Die Santander UK Group Holdings plc fungiert als Finanzdienstleistungsholdinggesellschaft. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der Banco Santander SA.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bank- und Finanzdienstleistungen für Privat-, Geschäfts- und Firmenkunden an. Das Unternehmen bedient 14 Millionen Kunden über 450 Filialen im Vereinigten Königreich.
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Einzelhandelsbankensegment
Dieses Segment besteht aus zwei Geschäftseinheiten, Homes und Everyday Banking. Homes bi...
Die Santander UK Group Holdings plc fungiert als Finanzdienstleistungsholdinggesellschaft. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der Banco Santander SA.
Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Bank- und Finanzdienstleistungen für Privat-, Geschäfts- und Firmenkunden an. Das Unternehmen bedient 14 Millionen Kunden über 450 Filialen im Vereinigten Königreich.
### Segmente
Einzelhandelsbankensegment
Dieses Segment besteht aus zwei Geschäftseinheiten, Homes und Everyday Banking. Homes bietet erstklassige Hypothekenkredite in Großbritannien für Eigenheimbesitzer und Buy-to-Let-Vermieter mit kleinen Portfolios. Everyday Banking bietet Bankdienstleistungen und unbesicherte Kredite für Einzelpersonen und kleine Unternehmen sowie Vermögensverwaltung für vermögende Kunden.
Dieses Segment bietet Produkte über die Omni-Channel-Präsenz des Unternehmens an, einschließlich Filialen, Geldautomaten, Telefonie, digitalen und Vermittlerkanälen. Die Arten der Kreditrisikominderung, einschließlich Sicherheiten, in jedem der Portfolios des Unternehmens sind:
- Hypotheken für Wohnimmobilien: Die Sicherheit besteht in Form einer ersten rechtlichen Belastung über das Grundstück. Bevor das Unternehmen eine Hypothek gewährt, wird das Grundstück entweder von einem Gutachter bewertet oder unter Verwendung automatisierter Bewertungsmethoden bewertet, wenn das Vertrauen in die Genauigkeit dieser Methode hoch ist.
- Unbesicherte Kredite: Es gibt keine Sicherheiten oder Garantien, die mit dem Kredit verbunden sind und Verluste mindern können, wenn der Kunde das Unternehmen nicht zurückzahlt.
- Geschäftsbankdienstleistungen: Die Kreditvergabe an Unternehmen erfolgt unbesichert. Bei der Kreditvergabe an Kapitalgesellschaften erhält das Unternehmen in der Regel persönliche Bürgschaften von jedem Direktor, behandelt diese jedoch nicht als Sicherheiten.
Corporate & Commercial Banking (CCB) Segment
Dieses Segment bietet Bankprodukte und -dienstleistungen für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU), mittelgroße und größere Unternehmen mit Jahresumsätzen zwischen £2 Mio. und £500 Mio., sowie für Kommunen und Wohnungsbaugesellschaften.
Die Expertise im Bereich Corporate und Commercial Banking wird von Relationship Managern, Produktspezialisten sowie über digitale und telefonische Kanäle bereitgestellt und deckt die Bedürfnisse der Kunden sowohl im Vereinigten Königreich als auch im Ausland ab. Die Arten der Kreditrisikominderung, einschließlich Sicherheiten, in jedem der Portfolios des Unternehmens sind wie folgt:
- KMU und Mittelständische Unternehmen: Enthält gesicherte und unbesicherte Kredite. Das Unternehmen kann Hypothekenpfandrechte oder eine erste Belastung auf Gewerbeimmobilien als Sicherheiten nehmen. Bevor das Darlehen vereinbart wird, erfolgt eine unabhängige professionelle Bewertung, die die Immobilie bewertet. Die Darlehensverträge ermöglichen es dem Unternehmen in der Regel, während der Laufzeit des Darlehens Neubewertungen vorzunehmen. Es kann auch Bürgschaften übernehmen, behandelt diese jedoch nicht als Sicherheiten, es sei denn, sie werden durch einen greifbaren Vermögenswert unterstützt, der ihm belastet ist.
