere
Zum 31. Dezember 2023 umfasste das Anlageportfolio des Unternehmens US-Schatzanleihen; von der US-Regierung unterstützte Agentur- und gesponserte Unternehmens-Wohnimmobilien-MBS; von der US-Regierung unterstützte Agentur- und gesponserte Unternehmensgewerbe-MBS; Private Label-Wohnimmobilien-MBS und CMOs; Private Label-Gewerbe-MBS; Einzelhandelsimmobilienbesicherte Wertpapiere; Kreditobligationen; Nicht-Hypotheken-Asset-Backed Securities; Staats- und Kommunalobligationen; und SBA-Wertpapiere.
## Märkte
Die Hauptbankmärkte des Unternehmens sind Florida und der Tri-State-Markt von New York, New Jersey und Connecticut, konzentriert im Großraum New York. In Florida konzentriert sich das Unternehmen auf städtische Märkte, darunter die Märkte Miami-Dade, Broward, Palm Beach, Tampa, Orlando und Jacksonville. Das Unternehmen ist in jüngerer Zeit in die Märkte Atlanta und Dallas eingetreten, in Atlanta mit einem Großkundenbankbüro, das sich auf den Südosten der Vereinigten Staaten konzentriert, und in Dallas mit einer Filiale sowie vollständigen Großkundenbankdienstleistungen. Pinnacle und Bridge bieten Kreditprodukte an, und das Unternehmen bietet landesweit Hypothekenfinanzierung an. Das Unternehmen bietet auch eine Palette von gewerblichen Einlagen-, Treasury-Lösungen und Cash-Management-Produkten national an, die hauptsächlich auf ausgewählte Branchenvertikale ausgerichtet sind.
## Wettbewerb
Die größten Bankwettbewerber des Unternehmens in Florida und dem Südosten sind Truist, JPMorgan Chase, PNC, Regions Bank, TD Bank, Wells Fargo, Bank of America, First Horizon, Synovus und eine Reihe von Gemeinschaftsbanken. Auf dem Tri-State-Markt konkurriert das Unternehmen neben nationalen und internationalen Finanzinstituten auch mit Capital One, Valley National Bank, M&T Bank und zahlreichen Gemeinschaftsbanken.
## Regulierung und Aufsicht
Als nationalbankorganisiertes Unternehmen nach dem National Bank Act unterliegt die Bank einer fortlaufenden und umfassenden Überwachung, Regulierung, Prüfung und Durchsetzung durch das Amt des Comptroller of the Currency (OCC). Jede Einheit, die direkt oder indirekt eine Nationalbank kontrolliert, muss vom Federal Reserve Board gemäß dem BHC Act genehmigt werden, um zu einer BHC zu werden. BHCs unterliegen der Regulierung, Inspektion, Überwachung und Durchsetzung durch das Federal Reserve Board nach dem Bank Holding Company Act von 1956 (BHC Act). Die Zuständigkeit des Federal Reserve Board erstreckt sich auch auf jedes Unternehmen, das direkt oder indirekt von einem BHC kontrolliert wird.
Das Unternehmen, das die Bank kontrolliert, ist ein BHC und unterliegt daher einer fortlaufenden und umfassenden Überwachung, Regulierung, Inspektion und Durchsetzung durch das Federal Reserve Board. Das Unternehmen muss in der Regel eine bankaufsichtsrechtliche Genehmigung erhalten, bevor es ein Finanzinstitut erwerben kann. Insbesondere als BHC muss das Unternehmen vorherige Genehmigung des Federal Reserve im Zusammenhang mit jedem Erwerb erhalten, der dazu führen würde, dass es im Wesentlichen alle Vermögenswerte oder 5% oder mehr einer Klasse von Stimmrechtsaktien einer Bank oder eines anderen Bankholdingunternehmens (BHC) erwirbt oder kontrolliert.
Darüber hinaus legen Bundes- und Landesbankengesetze Benachrichtigungs-, Genehmigungs- und laufende Regulierungsanforderungen für jeden Aktionär oder andere Partei fest, die die direkte oder indirekte Kontrolle über eine von der FDIC versicherte Einlageinstitution oder ein BHC erlangen möchte. Diese Gesetze umfassen den BHC Act und das Change in Bank Control Act. Unter anderem verlangen diese Gesetze regulatorische Meldungen von Einzelpersonen oder Unternehmen, die die direkte oder indirekte Kontrolle über eine von der FDIC versicherte Einlageinstitution erlangen möchten.
Bankgesetze beschränken im Allgemeinen die Fähigkeit des Unternehmens, Aktivitäten auszuüben, die vom Federal Reserve Board als so eng mit Bankgeschäften verbunden oder zur Verwaltung oder Kontrolle von Banken als angemessen erachtet werden.
Das Federal Reserve Board hat risikobasierte und Hebelkapitalrichtlinien für BHCs, einschließlich des Unternehmens, festgelegt. Das OCC hat im Wesentlichen ähnliche risikobasierte und Hebelkapitalrichtlinien für Nationalbanken, einschließlich der Bank, festgelegt. Das Unternehmen und die Bank unterliegen den Kapitalvorschriften, die im Rahmen des von der Internationalen Bankenaufsichtskommission (Basel III Capital Rules) erlassenen Rahmens umgesetzt wurden. Während einige Bestimmungen der Regeln auf größere Institutionen zugeschnitten sind, gelten die Basel III Capital Rules im Allgemeinen für alle US-Bankorganisationen, einschließlich des Unternehmens und der Bank. Die Einlagen der Bank sind bis zu den geltenden Grenzen durch die FDIC versichert. Im Allgemeinen beträgt der maximale Einlagensicherungsbetrag 250.000 US-Dollar pro Einleger. Für Bankorganisationen mit Vermögenswerten von 10 Milliarden US-Dollar oder mehr, wie das Unternehmen und die Bank, hat das CFPB ausschließliche Regelsetzung und Prüfungsbefugnis sowie primäre Durchsetzungsbefugnis nach bestimmten bundesstaatlichen Gesetzen zum Verbraucherschutz im Finanzbereich. Nach der jüngsten CRA-Leistungsprüfung im Oktober 2021 erhielt die Bank eine Gesamtbewertung von Zufriedenstellend.
Als Nationalbank ist die Bank verpflichtet, Aktienkapital in einer Federal Reserve Bank zu halten. Die Bank hält Aktienkapital in der Federal Reserve Bank of Atlanta. Als Mitglied des Federal Reserve Systems hat die Bank Zugang zur Kreditvergabe über das Federal Reserve-Diskontfenster und die Zahlungsklärungssysteme des Federal Reserve. Gemäß den Vorschriften des Federal Reserve sind alle Banken, einschließlich der Bank, verpflichtet, durchschnittliche tägliche Reserven in vorgeschriebenen Verhältnissen gegen ihre Transaktionskonten zu halten. Die Bank ist Mitglied der Federal Home Loan Bank of Atlanta. Jede FHLB bietet eine zentrale Kreditfazilität hauptsächlich für ihre Mitgliedsinstitute sowie andere an der Hypothekenkreditvergabe beteiligte Einrichtungen. Alle Kredite von einer FHLB müssen durch spezifische Arten von
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
