Die IDBI Bank Limited bietet ihren Kunden verschiedene Bank- und Finanzlösungen an.
Die Bank ist landesweit präsent mit einem Filialnetzwerk, bestehend aus Metro-Filialen, städtischen Filialen, halbstädtischen Filialen und ländlichen Filialen (einschließlich Finanzinklusionsfilialen) in ganz Indien, einer Überseefiliale im Dubai International Financial Centre (DIFC), Dubai, und einer International Financial Services Centre (IFSC) Banking Unit (IBU) im Gujarat International Finance Tec-City (GIF...
Die IDBI Bank Limited bietet ihren Kunden verschiedene Bank- und Finanzlösungen an.
Die Bank ist landesweit präsent mit einem Filialnetzwerk, bestehend aus Metro-Filialen, städtischen Filialen, halbstädtischen Filialen und ländlichen Filialen (einschließlich Finanzinklusionsfilialen) in ganz Indien, einer Überseefiliale im Dubai International Financial Centre (DIFC), Dubai, und einer International Financial Services Centre (IFSC) Banking Unit (IBU) im Gujarat International Finance Tec-City (GIFT), Gandhinagar. Die Bank bedient ihre Kunden auch über ihr Netzwerk von Geldautomaten und E-Lounges auf panindischer Basis. Gleichzeitig hat die Bank mehrere Funktionen in ihren digitalen Touchpoints wie Internetbanking und Mobile Banking hinzugefügt, um ihren Kunden ein nahtloses Omni-Channel-Erlebnis zu bieten.
Geschäftsstrategie
Die Bank setzte weiterhin einen starken Fokus auf die Ressourcenmobilisierung, angetrieben durch das Wachstum der Einlagen, und hielt auch durch die Konzentration auf Kredite an den Einzelhandel und den Vorrangsektor eine niedrige Risikokreditmischung aufrecht.
Einzelhandelsbanking
Einzelhandelsverbindlichkeitsprodukte
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Einlagenprodukten an, die speziell darauf ausgelegt sind, die Bankbedürfnisse von Kunden aus allen Gesellschaftsschichten zu erfüllen. Das Unternehmen verfolgte sein Bestreben, Produkte/Prozesse in Übereinstimmung mit den sich ändernden Verbrauchervorlieben inmitten sich entwickelnder Marktdynamiken zu optimieren. Die Bank setzte Technologie ein, um die Kunden-Onboarding-Prozesse durch ihre Video-Kontoeröffnungsplattform zu digitalisieren.
Im Einklang mit ihrem Kundenengagementansatz nutzte die Bank umfangreich Datenanalyse und übernahm Customer Relationship Management (CRM)-Tools, um gezielte Produktangebote zu entwickeln und ihre Geschäftsdurchdringung zu verbessern.
NRI-Dienste
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Produkten über das Spektrum der Nicht-Residenten (externen) (NRE)-Einlagen/ Nicht-Residenten-Ordinary (NRO)-Einlagen/ Fremdwährungs-Nicht-Residenten (FCNR)-Einlagen, Investitionen, einschließlich Börseninvestitionen über das Portfolio Investment Scheme (PIS), Überweisungen und Kredite, um die Bank- und Finanzbedürfnisse der indischen Diaspora weltweit zu erfüllen. Das Unternehmen setzte seine Produkt-/Prozessverbesserungen fort, um die Kundenerfahrung, den Service und die Bequemlichkeit des Bankings für seine NRI-Kunden zu verbessern.
Einzelhandelsvermögenswerte
Das Unternehmen zielt weiterhin auf ein zunehmend größeres Einzelhandelsgeschäftsportfolio ab, um seiner beabsichtigten Positionierung als Vollservice-Neue-Generation-Kommerzbank gerecht zu werden. Die Bank bietet eine Vielzahl von Einzelhandelsvermögenswerten an, darunter Wohnungsbaudarlehen (HL), Darlehen gegen Grundstücke (LAP), Privatdarlehen (PL), Bildungsdarlehen (EL), Autodarlehen (AL), Darlehen gegen Wertpapiere (LAS) und andere Produkte. Die Produkte werden regelmäßig überprüft und Modifikationen/Innovationen/Anpassungen werden regelmäßig in Übereinstimmung mit den sich ändernden Kundenpräferenzen durchgeführt. Das Unternehmen bearbeitet strukturierte Einzelhandelsdarlehen über ein automatisiertes Darlehensverarbeitungssystem, das dazu beiträgt, eine schnellere Bearbeitungszeit sicherzustellen.