Das Unternehmen vergibt auch Kredite gegen Vermögenswerte (wie Fahrzeuge und Ausrüstung) und Rechnungen für einige Kunden. Es bewertet Vermögenswerte, bevor es Kredite vergibt. Bei Rechnungen überprüft es regelmäßig die Debitoren der Kunden und vergibt Kredite an Debitoren, die die vereinbarten Kriterien erfüllen.
Das Unternehmen betrachtet die Unterstützung der britischen Regierung durch Garantien zur Deckung von Verlusten bei den im Rahmen seiner Coronavirus-Darlehensprogramme vergebenen Beträgen als Sicherheit (80 % für das Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (CBILS), das Coronavirus Large Business Interruption Loan Scheme (CLBILS) und das Recovery Loan Scheme (RLS) sowie 100 % für das Bounce Back Loan Scheme (BBLS)).
- Gewerbliche Immobilien: Das Unternehmen nimmt eine erste rechtliche Belastung auf Gewerbeimmobilien als Sicherheit. Das Darlehen unterliegt strengen Kriterien, einschließlich des Zustands der Immobilie, des Alters und Standorts, der Mieterqualität, der Mietbedingungen und -dauer sowie der Erfahrung und Kreditwürdigkeit des Sponsors. Bevor das Darlehen vereinbart wird, besichtigt es die Immobilie und holt eine unabhängige professionelle Bewertung ein, die die Immobilie, den Mieter und die zukünftige Nachfrage bewertet. Die Darlehensverträge ermöglichen es dem Unternehmen in der Regel, während der Laufzeit des Darlehens Neubewertungen vorzunehmen.
- Sozialwohnungen: Das Unternehmen nimmt eine erste rechtliche Belastung auf Portfolios von Wohnimmobilien, die von britischen Wohnungsbaugesellschaften gehalten und vermietet werden, als Sicherheit, in den meisten Fällen. Es bewertet dies alle drei bis fünf Jahre neu (entsprechend der branchenüblichen Praxis) und verwendet die Standardmethoden für Immobilien, die für Sozialwohnungen genutzt werden.
Dieses Segment bietet erstklassige Autofinanzierung für Einzelpersonen, Unternehmen und Automobilvertriebsnetze.
Die Art der Kreditrisikominderung, einschließlich Sicherheiten, ist:
- Verbraucher (Auto) Finanzierung: Die Sicherheit besteht in Form des rechtlichen Eigentums am Fahrzeug für die meisten Verbraucher (Auto) Finanzierungskredite, wobei der Kunde der eingetragene Halter ist. Nur ein sehr kleiner Teil des Geschäfts wird als persönliches Darlehen unterzeichnet. In diesen Fällen gibt es keine Sicherheiten oder Garantien, die mit dem Kredit verbunden sind. Das Unternehmen verwendet ein führendes Fahrzeugbewertungsunternehmen, um das Verhältnis von Darlehen zum Wert (LTV) in der Vorschlagsphase zu bewerten, um sicherzustellen, dass der Wert des Fahrzeugs, gegen das das Darlehen gewährt wird, angemessen ist.
Dieses Segment bietet Treasury-Services für das Asset- und Liability-Management der Bilanz des Unternehmens sowie für das Management von nicht-kerngeschäftlichen und Altportfolios. Die Arten der Kreditrisikominderung, einschließlich Sicherheiten, in jedem der Portfolios des Unternehmens sind wie folgt:
- Souveräne und Supranationale: Entsprechend der Marktpraxis gibt es keine Sicherheiten für diese Vermögenswerte.
- Strukturierte Produkte: Dies sind die High Quality Liquid Assets (HQLA) und Legacy Treasury-Asset-Portfolios des Unternehmens. Diese Vermögenswerte sind hauptsächlich Asset Backed Securities (ABS) und gedeckte Anleihen, die von einer bevorzugten Position in der Gläubigerhierarchie profitieren. Ihre Bonität spiegelt die Überbesicherung in der Struktur wider sowie die Vermögenswerte, die ihren Cashflow und Rückzahlungspläne stützen.