Um den aufkommenden Bedürfnissen seiner Kunden gerecht zu werden, hat das Unternehmen eine neue Variante von Wohnungsbaudarlehen eingeführt, nämlich Ultra Saver Home Loan, bei dem das Darlehen als Überziehungskonto angeboten wird, was zu Zinseinsparungen für Kunden mit Überschussliquidität führen soll. Die Bank hat auch ein digitales Privatdarlehen eingeführt, um den Finanzierungsbedarf technikaffiner Kunden zu decken. Darüber hinaus setzt die Bank fort, Studenten aus den wirtschaftlich schwächeren Bevölkerungsgruppen durch die Fortsetzung des Subventionsvorteils für Bildungsdarlehensnehmer im Rahmen von Regierungsprogrammen wie dem Central Sector Interest Subsidy Scheme (CSIS), dem Dr. Ambedkar Central Sector Scheme of Interest Subsidy (CSIS) und dem Padho Pardesh Scheme zu unterstützen.
Im Geschäftsjahr 2022-23 blieb das Unternehmen ein dominanter Akteur im Bereich strukturierter Einzelhandelsfinanzierung mit erstklassigen Produktangeboten und Dienstleistungen. Die Bank verzeichnete ein Wachstum von über 14 % auf Jahresbasis in ihrem strukturierten Einzelhandelsvermögensbuch. Innerhalb des strukturierten Einzelhandelsdarlehensbuchs verzeichnete das Wohnungsbaudarlehenssegment ein Wachstum von rund 16 %.
Vorrangsektorbanking
Das Unternehmen hat wesentlich zur Vorrangsektorfinanzierung (PSL) beigetragen, wie von der RBI vorgeschrieben. Gemäß den regulatorischen Anforderungen konzentrierte sich die Bank hauptsächlich auf die Finanzierung des Agrarsektors und der Mikro-, Klein- und Mittelunternehmen (MSME) im Laufe des Jahres. Um ihre Reichweite zu erweitern, erbrachte die Bank ihre Dienstleistungen in den unversorgten/unterversorgten Gebieten über ihr Corporate BC/BF-Netzwerk. Die Bank hatte Partnerschaften mit 43 Corporate BC/BF-Dienstleistern.
Im Rahmen der GoI-Programme/-Richtlinien hat das Unternehmen Darlehen im Rahmen verschiedener zentraler/regionaler Regierungsprogramme wie Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY), Stand-up India, Prime Minister Street Vendor Atmanirbhar Nidhi (PM SVANidhi), Prime Minister Employment Generation Programme (PMEGP), Agri Infrastructure Fund (AIF) usw. vergeben. Das Unternehmen verpflichtet sich auch zur Kreditvergabe an Minderheitengruppen und schwächere Bevölkerungsgruppen, einschließlich der Scheduled Castes/Scheduled Tribes (SCs/STs). Im Laufe des Jahres hat die Bank zwei neue Produkte eingeführt, nämlich GST Plus und GST Express, um die Kreditvergabe an die GST-registrierten Unternehmen zu steigern. Das Unternehmen hat auch Co-Lending-Vereinbarungen mit ausgewählten Partnern getroffen.
Digitales Banking
Das Unternehmen hat die Mobile Banking App 'Go Mobile+' mit einem NextGen-Look aktualisiert, die Kundenreisen verbessert und vereinfacht und verschiedene neue Funktionen integriert, um die Kundenerfahrung zu bereichern. Neue Funktionen in der App umfassen die Online-Erstellung/Schließung von Festgeldern, wiederkehrenden Einlagen, E-Nominierung, Online-Abonnement für Investmentfonds, Nationales Pensionsystem, Öffentliche Vorsorgefonds, Sukanya Samriddhi-Konto und andere Sozialsicherungssysteme der Regierung, Änderung des Servicezweigs, Generierung von Darlehensauszügen & Zinsbescheinigungen, NACH-Mandat, ASBA-IPO, NAMAN und Haustür-Bankdienstleistungen für Senioren usw.
Das Unternehmen hat ein dediziertes ATM-Kommandozentrum für die 24x7-Überwachung der ATM-Infrastruktur und -verfügbarkeit eingerichtet. Dadurch hat sich die Verfügbarkeit von Geldautomaten erheblich verbessert. Das Unternehmen hat im Laufe des Jahres mehr als 600 alte Geldautomaten ausgetauscht. Das Unternehmen hat die notwendige Governance-Struktur für die Zusammenarbeit mit FinTechs implementiert, um seine strategischen Ziele der digitalen Transformation, Innovation und des Wachstums zu erreichen, um neue Kundensegmente zu erschließen, innovativere Produkte zu entwickeln, interne Prozesse für Kosteneffizienz zu optimieren und Mehrwertdienste für Kunden bereitzustellen. Das Unternehmen hat Cardless ATM, Account Aggregator, API-Services für die digitale Kontoeröffnung von Einzelhandelsdarlehen, DigiKCC (Kisan Credit Card) und eSCF (Supply Chain Finance) in Partnerschaft mit FinTechs implementiert.
Drittanbieterprodukte und Kapitalmarktprodukte
Das Segment Drittanbieterprodukte (TPD) des Unternehmens bietet Kunden verschiedene Mehrwertprodukte und -dienstleistungen an, die auf ihr Risikoprofil und ihre finanziellen Ziele zugeschnitten sind. Im Geschäftsjahr 2022-23 startete das Unternehmen verschiedene Kampagnen, um die Gebühreneinnahmen zu steigern und eine gesunde Verkaufskultur zu fördern.
Das Unternehmen vertreibt verschiedene Produkte, darunter Lebensversicherungsprodukte über seine Lebensversicherungspartner, wie Life Insurance Corporation of India (LIC) und Ageas Federal Life Insurance Co. Ltd. (AFLI), allgemeine & eigenständige Krankenversicherungsprodukte über seine Vertriebspartner, wie New India Assurance Co. Ltd., TATA AIG General Insurance Co. Ltd. und Niva Bupa Health Insurance Co. Ltd., Investmentfonds über verschiedene Vermögensverwaltungsgesellschaften (AMCs), wie IDBI Asset Management Ltd., LIC Mutual Fund usw., Kapitalmarktprodukte wie Demat-Konto, 2-in-1-Konto (Sparkonto und Demat-Konto), 3-in-1-Konto (Sparkonto und Demat-Konto verknüpft mit Online-Handelskonto), Antragsunterstützung durch blockierten Betrag (ASBA) und Syndicate ASBA (SASBA), Nationales Pensionsystem (NPS) sowie Anleihen, wie Anleihen der Regierung Indiens & Kapitalgewinnanleihen.
Das Unternehmen unternahm verschiedene Initiativen zur Digitalisierung der Vertriebskanäle für Drittanbieterprodukte. Diese Initiativen umfassen die Einführung eines Online-Investitionsmoduls für Investmentfonds, die digitale Kontoeröffnung im NPS und die E-Nominierung sowie die obligatorische KYC-Aktualisierung in Demat-Konten über die GO Mobile+ Anwendung.
Das Unternehmen ermöglichte die Eröffnung von Demat-Konten über seine mobilen und Internetbanking-Kanäle. Das Unternehmen führte auch ein verkürztes zweiseitiges Kontoeröffnungsformular (AOF) ein, nämlich Duranto Demat Account, um die Reichweite von Demat-Konten auf Nichtnutzer digitaler Kanäle auszudehnen, indem die sofortige Eröffnung von Demat-Konten mit minimaler Dokumentation über den Filialkanal ermöglicht wird.
Synergien mit LIC
Seit die LIC im Januar 2019 die Mehrheitsbeteiligung am Unternehmen erworben hat, wurden zahlreiche Initiativen ergriffen, um die potenziellen Geschäftssynergien zwischen den beiden Unternehmen zu nutzen. Das Unternehmen hat spezifische Maßnahmen identifiziert, um Geschäftsbereiche in Synergie zu erschließen, indem es seine erstklassigen Produkte und Dienstleistungen nutzt, insbesondere um ein Niedrigkosten-Einlagenbuch aufzubauen, nämlich das Geschäftskonto-Buch, zusammen mit einer effizienten und optimalen Nutzung seiner Vertriebskanäle/Kontaktpunkte, um als Unternehmensvertreter der LIC im Rahmen des Bancassurance-Kanals Geschäfte zu akquirieren. Das Unternehmen hat auch Transaktionsbankdienstleistungen erweitert, um die Zahlungs-/Einzahlungsanforderungen verschiedener Büros der LIC über seine Filial-/digitalen Kanäle zu erfüllen.
Unternehmensbanking
Das Unternehmensbankingsegment des Unternehmens umfasst zwei Vertikale, nämlich die Mittelständische Unternehmensgruppe (MCG) und die Großunternehmensgruppe (LCG).