- Sozialwohnungen: Das Unternehmen steuert das Risiko in diesem Portfolio auf die gleiche Weise wie für das Sozialwohnungsportfolio im Corporate & Commercial Banking.
- Finanzinstitute: Das Unternehmen verwendet standardisierte rechtliche Vereinbarungen, um das Kreditrisiko durch Netting und Besicherung bei Derivaten, Repogeschäften und Reverse Repogeschäften sowie Wertpapierleihe/-verleih zu reduzieren. Es reduziert auch das Risiko, indem es Geschäfte über zentrale Gegenparteien (CCPs) abwickelt, wo dies möglich ist.
- Altportfolios im Run-Off: Das Unternehmen hält oft Sicherheiten durch eine erste rechtliche Belastung über dem zugrunde liegenden Vermögenswert oder Bargeld. Es erhält unabhängige Bewertungen von Dritten für festverzinsliche Sicherheiten gemäß den Branchenrichtlinien.
- Kronenabhängigkeiten: Das Unternehmen steuert das Risiko in diesem Portfolio auf die gleiche Weise wie für Hypotheken im Einzelhandelsbankensegment.
Zum 31. Dezember 2021 umfassten die Darlehen und Vorschüsse des Unternehmens gesicherte Darlehen auf Wohnimmobilien, Unternehmensdarlehen, Finanzierungsleasing und andere gesicherte Darlehen.
Zum 31. Dezember 2021 umfassten die Einlagen des Unternehmens Einlagen auf Abruf (einschließlich Sparkonten und Girokonten), Termineinlagen und andere Einlagen.
Neben der britischen Regulierung unterliegt das Unternehmen und seine Tochtergesellschaften als Teil der Banco Santander-Gruppe auch anderen Regulierungsbehörden, wie der Banco de España (der Bank von Spanien) und der Europäischen Zentralbank (EZB), sowie verschiedenen rechtlichen und regulatorischen Regimen (einschließlich der USA), die eine extraterritoriale Wirkung haben.
Die Tochtergesellschaften und Beteiligungen des Unternehmens sind von der britischen Prudential Regulation Authority (PRA) und der Financial Conduct Authority (FCA) autorisiert und von der FCA oder sowohl von der FCA als auch von der PRA reguliert. Bestimmte andere Unternehmen innerhalb des Unternehmens unterliegen der Regulierung durch die FCA und die PRA.
Obwohl das Unternehmen hauptsächlich im Vereinigten Königreich tätig ist, unterliegt es auch den Gesetzen und Vorschriften der anderen Rechtsgebiete, in denen es tätig ist, wie den Regeln der Securities and Exchange Commission (SEC) für seine Aktivitäten in den USA.
Im Rahmen des Dodd-Frank-Gesetzes verbietet die sogenannte Volcker-Regel „Banking-Entitäten“, einschließlich des Unternehmens und seiner Tochtergesellschaften, bestimmte Formen des Eigenhandels oder die Förderung oder Investition in bestimmte gedeckte Fonds, jeweils unter bestimmten Ausnahmen, einschließlich Ausnahmen, die es ausländischen Banken ermöglichen, Handels- und Fondsaktivitäten durchzuführen, die ausschließlich außerhalb der USA stattfinden.
Das Unternehmen ist eine öffentliche Aktiengesellschaft, die gemäß dem Companies Act 2006 in England und Wales gegründet und registriert wurde, mit der Registriernummer 8700698. Das Unternehmen unterliegt den Informationsanforderungen des U.S. Securities Exchange Act von 1934, in der geänderten Fassung (Exchange Act).
Die Santander UK Group Holdings plc wurde 1849 gegründet. Das Unternehmen wurde 2013 gegründet.
Das Analystenkursziel zeigt auf einen Blick die Mindest-, Höchst- und Durchschnittserwartung der Analysten.