Das Unternehmensbanking-Portfolio des Unternehmens umfasst Engagements in verschiedenen Sektoren wie Pharmazie, Ingenieurwesen, Energieerzeugung & -verteilung, EPC-Infrastruktur, Bauwesen, Telekommunikation, Zement, Chemie, Grundmetalle und Stahl, Bergbau & Steinbruch, Maschinenbau, Elektrogeräte, Elektronik & Elektrogeräte, Energie, Öl & Gas, Düngemittel, Automobile, Textilien, Kunststoffe, Papier & Papierprodukte, Gummi, Fast Moving Consumer Goods (FMCG), Lebensmittelverarbeitung, Zucker, Tourismus, Gastgewerbe, Bildung, Landwirtschaft & verbundene Aktivitäten, Transport, Computersoftware & verwandte Aktivitäten, IT-Dienstleistungen & Technologie, Nicht-Bank-Finanzunternehmen (NBFCs) usw.
Der Produktkorb des Unternehmens für Unternehmenskunden umfasst Terminkredite für Projekte und Nicht-Projekte, Betriebskapital (sowohl auf Fonds- als auch auf Nicht-Fonds-Basis), Verpackungskredit und Nachversandkredit für Exporteure, Rechnungsdiskontierung, Intraday-Limits usw. Das Unternehmen bietet auch verschiedene Produkte wie Kurzfristdarlehen - Nicht verpflichtete Linie, Forderungskauf, Finanzierung gegen Akkreditiv, usw., um den Finanzierungsbedarf seiner Unternehmenskunden zu decken. Im Rahmen des Unternehmensbankings legt das Unternehmen auch besonderen Wert auf die Vorrangsektorfinanzierung (PSL), indem es Produkte wie Channel-Finanzierung und Lieferantenfinanzierung für Händler/Lieferanten von Unternehmen anbietet sowie Kredite an NBFCs für die Weiterleitung an Kunden aus dem PSL-Segment.
Handelsfinanzierung
Das Unternehmen verfügt über eine dedizierte Handelsfinanzabteilung, die seinen Groß-/Mittelstands- und Einzelhandelskunden eine breite Palette von Produkten und Dienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen anbietet. Das Angebot reicht von den am häufigsten verwendeten Produkten wie Ein-/Auslandsüberweisungen, Dokumentenakkreditive (LCs), Bankgarantien (BGs), Standby Letters of Credit (SBLCs) usw. bis hin zu komplexeren Inlands- und grenzüberschreitenden Handelsprodukten, die den Import/Export von Waren & Dienstleistungen, Vor- und Nachversandexportfinanzierung, kurzfristige Import-Handelskredite (Käuferkredite und Lieferantenkredite), Handel mit Handelswaren, Kapitaltransaktionen wie Überseeische Direktinvestitionen (ODIs), Externe Handelskredite (ECBs), Ausländische Direktinvestitionen (FDIs), Fusionen und Übernahmen, Eröffnung von Übersee-Büros usw. umfassen. Diese Handelsfinanzprodukte/-dienstleistungen werden über die zentralisierten Handelsverarbeitungszentren (CTPCs) angeboten, die nach einem Hub-und-Speichen-Modell an drei großen Metrozentren, nämlich Mumbai, Chennai und Delhi, betrieben werden. Die CTPCs decken die Bedürfnisse aller Filialen der Bank ab und ermöglichen so standardisierte Verarbeitung, effiziente Kommunikation und schnellere Bearbeitungszeiten. Das Unternehmen, als autorisierter Händler (AD) Kategorie I-Bank, verfügt über dedizierte TF-Zentren, die berechtigt sind, alle Arten von Devisentransaktionen abzuwickeln.
Regierungsgeschäft
Das Unternehmen fungiert als Agent der RBI bei der Abwicklung von Ein- und Auszahlungstransaktionen der Zentralregierung und der Landesregierungen. Das Unternehmen ist berechtigt, Zentralregierungsteuern wie Direkte Steuern, Zollgebühren und Güter- und Dienstleistungssteuer zu erheben. Das Unternehmen sammelt aktiv Einnahmen in 16 Bundesstaaten/Unionsterritorien. Das Unternehmen bietet rund um die Uhr Internetbanking-Einrichtungen für Steuerzahlungen an. Das Unternehmen hat die Online-Einziehung von Beiträgen zur Employees' Provident Fund Organisation (EPFO) und zur Employees' State Insurance Corporation (ESIC) ermöglicht. Das Unternehmen ist auch von der Regierung autorisiert, Kleinspareinlagenprogramme wie das Public Provident Fund (PPF), das Senior Citizens' Savings Scheme (SCSS) und das Sukanya Samriddhi Account Scheme (SSA) über seine Filialen anzubieten. Das Unternehmen ist auch berechtigt, Zentralzivil-, Verteidigungs- und Eisenbahnpensionen auszuzahlen.
Im Einklang mit der Initiative der GoI hat das Unternehmen ein fortschrittlicheres und sichereres Modul für die Einziehung von Dire
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
